Конец года - самое популярное время открытия вклада. Но выбрать надежный банк сложно, даже если вы ниндзя финансовой отчетности. Практика показывает, что Центральный банк может отозвать лицензию даже у внешне благополучных финансовых организаций. Аналитический центр «Сравни.ру» полгода исследовал разные показатели финансовых организаций, чтобы составить рейтинг надежности банков . А главный редактор сайта Александра Краснова написала для The Village инструкцию, как выбирать банк.

Инструкция

Как выбирать банк?

Не верьте отчетам

Вдохновляющие цифры финансовой отчетности далеко не всегда означают, что дела у банка идут очень хорошо. Не раз даже внешне благополучные банки лишались лицензии.

Александра Краснова, главный редактор «Сравни.ру» : Помните - все врут. Ну ладно, не все. Но какой именно банк указывает недостоверные данные в отчетности, заранее никогда не известно. В истории российской банковской системы часто случалось так, что по официальной отчетности у банка все просто отлично, а после отзыва лицензии оказывалось, что в реальности у него огромная дыра в балансе.

Например, в сентябре 2016 года лицензии лишился крупный Военно-промышленный банк. Накануне отзыва его отчетность выглядела вполне прилично, но после того, как в банк пришли сотрудники ЦБ, оказалось, что из банка исчезли почти 30 миллиардов рублей.

Пока зачистка банков не закончена, стоит быть немного параноиком. Поэтому самый первый и важный совет - держите на вкладе только ту сумму, которая застрахована государством. Сейчас это 1,4 миллиона рублей с учетом процентов.

Не придавайте большого значения размеру

Крупные банки, входящие в топ-100 по активам, не всегда оказываются надежными, так что тут размер не имеет решающего значения. Скорее важны связи: у банком с государственным участием и у системообразующих банков проблем еще не наблюдалось.

Александра Краснова: Как показала практика, проблемы могут возникнуть и у маленького банка в регионах, и у большого банка, входящего в топ-50 по размеру активов. Например, осенью этого года большие трудности возникли у банка «Пересвет»: он перестал выдавать вклады, и Центральный банк назначил в него временную администрацию. Этот банк занимал 43-е место по размеру активов. Более того, одним из его владельцев является Русская православная церковь.

А вот связи с государством важны. Самыми надежными считаются банки с госучастием. Самые крупные из них - Сбербанк и его дочерние банки (Сетелем-банк, специализирующийся на выдаче розничных кредитов, и Денизбанк Москва), банки группы ВТБ (ВТБ, ВТБ24 и Почта-банк) и Газпромбанк. Также в относительной безопасности банки, которые государство признало системно значимыми .

Но и тут есть нюансы: если банком владеют региональные власти, то степень надежности чуть ниже. Например, Крайинвестбанк, принадлежавший властям Краснодарского края, пришлось отправить на процедуру финансового оздоровления.

Еще один надежный акционер - иностранцы. В современной истории еще не было случаев, чтобы серьезные проблемы возникали у банка с иностранным участием.

Александра Краснова: Как говорится, если что, заграница нам поможет. Среди таких банков - Росбанк, которым владеет французская группа Societe Generale, австрийский Райффайзенбанк, американский Citybank, итальянский «Юникредит», венгерский OTP Bank и др.

Не верьте слишком привлекательным предложениям

Будьте осторожны: очень часто банк, у которого есть финансовые трудности, повышает ставки, чтобы привлечь побольше вкладчиков.

Александра Краснова: Банкиры называют этот эффект «пылесосить рынок». Конечно, ставка сильно выше среднего по рынку не всегда означает, что у банка проблемы. Но это подозрительно. Сейчас крупнейшие банки в среднем предлагают открыть вклад под 8,64 %. То есть ставки от 10,5 % и выше - уже тревожный сигнал.

Обращайте внимание на тревожные новости и ухудшения в работе банка

Иногда отзыву лицензии предшествует плохие новости, а также перебои в работе.

Александра Краснова: Мы уже обговорили, что отчетность не всегда отражает истинное положение дел. Но кое-что из нее понять можно. Например, если банк сильно убыточен или показывает убытки долгое время, это повод задуматься о его надежности. Особенно если у него нет сильного акционера. Обычно эта информация появляется в виде новостей в специализированных СМИ.

Косвенно на проблемы в банке может указывать и ухудшения в его работе: банк сокращает время работы офисов и количество самих офисов (интернет-сервисы при этом лучше не становятся), вводит неявные ограничения на пополнение вкладов. Например, пополнить вклад можно только в одном офисе. Или минимальная сумма пополнения резко увеличилась.

Правильный уход за кожей лица – залог молодости. Но, к сожалению, многие женщины игнорируют, ленятся или просто не считаю нужным инвестировать в косметические процедуры, когда на лице еще нет явных признаков старения. И зря! Ведь намного легче предотвратить появление морщин, чем потом с ними бороться. В нашем обзоре бьюти-процедуры? которые нельзя пропустить, чтобы потом не пожалеть об утраченной красоте.

Увлажнение

О том, что кожу нужно увлажнять, знают все. И речь идет не только о креме, но и о увлажняющих масках для лица. Палящее солнце, стресс, перемены климата, загазованность мегаполиса – все эти факторы приводят к преждевременному увяданию и потере тонуса кожи. Чтобы этого избежать, нужно, ОБЯЗАТЕЛЬНО, два раза в неделю делать увлажняющие маски для лица. Благо, современная косметология предоставляет широкий выбор средств по уходу за кожей. Тут уж точно каждая найдет свою маску.

Пилинг

После 25 лет выработка коллагена каждый год снижается на один процент. А ведь это главный белок в составе кожи. Лицо выглядит молодо до тех пор, пока в нем достаточно коллагена, но, как только его количество уменьшается, кожа теряет упругость и становится вялой.

Чтобы избежать быстрого появления морщин на лице, нужно раз в 3-4 месяца обращаться к косметологу для того, чтобы пройти курс легких пилингов и стимуляции клеточного обновления. Если вовремя не удалять ороговевшие клетки эпидермиса, то велика вероятность раннего возникновения морщин. Пилинг удаляет ороговевшие чешуйки, выравнивает микрорельеф и улучшает цвет лица. Но самое главное, он стимулирует, ускоряет регенерацию и увеличивает выработку коллагена.

Если средств для похода к косметологу нет, то нужно приобрести мягкий скраб, которым следует пользоваться раз в неделю.

Лифтинг и обновление

Каждая женщина хочет оставаться молодой как можно дольше. Конечно, генетика играет очень важную роль, но это не значит, что нужно пренебрегать походами к косметологу. Особенно, после 35 лет. Нет ничего страшного в инъекциях ботокса, дермальных наполнителях (филлеры), мезококтейлях, мезонитях (био-армирование тканей) и прочих хитростях косметологии, которые позволяют обрести четкий овал лица и убрать глубокие морщины. Конечно, не стоит увлекаться этими процедурами. Все хорошо в меру.

Также, косметологи рекомендуют женщина после 38 лет раз в год ТСА пилинг (болезненный, но эффективный). А после 50 лет можно добавить еще одну процедуру – фракционный микротермолиз (лазерная шлифовка) с помощью СО2-лазера. Эта процедура абсолютно безболезненная и очень эффективная. После одного курса можно скинуть десять лет. А это много!

Косметика

И, конечно же, чтобы как можно дольше сохранить эффект после всех косметологических процедур, нужно использовать качественную косметику. Речь идет не о кремах, которые можно купить в супермаркете, а о качественной продукции, которую должен подобрать опытный косметолог. Да, профессиональные средства по уходу за лицом дорогие, но красивая и молодая кожа того стоит. К тому же, если покупать такие средства непосредственно у своего косметолога, можно неплохо сэкономить.

Для того, чтобы кожа всегда сияла, одних бьюти-процедур мало. Рекомендуем ознакомиться с

Каждый день мы с вами принимаем около десятка разных решений и мало кто может проследить их влияния на будущую жизнь.

Принимая добровольно или вынуждено, все мы чем-то руководствуемся. Кто-то своим опытом, знаниями, советами, интуицией или просто от того, что по-другому нельзя. И всегда мы думаем, что поступаем правильно, исходя из наших мыслей, логики, рассуждений роящихся в голове.

Одни решения приносят нам успех и облегчения, радость и перспективу, другие — спасают жизнь, помогают развиваться и творить.

Но есть решения, от которых мы не можем уснуть, теряем аппетит, равновесие и спокойствие. Мы не можем спокойно жить. Ведь то, неверно принятое решения, как оказалось, спустя годы вызывает только подавляющие чувство вины и обиды, злости на себя, родных, близки, коллег и т. д. Мы, конечно, не раз будем стараться убедить себя, что это не страшно, что по-другому тогда было не поступить. Но от этого наше сожаление опуститься только глубже внутрь, а его осадок будет отравлять нам оставшуюся часть жизни.

А потом, в старости, лежа в своей постели, мы будет еще не раз сожалеть, что поступили когда-то неправильно. И самое главное, ничего не попытались изменить. Отчасти потому, что были молоды, глупы, думали, что у нас будет множество моментов, а новые решения покроют все ошибки.

Но как бы мы не старались, от всех ошибок не уберечься. И если уж вы и допустили в своей жизни какие-то ошибки, не забывайте, что их всегда можно постараться исправить. Главное — не терять времени и не откладывать в долгий ящик.

Переступите через себя, через свою гордость и эгоизм, через страх и постарайтесь изменить то, что не дает вам спать по ночам. Спокойствие и крепкий сон вам гарантирован.

Итак, поступки, о которых вы обязательно будете жалеть в старости!

1. Вы будете жалеть о том, что слишком много времени провели перед телевизором, просматривая бесконечные сериалы, передачи, реалити-шоу.

2. Вы будете жалеть о том, что сделали главным приоритетом жизнь в виртуальном мире социальных сетей, с головой окунувшись в игру ложных представлений о себе, своих знакомых.

3. Вы будете жалеть о том, что не вели здоровый образ жизни, позволяя своим привычкам взять контроль над вами.

4. Вы будете жалеть о том, что мало созерцали и наслаждались реальной красотой этого мира, проживая свою жизнь, спеша и суетясь.

5. Вы будете жалеть о том, что мало верили и не стремились к познанию чего-то большого.

6. Вы будете жалеть о том, что редко встречали восход солнца и провожали его закат, оправдываясь всякими важными делами и заботами.

7. Вы будете жалеть о том, что были слишком скованные, напуганные, серьезные и соответствовали общепринятым нормам “правильного”, “достойного” “успешного” поведения в обществе.

8. Вы будете жалеть о том, что слишком быстро повзрослели и запрещали себе иногда побыть ребенком, пускай даже в 40 лет.

9. Вы будете жалеть о том, что мало и плохо дружили, не ценили своих друзей и мало проводили вместе время.

10. Вы будете жалеть о том, что были слишком обидчивыми, злопамятными, злыми и подозрительными.

11. Вы будете жалеть о том, что мало общались со своей семьей, детьми, родственниками, много ссорились и злились на них. Редко говорили им слова любви и то, как они вам дороги.

12. Вы будете жалеть о том, что мало смеялись, радовались, веселились.

13. Вы будете жалеть о том, что слишком болезненно воспринимали поступки и слова других людей.

14. Вы будете жалеть о том, что не развивали свой талант и забыли о детских мечтах и увлечениях.

15. Вы будете жалеть о том, что мало путешествовали и познавали этот мир.

16. Вы будете жалеть о том, что слишком много боялись.

17. Вы будете жалеть о том, что сомневались и недооценивали себя, не решались на многое.

18. Вы будете жалеть о том, что не совершили безумный поступок, не бросили вызов обстоятельствам, миру. Не боролись и опустили руки. Позволили себе уйти и промолчать.

19. Вы будете жалеть о том, что были одержимы материальными вещами. Что потратили много сил, здоровья и смысл своей жизни на приобретение модных гаджетов и брендов.

20. Вы будете жалеть о том, что не сказали главного.

Инструкция

Чтобы не сожалеть о том, что жизнь прошла напрасно, нужно жить не одним днем, конечно, но чтобы не было стыдно за какой-то неблаговидный . Прежде всего, нужно уважать близких людей, не ругаться с ними, потому что ниточка жизни очень хрупка, и попросить прощения у них вы можете просто не успеть.
Если же все же вы в , не затягивайте тягостную ситуацию. Извиняется не тот, кто ошибся, а тот, кто мудрее.

Пусть ваш дом станет таким местом, куда вы и ваши близкие будут возвращаться вновь и вновь с радостью. Он должен быть полон уюта и чистоты, доброго юмора и доброжелательности, и все это будет притягивать людей.

Воплощайте свои творческие идеи. Нет человека, не обладающего какими-то творческими, деловыми или спортивными задатками.

Развивая тело, не забывайте о душе. Читайте, занимайтесь самообразованием. Но ни один даже самый спортивный и не сможет создать и сплотить вокруг себя семью, если он не умеет любить и себя, и окружающих, не излучает искренность и отвагу, не совершает добрых . Милосердие является добродетелью во всех религиях и приветствуется обществом. Перевести через дорогу старика, накормить или приютить бездомного котенка, игрушки или старые вещи в приют , которые лишены родительской опеки - все это в итоге принесет вам счастье и удовлетворение.

Чтобы не сожалеть о прожитых днях, обязательно нужно вырастить и воспитать . Не важно, родной он или приемный, главное, чтобы он усвоил от вас как нужно жить, чтобы быть счастливым достойным человеком.

Совет 2: Дневник сожалений: о чем жалеют люди в разных возрастах

Время неумолимо движется вперед, мир вокруг меняется. Меняемся и мы. И если в юности предел мечтаний – бюджетное место в хорошем вузе, то в среднем возрасте это уже как минимум свое жилье и устроенная личная жизнь. Но и жалеют люди в разные временные периоды жизни о разном. И если бы могли заглянуть в чужой дневник, возможно, мы увидели бы такие записи.

Инструкция

10 лет. Жалко, что лето проходит быстро. Что мама с папой так часто на работе. Что нельзя летать наяву, как во сне. А так хочется облететь всю планету! Жаль, что детство кончается. Что в школе задают все больше. И учиться еще почти 8 лет. Или уйти после 9-го?

18 лет. Жалко, что лето потрачено на экзамены и нервы. Что родители не поехали на дачу и не дают спокойно отдыхать с друзьями. Что друзья-одноклассники поступили в другой город. Что детство прошло. Что учиться по субботам и воскресеньям приходится. Что нельзя отправиться на край света автостопом. Или можно?

25 лет. Жалко, что отпуск не совпал с летом. Что нет времени съездить к родителям. Что учился не на ту специальность и растерял школьных друзей. Хорошо еще, что есть дети, с ними началось второе детство. Жаль, что ипотеку взял раньше, сейчас дешевле. Жаль, что нельзя в России работать на себя и хорошо зарабатывать, оставаясь честным человеком, тогда можно было бы в свободное время путешествовать. Или все же можно?

«Я хотела обрести уверенность в том, что кому-то действительно нужна», «У меня накопилось столько любви! Я так хочу всю эту нерастраченную любовь кому-нибудь подарить!», «Кто, как ни родной ребенок, полюбит меня по-настоящему», «Я хотела доказать своей маме, что я уже взрослая», «Я рожала исключительно для себя», «Как только я забеременела, я мечтала о том, чтобы мой ребенок вырос и стал знаменитым пианистом/спортсменом/певцом» и т.д.

Эти ответы просто кричат о том, что женщина не смогла реализовать себя в отношениях с окружающим миром. И ребенок теперь является заложником маминого внутреннего конфликта, который она обязательно будет пытаться решить при помощи сына или дочери.

3. Чтобы снять с себя часть обязанностей

«Я хотела привязать мужчину/выйти замуж», «Я думала, что так смогу сохранить семью», «Чем больше детей, тем лучше они будут содержать мать в старости», «Я рожала второго ребенка, чтобы моя старшая не выросла эгоисткой», «Я забеременела, потому что поняла, что моему сыну нужен партнер для игры. И вообще, что может быть крепче братской любви. Это же самые родные люди!», «Мы с мужем хотели квартиру с большей площадью. Для этого нам нужен был еще один ребенок» и т.д.

Что не так с этими ответами?

Почему год за годом именно эти фразы произносят женщины на консультациях у психологов, где плачут из-за того, что не могут справиться с поведением своих детей?

Дело в том, что когда любая желаемая цель достигнута, то психика больше «не видит» надобности в элементе , благодаря которому был получен этот результат. Например, когда человек хочет пить, он делает несколько глотков и уже через мгновение перестает думать о воде.

Как бы ужасно это ни звучало, то же самое происходит и с беременностью, целью которой было удовлетворить какую-то из потребностей матери. Ребенок в данном случае становится элементом , который выполнил (или не выполнил) поставленную перед ним задачу.

Источник фото: pixabay.com

Это происходит на бессознательном уровне, женщина может не понимать того, что с ней происходит. Более того, Сознание, которое в человеческой психике отвечает за соблюдение принятых в обществе норм и правил, будет «настаивать» на том, что элемент все-таки нужен, важен и любим.

Именно так формируется внутриличностный конфликт, который может сделать жизнь женщины совершенно невыносимой. Потому что говорить она будет одно, а чувствовать совсем иное. Именно по этой причине появляются неврозы, депрессии, психосоматические проявления.

Страдает в итоге ребенок

Такое мамино состояние создает серьезные трудности в жизни ребенка. Он слышит , что его любят, но не чувствует этого.

Потому что как бы мамино Сознание «не скрывало» истинного отношения, метафизически, т.е. через движения, через тон, через интонацию, через взгляд, даже через разговоры на другие темы, она все равно отправляет ему сообщение о том, что он больше не нужен.

Источник фото: pixabay.com

У находящегося в такой ситуации ребенка реакция проявляется очень по-разному.

• Например, его психика может «избрать» способ требования маминой любви и внимания. И тогда это будет проявляться в «неуправляемом» протестном поведении ребенка, в его сопротивлении, в чрезмерной категоричности и др.
• Или ребенок может избрать иной путь: пытаться заслужить мамину любовь и внимание. Такая стратегия обычно приводит к низкой самооценке, неуверенности в собственной ценности, невозможности формирования и проявления присущих именно этому ребенку уникальных личностных качеств и т.д.
• Также детская психика может защищаться отстранением от внешнего мира: ребенок может замкнуться в себе, погрузиться в виртуальный мир, не желать общаться с другими детьми и т.п.
• Или его психика запустит механизм самоуничтожения , который обычно проявляется во всевозможных зависимостях, в психосоматике, в угрожающем жизни и здоровью поведении и т.д.

Эти процессы формируются годами, и их последствия могут быть заметны как на раннем этапе развития ребенка, так и «внезапно» проявиться в определенный (обычно, в критический) момент жизни.

Это очень сложная и болезненная тема. Но осознание запускает процесс исцеления.

По каким причинам нужно рожать детей?

Женщине важно отнестись серьезно к тому, чтобы понять, зачем ей нужен ребенок. И только после честного ответа самой себе, принять решение: учиться управлять своей жизнью своими силами или попытаться использовать в этих целях другого человека, своего ребенка.

Источник фото: babystory.by

Конечно, в современном мире далеко не всегда дети «приходят» в пару именно так. И именно поэтому призыв становиться более зрелыми, более сознательными и менее зависимыми от мнения окружающих сегодня актуален как никогда ранее.

Чтобы потом не превращать жизнь свою и своих детей в полосу нестерпимых обид, бесконечной боли и изматывающей борьбы.

На какие вопросы из области семейной психологии вы бы хотели получить ответы в следующих материалах? Пишите в комментариях!