សំណួរសាកល្បងលើប្រធានបទ

"ផលិតផលឥណទាន និងបច្ចេកវិទ្យាទំនើប"

ប្រភេទ និងលក្ខណៈនៃផលិតផលឥណទាន។

ដំណាក់កាលនៃ "ជីវិត" នៃផលិតផលឥណទានធនាគារ។

ខ្លឹមសារនៃផលិតផលកម្ចី និងគោលបំណងរបស់វា។

ដំណាក់កាលនៃការបង្កើតផលិតផលកម្ចីថ្មី។

យុទ្ធសាស្ត្រណែនាំផលិតផលឥណទានថ្មី។

ទំនាក់ទំនងរវាងផលិតផលឥណទាន និងហានិភ័យឥណទាន។

កត្តាចម្បងដែលជះឥទ្ធិពលដល់ការផ្គត់ផ្គង់ផលិតផលកម្ចីសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។ លក្ខខណ្ឌកម្ចីធម្មតាសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។

និន្នាការទំនើបក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតផលឥណទានលក់រាយ។ លក្ខខណ្ឌធម្មតានៃប្រាក់កម្ចីអតិថិជន។

លក្ខណៈពិសេសនៃផលិតផលឥណទានវិនិយោគ។ លក្ខខណ្ឌធម្មតាសម្រាប់កម្ចីវិនិយោគ។

មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃការកំណត់តម្លៃនៃផលិតផលឥណទានថ្មី។

និន្នាការទំនើបក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតផលឥណទាន។

ដំណាក់កាលនៃទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកអោយខ្ចីនិងអ្នកខ្ចី (ដាច់ដោយឡែកសម្រាប់នីតិបុគ្គលដាច់ដោយឡែកពីគ្នាសម្រាប់បុគ្គល)។

លក្ខណៈគុណភាព និងលក្ខណៈសម្បត្តិនៃផលិតផលកម្ចី។

ផលិតផលប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារគឺជាផលិតផលបញ្ញារបស់ធនាគារជាក់លាក់មួយដែលត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងការផ្តល់សេវាប្រាក់កម្ចីធនាគារ។ លទ្ធផលហិរញ្ញវត្ថុពីការលក់ផលិតផលធនាគារត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងដោយផ្ទាល់នៅក្នុងប្រាក់ចំណេញរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។ ផលិតផលឆ្លុះបញ្ចាំងពីលក្ខណៈនៃសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន ភាពពេញនិយមនៃម៉ាកយីហោ និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់ខ្លួននៅលើទីផ្សារ។ ផលិតផលប្រាក់កម្ចីដែលផ្តល់ជូននៅលើទីផ្សារអាចមានការច្នៃប្រឌិតថ្មីរបស់ធនាគាររបស់អ្នកលក់។ នៅក្នុងផលិតផលធនាគារមួយចំនួន សេវាកម្ចីអាចត្រូវបានរួមបញ្ចូលជាមួយសេវាកម្មផ្សេងទៀត (ធានារ៉ាប់រង ការទូទាត់ ភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យ សេវាកម្ម concierge)។

ផលិតផលប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារត្រូវបានបង្រួបបង្រួម នៅក្នុងប្រភេទនៃអតិថិជន ដែលពួកគេត្រូវបានដាក់ជាក្រុមបន្ថែមដោយទស្សនិកជនគោលដៅ និងប្រភេទ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ផលិតផលនីមួយៗមានសំណុំនៃលក្ខណៈជាក់លាក់មួយ៖ លក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី វត្ថុបញ្ចាំ ដែនកំណត់នៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ការបង់ប្រាក់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចី និងនីតិវិធីសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចី។

ឧទាហរណ៍ លក្ខខណ្ឌក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីរហូតដល់មួយឆ្នាំរួមមាន: គណនីធនាគាររបស់អតិថិជន; ប្រវត្តិឥណទានវិជ្ជមាន; លទ្ធផលពេញចិត្តនៃការវិភាគនៃគម្រោងដែលបានដាក់ស្នើ។ ខាងក្រោមនេះត្រូវបានទទួលយកជាវត្ថុបញ្ចាំ៖ ការសន្យាលើអចលនទ្រព្យ ទ្រព្យសកម្មថេររបស់អតិថិជន បញ្ជីសារពើភណ្ឌ សិទ្ធិអចលនទ្រព្យ; ការសន្យានៃមូលបត្ររាវរបស់អ្នកចេញរុស្ស៊ីនិងបរទេស; កាតព្វកិច្ចបំណុលរបស់ភាគីអ្នកខ្ចី។

ផលិតផល​ដែល​រួម​បញ្ចូល​ទាំង​កម្ចី​រហូត​ដល់​ប្រាំពីរ​ឆ្នាំ​គឺ​មាន​គោល​បំណង​សម្រាប់​អាជីវកម្ម​ខ្នាត​មធ្យម។ ប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់ការទិញឧបករណ៍ យានជំនិះ សំណង់ និងគ្រឿងចក្រដែលផលិតដោយខ្លួនឯង ការកសាងឡើងវិញ ការពង្រីកសមត្ថភាព។ អាស្រ័យលើរចនាសម្ព័ន្ធនៃប្រតិបត្តិការក្នុងក្របខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែង ធនាគារអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ខ្សែឥណទាន ឬបើកលិខិតឥណទានដែលមិនមានសុវត្ថិភាព។ ជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ប្រាំពីរឆ្នាំ ធនាគារទទួលយកការសន្យានៃទ្រព្យសម្បត្តិ រួមទាំងអចលនទ្រព្យ និងទ្រព្យសម្បត្តិថេរ (គ្រឿងចក្រ និងឧបករណ៍)។

ដូច្នេះ សេវាកម្មគឺជាបេះដូងនៃផលិតផលកម្ចីរបស់ធនាគារ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនគ្រប់សេវាកម្មទាំងអស់ត្រូវបានអនុវត្តក្នុងទម្រង់ជាផលិតផលធនាគារនោះទេ។ ផលិតផលធនាគារត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយសំណុំនៃលក្ខណៈសម្បត្តិជាក់លាក់មួយ៖

- វាត្រូវបានផ្តល់ជូននៅលើទីផ្សារជាទំនិញមានតម្លៃ និងតម្លៃប្រើប្រាស់។

- មានម៉ាករបស់ធនាគារ;

- មានធាតុផ្សំបញ្ញារបស់ធនាគារ-អ្នកលក់ ដែលទាក់ទងនឹងការបង្កើតផលិតផល បច្ចេកវិទ្យានៃការបង្កើត។

- ផ្តោតលើទស្សនិកជនគោលដៅជាក់លាក់មួយ គួរតែច្បាស់លាស់ចំពោះនាង អាចចូលដំណើរការបាន និងតាមតម្រូវការរបស់នាង។

- មានសំណុំនៃលក្ខណៈសម្បត្តិដែលមិនអាចបំបែកបាន ឬលក្ខខណ្ឌដែលអនុញ្ញាតឱ្យដាក់ទីតាំងផលិតផលនេះនៅលើទីផ្សារ។

- ការលក់ផលិតផលត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងនៅក្នុងលទ្ធផលហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារ។

ការបង្កើត និងផ្តល់ជូននូវផលិតផលធនាគារនៅលើទីផ្សារអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេរួបរួម ដែលកាត់បន្ថយថ្លៃសេវាអតិថិជន ពង្រីកជួរនៃសេវាកម្ម អនុញ្ញាតឱ្យពួកគេបញ្ចូលគ្នា - ទីបំផុតផ្តល់នូវសេវាកម្មអតិថិជនដ៏ទូលំទូលាយ បង្កើតទំនាក់ទំនងប្រកបដោយតម្លាភាពដែលអាចយល់បានចំពោះអតិថិជន។

ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រព័ន្ធធនាគាររុស្ស៊ីត្រូវបានអមដោយការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងសំខាន់នៅក្នុងជួរនៃផលិតផល និងសេវាកម្មដែលផ្តល់ជូន។ មានដំណាក់កាលបែបនេះជាច្រើន: សម័យសូវៀត; រយៈពេលនៃការបង្កើតប្រព័ន្ធនៃធនាគារពាណិជ្ជរុស្ស៊ី; ការអភិវឌ្ឍអាជីវកម្មលក់រាយរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ; ការអភិវឌ្ឍបន្ថែមទៀតនៃធនាគារដោយផ្អែកលើបច្ចេកវិទ្យាចុងក្រោយបំផុត។

2. ប្រភេទ និងលក្ខណៈនៃផលិតផលកម្ចី

កត្តាដែលប៉ះពាល់ដល់សមាសភាពគុណភាពនៃផលិតផលឥណទានធនាគារ។

គុណភាពនៃផលិតផល និងសេវាកម្មធនាគារត្រូវបានជះឥទ្ធិពលដោយកត្តាផ្សេងៗគ្នាជាច្រើន ប៉ុន្តែអ្វីដែលសំខាន់បំផុតក្នុងចំណោមពួកគេរួមមានៈ

ការសម្រេចចិត្តគ្រប់គ្រង;

វប្បធម៌សាជីវកម្មរបស់ធនាគារ;

ការកែលម្អជាបន្តបន្ទាប់នៃសកម្មភាពរបស់ធនាគារ;

វិជ្ជាជីវៈរបស់អ្នកគ្រប់គ្រង (និយោជិត) របស់ធនាគារ។

ការសម្រេចចិត្តគ្រប់គ្រងដែលធ្វើឡើងដោយអ្នកគ្រប់គ្រងរបស់អង្គការ (បុគ្គលិកធនាគារ) ត្រូវតែបំពេញនូវតម្រូវការចាំបាច់មួយចំនួន រួមទាំងការតំរង់ទិសគោលដៅ សុពលភាព លទ្ធភាព ការកំណត់គោលដៅ សមត្ថភាព ភាពស៊ីសង្វាក់គ្នា ពេលវេលា និងប្រសិទ្ធភាព។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ការសម្រេចចិត្តណាមួយនៅក្នុងវិស័យធនាគារត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងហានិភ័យជាក់លាក់មួយ។

វប្បធម៌សាជីវកម្មរបស់ធនាគារគួរតែត្រូវបានយល់ថាជាគុណតម្លៃរបស់ធនាគារដែលបង្កើតឡើងដោយអ្នកគ្រប់គ្រង និងគាំទ្រដោយបុគ្គលិក រួមទាំងអាកប្បកិរិយារបស់បុគ្គលិក (ជាពិសេសជាមួយអតិថិជន)។ ធាតុផ្សំនៃវប្បធម៌សាជីវកម្មរបស់ធនាគារ ជាក្បួនគឺជាបេសកកម្ម និងជាមូលដ្ឋានរបស់វា។

ការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងជាបន្តបន្ទាប់នៃការអនុវត្តរបស់ធនាគារគឺជាផលវិបាកនៃការខិតខំប្រឹងប្រែងជាបន្តបន្ទាប់របស់ធនាគារដើម្បីលើសពីលទ្ធផលដែលខ្លួនទទួលបានក្នុងវិស័យផ្សេងៗ។ ជួរនៃការកែលម្អជាបន្តបន្ទាប់គឺធំទូលាយខ្លាំងណាស់៖ ពីបណ្តើរៗ (មួយជំហានម្តងៗ) និងការកែលម្អមិនចេះចប់ ទៅជាគម្រោងអភិវឌ្ឍន៍ដែលត្រូវបានអនុវត្តតាមកាលកំណត់ ពោលគឺការផ្លាស់ប្តូរនៃលក្ខណៈមូលដ្ឋាន (ការច្នៃប្រឌិត ការច្នៃប្រឌិត)។ ការច្នៃប្រឌិតគឺជាប្រភពនៃការបន្តឥតឈប់ឈរ និងបម្រើជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មធនាគារ។ ពួកគេត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងវិធីសាស្រ្តប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត វិធីសាស្រ្ត បច្ចេកទេស និងមធ្យោបាយនៃការដោះស្រាយបញ្ហាបន្ទាន់នៃការគ្រប់គ្រង។

តួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការកែលម្អសកម្មភាពរបស់ធនាគារក្នុងលក្ខខណ្ឌទំនើបត្រូវបានលេងដោយការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មាន ដែលជាទូទៅគេយល់ថាជាការប្រើប្រាស់ទូរគមនាគមន៍តាមកុំព្យូទ័រសម្រាប់ការប្រមូល រក្សាទុក និងដំណើរការព័ត៌មាន។

សព្វថ្ងៃនេះ មិនអាចមើលស្រាលបានទៀតទេ ឬលើសពីនេះទៅទៀត ការមិនអើពើនឹងតួនាទីនៃបច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មានក្នុងការកែលម្អគុណភាពនៃផលិតផល និងសេវាកម្មធនាគារ ព្រោះវាអនុញ្ញាតឱ្យលុបបំបាត់ចន្លោះប្រហោងនៃស្ថាប័ន និងព័ត៌មាន ចម្លងមុខងាររបស់បុគ្គលិកធនាគារ ការប្រើប្រាស់មិនសមហេតុផល។ ធនធាន និងបង្កើនល្បឿននៃការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកគ្រប់គ្រង (ឧទាហរណ៍ លើការចេញប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជន) ។

4. ដំណាក់កាលនៃ "ជីវិត" នៃផលិតផលឥណទានធនាគារ។

វដ្តជីវិតនៃផលិតផលធនាគារប្រាក់កម្ចីថ្មីរួមមាន 7 ដំណាក់កាល៖

ការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតផលកម្ចីធនាគារថ្មី;

ការចូលទៅកាន់ទីផ្សារ;

ការអភិវឌ្ឍទីផ្សារ;

ស្ថេរភាពទីផ្សារ;

ការធ្លាក់ចុះទីផ្សារ;

ការកើនឡើងនៃទីផ្សារ;

ទីផ្សារធ្លាក់ចុះ។

សំខាន់បំផុតគឺដំណាក់កាលទី 1 វាកំណត់ប្រូបាប៊ីលីតេនៃភាពជោគជ័យបន្ថែមទៀតក្នុងការអនុវត្តផលិតផលប្រាក់កម្ចីថ្មីប្រាក់ចំណេញរបស់វាបរិមាណនៃតម្រូវការនិងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលទទួលបានពីការលក់ផលិតផល។ នៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើតផលិតផលធនាគារ អ្នកផលិតអនុវត្តការងារលើការចាប់ផ្តើម ស្វែងរកគំនិត ការសិក្សាលទ្ធភាព និងការបង្កើតផលិតផលថ្មី។

ការផ្តួចផ្តើមគំនិត គឺជាសកម្មភាពដែលមាននៅក្នុងការជ្រើសរើសគោលដៅនៃការបង្កើតថ្មី ការកំណត់គោលដៅ ស្វែងរកគំនិត និងប្រែក្លាយវាទៅជារបស់សម្រាប់លក់ ពោលគឺឧ។ ចូលទៅក្នុងទំនិញ។ អ្នកផលិតផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការចំណាយទាំងអស់សម្រាប់ការបង្កើតផលិតផលធនាគារឥណទានថ្មី។ នៅដំណាក់កាលនេះ ដើមទុនត្រូវបានវិនិយោគ ការត្រឡប់មកវិញដែលរួមជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលនឹងកើតឡើងនៅដំណាក់កាលបន្តបន្ទាប់ទៀត។

ដំណាក់កាលចូលទីផ្សារបង្ហាញពីរយៈពេលនៃការណែនាំផលិតផលថ្មីទៅក្នុងជីវិតសេដ្ឋកិច្ចរបស់អ្នកវិនិយោគ-អ្នកទិញ។

ដំណាក់កាលនៃការអភិវឌ្ឍន៍ទីផ្សារត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងការកើនឡើងនៃបរិមាណនៃការលក់ផលិតផលធនាគារនៅលើទីផ្សារ។ រយៈពេលរបស់វាបង្ហាញពីពេលវេលាដែលផលិតផលធនាគារថ្មីត្រូវបានលក់យ៉ាងសកម្ម ហើយទីផ្សារឈានដល់កម្រិតតិត្ថិភាពជាក់លាក់ជាមួយផលិតផលនេះ។

ដំណាក់កាលដែលបានរាយបញ្ជី, i.e. ដំណាក់កាលចូលទីផ្សារ និងដំណាក់កាលអភិវឌ្ឍន៍ទីផ្សារ ត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងការផ្សព្វផ្សាយ និងការផ្សព្វផ្សាយផលិតផលធនាគារ។ ការផ្សព្វផ្សាយនៃការបង្កើតថ្មីគឺជាការផ្សព្វផ្សាយនៃការបង្កើតថ្មីដែលត្រូវបានស្ទាត់ជំនាញរួចហើយ។

5. ខ្លឹមសារនៃផលិតផលកម្ចី និងគោលបំណងរបស់វា។

ផលិតផលកម្ចីគឺជាប្រភេទកម្ចីជាក់លាក់ពីធនាគារពាណិជ្ជ ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅលើមូលដ្ឋាននៃគោលនយោបាយឥណទានរបស់ធនាគារ និងជាប្រព័ន្ធរងនៃប្រាក់កម្ចីដែលរួមបញ្ចូលលក្ខណៈពេលវេលា និងបរិមាណដោយផ្អែកលើចំណង់ចំណូលចិត្តរបស់អតិថិជន។ ឥណទានគឺជាគំនិតទូលំទូលាយដែលបង្កើតនិយមន័យដោយផ្អែកលើគោលការណ៍នៃទ្រឹស្ដីឥណទាន៖ ការទូទាត់ ភាពបន្ទាន់ និងការទូទាត់សង។ កម្ចីធនាគារពាណិជ្ជរួមមានដូចជា៖ កម្ចីគ្មានការធានា ប្រាក់កម្ចីមានធានា ប្រាក់កម្ចីធានា។ល។ ហើយផលិតផលឥណទានគួរតែរួមបញ្ចូលទាំងផលិតផលកម្ចីលក់រាយ (ឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់ កម្ចីរថយន្ត កម្ចីទិញផ្ទះ។ល។) និងផលិតផលកម្ចីសាជីវកម្ម (កត្តា ធានាធនាគារ។ , លើស​ច្បាប់​។ល។)។

ដោយសារតែការពិតដែលថា "សេវាកម្មឥណទាន" និង "ផលិតផលឥណទាន" គឺជាធាតុសំខាន់នៃការផ្គត់ផ្គង់និងតម្រូវការនៅក្នុងទីផ្សារធនាគារនៃសេវាកម្មឥណទានដល់ប្រជាជនវាចាំបាច់ត្រូវបែងចែករវាងពួកគេ។ "សេវាឥណទាន" - សំណុំនៃប្រតិបត្តិការធនាគារដែលមានលក្ខណៈបច្ចេកទេសដែលមានគោលបំណងបំពេញតម្រូវការអតិថិជនធម្មតាជាក់លាក់សម្រាប់ធនធានឥណទានសម្រាប់តម្រូវការណាមួយ (ការទិញអាផាតមិន គ្រឿងសង្ហារឹម។ល។)។ "ផលិតផលឥណទាន" - សំណុំនៃសេវាឥណទាន និងសេវាធនាគារដែលបំពេញបន្ថែមនូវផលប្រយោជន៍ និងតម្រូវការរបស់អតិថិជនក្នុងដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងដាក់ខ្លួនពួកគេនៅលើទីផ្សារក្នុងចំណោមផលិតផលស្រដៀងគ្នាជាច្រើន។

ប្រសិទ្ធភាពរបស់ធនាគារ និងការប្រកួតប្រជែងរបស់ខ្លួននៅក្នុងទីផ្សារភាគច្រើនអាស្រ័យទៅលើការណែនាំផលិតផលធនាគារឥណទានថ្មី។ ផលិតផល និងបច្ចេកវិជ្ជាថ្មីដែលត្រូវបានណែនាំទៅកាន់ទីផ្សារតំណាងឱ្យការច្នៃប្រឌិត។

6. ដំណាក់កាលនៃការបង្កើតផលិតផលប្រាក់កម្ចីថ្មី។

ជំហានទី 1. ការអភិវឌ្ឍន៍គោលគំនិតសម្រាប់បំពេញតម្រូវការពាក្យសំដីរបស់អតិថិជន ដោយឈរលើមូលដ្ឋាននៃភារកិច្ចគឺដើម្បីបង្កើតផលិតផលធនាគារថ្មី ឬធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវផលិតផលធនាគារដែលមានស្រាប់។ តម្រូវការពាក្យសំដីរបស់អតិថិជនត្រូវបានបង្ហាញក្នុងទម្រង់នៃការកំណត់បញ្ហាអាជីវកម្មដែលត្រូវការដោះស្រាយដោយអតិថិជន។

ជំហានទី 2. "ការវិភាគអាជីវកម្មរបស់អតិថិជន"៖ ការវាយតម្លៃសក្តានុពលអាជីវកម្មរបស់អតិថិជនដោយផ្អែកលើទិន្នន័យស្តីពីឱកាសសេដ្ឋកិច្ច និងទីផ្សាររបស់វា។

ជំហានទី 3. ការវាយតម្លៃលំហូរសាច់ប្រាក់ដ៏មានសក្តានុពលរបស់អតិថិជនដើម្បីបង្កើតជាគំរូគំនិត និងអភិវឌ្ឍគម្រោងផលិតផលធនាគារប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត (IBP) ។

ជំហានទី 4. ការវាយតម្លៃផលប៉ះពាល់នៃផលវិបាកអវិជ្ជមានដែលអាចកើតមាននៃគម្រោង UPS លើប៉ារ៉ាម៉ែត្រហិរញ្ញវត្ថុ និងសេដ្ឋកិច្ចសំខាន់ៗរបស់ធនាគារ។

ជំហានទី 5. ការកំណត់ខ្លឹមសារសេដ្ឋកិច្ចនៃផលប្រយោជន៍រួមនៃអាជីវកម្មរបស់ធនាគារ និងអតិថិជន និងការរចនាបច្ចេកវិទ្យាធនាគារដែលធានានូវតុល្យភាពនៃផលប្រយោជន៍ទាំងនេះ។

ប្រសិនបើមិនមានព័ត៌មានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីអភិវឌ្ឍគម្រោងបច្ចេកវិទ្យាធនាគារទេនោះ ចាំបាច់ត្រូវត្រឡប់ទៅជំហានទី 2 ហើយធ្វើការស្រាវជ្រាវបន្ថែម ហើយបន្ទាប់មកធ្វើជំហានបន្ទាប់ម្តងទៀត។

ជំហានទី 6. ពិនិត្យមើលភាពឆបគ្នានៃបច្ចេកវិទ្យាធនាគារដែលបានរចនាជាមួយនឹងរចនាសម្ព័ន្ធបច្ចេកវិជ្ជាធនាគារពិតប្រាកដ (នីតិវិធីធនាគារ ច្បាប់ នីតិវិធី បទប្បញ្ញត្តិ ពន្ធគយ)។ ប្រសិនបើលទ្ធផលត្រូវបានទទួល ដែលធ្វើអោយរចនាសម្ព័ន្ធបច្ចេកវិទ្យារបស់ធនាគារកាន់តែអាក្រក់ទៅៗនោះ ចាំបាច់ត្រូវត្រលប់ទៅជំហានមុន ដើម្បីធ្វើការកែប្រែចាំបាច់ ឬរំខានការងារលើគម្រោង។

នៅពេលពិនិត្យនេះ ចំណុចខាងក្រោមត្រូវយកមកពិចារណា៖

សមត្ថភាពបច្ចេកទេស និងនីតិវិធីរបស់ធនាគារ;

លទ្ធភាពសម្រាប់ការកែសម្រួលបច្ចេកវិជ្ជាធនាគារដែលបានរចនាឡើងក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃរចនាសម្ព័ន្ធបច្ចេកវិទ្យាដែលមានស្រាប់របស់ធនាគារ ឬបទប្បញ្ញត្តិជាក់លាក់ ក៏ដូចជាការរឹតបន្តឹងដូចខាងក្រោមៈ

តម្រូវការរបស់អតិថិជនដែលមានបញ្ហាមិនគួរផ្ទុយពីបេសកកម្ម និងយុទ្ធសាស្ត្ររបស់ធនាគារឡើយ។ ប៉ារ៉ាម៉ែត្រនៃបច្ចេកវិទ្យាធនាគារដែលត្រូវបានរៀបចំឡើងមិនគួរធ្វើឱ្យប្រសិទ្ធភាពនៃគោលនយោបាយកំណត់តម្លៃ និងពន្ធរបស់ធនាគារកាន់តែអាក្រក់នោះទេ។

ជំហានទី 7. ការក្លែងបន្លំនៃការអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាធនាគារដែលបានរចនាឡើងដើម្បីកំណត់ទំនាក់ទំនង និងភាពអាស្រ័យគ្នាទៅវិញទៅមកនៃអង្គភាពរចនាសម្ព័ន្ធធនាគារដែលផ្តល់សេវាកម្មអតិថិជនយ៉ាងទូលំទូលាយ។

ប្រសិនបើការលំបាកកើតឡើងនៅដំណាក់កាលនេះ នោះចាំបាច់ត្រូវត្រលប់ទៅជំហានទី 6 ហើយព្យាយាមកែតម្រូវបច្ចេកវិទ្យាធនាគារដែលបានរចនាឡើង។

ជំហាន 8. ការអភិវឌ្ឍន៍គ្រោងការណ៍ទូទាត់របស់អតិថិជនសម្រាប់សេវាកម្មដែលបានផ្តល់ក្នុងអំឡុងពេលអនុវត្តដំណើរការអាជីវកម្មនៃសេវាកម្មរបស់ខ្លួនស្របតាមបច្ចេកវិទ្យាធនាគារដែលបានរចនា។

ជំហានទី 9. ការអភិវឌ្ឍន៍កិច្ចសន្យាលក់ផលិតផលធនាគារ។

គួរកត់សំគាល់ថា ផលិតផលធនាគារប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត ដូចជាការច្នៃប្រឌិតទាំងអស់នៅក្នុងអាជីវកម្ម ត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយការកើនឡើងនៃហានិភ័យនៃការមិនត្រូវបានទាមទារដោយអតិថិជន។ ដើម្បីកាត់បន្ថយលទ្ធភាពនៃការខ្វះខាតតម្រូវការ និងទូទាត់សងសម្រាប់ការចំណាយក្នុងការអភិវឌ្ឍផលិតផលធនាគារបុគ្គលសម្រាប់អតិថិជនដែលមានបញ្ហា វាត្រូវបានណែនាំឱ្យបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងក្របខ័ណ្ឌស្តីពីភាពជាដៃគូរវាងអតិថិជន និងធនាគារ។ ក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងនេះ។

ចាំបាច់ត្រូវផ្តល់លក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតផលធនាគារប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត និងសំណងសម្រាប់ការចំណាយរបស់ធនាគារ ក្នុងករណីដែលអតិថិជនបដិសេធមិនទិញផលិតផលដែលបានបង្កើតឡើងតាមសំណើរបស់គាត់។

10. និន្នាការបច្ចុប្បន្នក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតផលលក់រាយ។ លក្ខខណ្ឌធម្មតានៃប្រាក់កម្ចីអតិថិជន។

ផលិតផលធនាគារដែលពេញនិយមបំផុតក្នុងចំណោមអតិថិជនសព្វថ្ងៃនេះគឺប្រាក់កម្ចី។ លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យទូទៅបំផុតសម្រាប់ការប្រកួតប្រជែងនៃផលិតផលឥណទានអាចត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប៉ារ៉ាម៉ែត្រពីរ: តម្លៃនិងភាពអាចរកបានរបស់ពួកគេ។ ការវាយតម្លៃនៃការប្រកួតប្រជែងនៃផលិតផលឥណទានពាក់ព័ន្ធនឹងផលប៉ះពាល់ក្នុងពេលដំណាលគ្នាលើកត្តាទាំងពីរខាងលើ ដើម្បីស្វែងរកការរួមបញ្ចូលគ្នាដ៏ល្អប្រសើរបំផុតសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទាន ឈ្មួញកណ្តាលឥណទាន និងអតិថិជន។ កត្តាសំខាន់មួយដែលកំណត់តម្លៃអ្នកប្រើប្រាស់នៃផលិតផលកម្ចីសម្រាប់អតិថិជនគឺការចំណាយរបស់វា។

ចំណាត់ថ្នាក់ប្រាក់កម្ចីអាស្រ័យលើលក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ចជាក់លាក់នៃដំណើរការនៅក្នុងប្រទេសជាក់លាក់មួយ ប្រព័ន្ធច្បាប់ និងជារចនាសម្ព័ន្ធធម្មតានៃទំនាក់ទំនងឥណទាន។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលជាពិសេស៖ ប្រាក់កម្រៃ ពាណិជ្ជកម្ម ធនាគារ រដ្ឋ អ្នកប្រើប្រាស់ កម្ចីទិញផ្ទះ អន្តរជាតិ ទទេ ហាងបញ្ចាំ វិក័យប័ត្រប្តូរប្រាក់ ការវិនិយោគ។

ការចែកចាយដ៏ធំបំផុតក្នុងចំណោមការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់បុគ្គលជាការពិត កាន់កាប់ប្រាក់កម្ចីអតិថិជន។ នៅក្រោមវានៅក្នុងសហព័ន្ធរុស្ស៊ីវាជាទម្លាប់ក្នុងការយល់ពីប្រាក់កម្ចីដែលផ្តល់ដល់ប្រជាជន។ ឯណា ចរិតលក្ខណៈអតិថិជនត្រូវបានកំណត់ដោយគោលបំណងនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយខ្លួនឯង។.

ឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់ត្រូវបានផ្តល់ជូន ធនាគារដល់ប្រជាជន ដើម្បីបំពេញតម្រូវការអ្នកប្រើប្រាស់ផ្សេងៗ. ការបង្កើនតម្រូវការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពរបស់ប្រជាជន ប្រាក់កម្ចីអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ខាងសម្ភារៈ ទំនិញដោយមិនចាំបាច់ប្រមូលថវិកាជាមុន។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ឥណទានបង្កើនល្បឿននៃការលក់សារពើភ័ណ្ឌ និងសេវាកម្ម ដោយហេតុនេះធានាបាននូវការពង្រីកការបន្តពូជនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចរបស់ប្រទេស។

ឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់អាចត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ដោយផ្ទាល់ ឥណទានសម្រាប់តម្រូវការអតិថិជន(តម្រូវការបន្ទាន់ ប្រាក់កម្ចីរហ័ស ​​ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត) និង ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ(កម្ចីទិញផ្ទះ កម្ចីសម្រាប់ការអប់រំ កម្ចីដល់កសិដ្ឋាន)។

ឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់- ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ប្រជាពលរដ្ឋ ដើម្បីទូទាត់តម្រូវការអតិថិជន។ គាត់ ចេញជាសាច់ប្រាក់ និងទម្រង់ទំនិញ. សម្រាប់ការទិញទំនិញប្រើប្រាស់ផ្ទាល់ខ្លួន (ទូរទឹកកក ទូរទស្សន៍ វិទ្យុ កាមេរ៉ា កំរាលព្រំ នាឡិកា រថយន្ត ម៉ូតូ) ឥណទានត្រូវបានផ្តល់ដោយអង្គការពាណិជ្ជកម្មរដ្ឋ និងសហករណ៍ក្នុងទម្រង់ជាការទូទាត់ពន្យា។ នៅពេលលក់ទំនិញតាមឥណទាន អ្នកទិញបង់ជាសាច់ប្រាក់មួយផ្នែក (25-50%) នៃថ្លៃទំនិញ ហើយចំនួនដែលនៅសល់ អាស្រ័យលើប្រភេទ និងតម្លៃរបស់វាត្រូវបានបង់ជារំលោះក្នុងការដំឡើងស្មើគ្នាក្នុងរយៈពេលជាច្រើនខែ ( ឆ្នាំ) ជាមួយនឹងការទូទាត់ ភាគរយ. វា។ ទម្រង់ទំនិញនៃឥណទានដោយផ្អែកលើទម្រង់រូបិយវត្ថុរបស់វា៖ អង្គការពាណិជ្ជកម្ម ប្រសិនបើចាំបាច់ អាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារសម្រាប់ទំនិញដែលបានលក់លើឥណទាន។

ឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់ក៏រួមបញ្ចូលផងដែរនូវប្រាក់កម្ចីដែលចេញជូនប្រជាពលរដ្ឋជាសាច់ប្រាក់សម្រាប់តម្រូវការបច្ចុប្បន្នដោយមូលនិធិជំនួយទៅវិញទៅមកនៅសហគ្រាស អង្គការ និងស្ថាប័នក្រោមកាតព្វកិច្ចក្នុងការទូទាត់សងវិញពីប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់សមាជិកនៃមូលនិធិ (គ្មានការប្រាក់)។ ប្រាក់កម្ចីប្រាក់ហាងបញ្ចាំផ្តល់ឱ្យប្រជាជនសម្រាប់តម្រូវការអ្នកប្រើប្រាស់លើសុវត្ថិភាពនៃវត្ថុ។ ទិន្នន័យប្រាក់កម្ចី រួមចំណែកដល់ការបង្កើនល្បឿននៃការលក់ផលិតផលការពេញចិត្តកាន់តែពេញលេញ និងទាន់ពេលវេលានៃតម្រូវការដែលកំពុងកើនឡើងឥតឈប់ឈររបស់ប្រជាជននៅក្នុងទំនិញប្រើប្រាស់ដោយចំណាយលើប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតរបស់ពួកគេ។

តម្រូវការឥណទានរបស់អ្នកប្រើប្រាស់គឺបណ្តាលមកពីមិនត្រឹមតែការពេញចិត្តនៃតម្រូវការអ្នកប្រើប្រាស់របស់ប្រជាជនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏ដោយសារផលប្រយោជន៍របស់អ្នកផលិតផងដែរ ដើម្បីធានាបាននូវភាពបន្តនៃដំណើរការបន្តពូជនៅក្នុងការលក់ទំនិញ។

ធនាគារដែលព្យាយាមការពារខ្លួនពីហានិភ័យឥណទានតាមដែលអាចធ្វើទៅបានផ្តល់ជូនលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការចេញប្រាក់កម្ចីអតិថិជនដែលបង្ខំឱ្យអ្នកខ្ចីផ្តល់ឱ្យគាត់នូវការធានាពេញលេញនៃការសងប្រាក់កម្ចី។ លក្ខខណ្ឌបែបនេះពាក់ព័ន្ធនឹងការផ្តល់កញ្ចប់ឯកសារពេញលេញ ការណែនាំអំពីសុវត្ថិភាព ការផ្តល់អ្នកធានា។ ជាលទ្ធផល ធនាគារអាចផ្តល់ជូនអ្នកខ្ចីរបស់ខ្លួននូវរយៈពេលវែងនៃហិរញ្ញប្បទាន និងចំនួនប្រាក់កម្ចីដ៏ច្រើន ដែលអាចជួយដោះស្រាយបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុធ្ងន់ធ្ងររបស់អតិថិជន។ ទាក់ទងទៅនឹងអត្រាការប្រាក់ អ្នកឱ្យខ្ចីនីមួយៗមានការគណនា និងប៉ារ៉ាម៉ែត្រផ្ទាល់ខ្លួន យោងទៅតាមកម្ចីដែលត្រូវបង់ការប្រាក់។ នៅក្នុងវិធីជាច្រើន ប្រាក់ចំណេញរបស់អ្នកឱ្យខ្ចីគឺអាស្រ័យលើចំនួននៃការគិតការប្រាក់ ហើយវាគឺជាចំនួននៃអត្រាការប្រាក់ដែលអាចកាត់បន្ថយហានិភ័យឥណទាន។ ធនាគារទាំងនោះដែលទទួលហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុដែលទាក់ទងគ្នា ផ្តល់លក្ខខណ្ឌកម្ចីអតិថិជនតឹងរ៉ឹងជាងមុន ពោលគឺពួកគេត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយមិនមានវត្ថុបញ្ចាំជាមួយនឹងតម្រូវការឯកសារអប្បបរមា និងការកម្រិតអតិបរមានៃតម្រូវការសម្រាប់បុគ្គលិកលក្ខណៈរបស់អ្នកខ្ចី។ ជាលទ្ធផល អតិថិជនដែលដាក់ពាក្យស្នើសុំផលិតផលកម្ចីបែបនេះនឹងត្រូវសងហានិភ័យឥណទានរបស់ធនាគារដោយបង់ការប្រាក់ដ៏រឹងមាំ។ ដូចគ្នានេះផងដែរ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចណែនាំការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីបន្ថែម ដាក់ការរឹតបន្តឹងបន្ថែម រួមទាំងការសងប្រាក់មុនផងដែរ។

11. លក្ខណៈពិសេសនៃផលិតផលឥណទានវិនិយោគ។ លក្ខខណ្ឌធម្មតាសម្រាប់កម្ចីវិនិយោគ។

ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគគឺជាប្រភេទកម្ចីពិសេសដែលមិនដូចគ្នាបេះបិទទៅនឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែង ទោះបីជាក្នុងករណីភាគច្រើនវានៅតែជាប់ពាក់ព័ន្ធនឹងរយៈពេលវែងជាងនៅពេលប្រើប្រាស់មូលនិធិ មិនដូចកម្មវិធីដែលត្រូវបានចេញសម្រាប់រយៈពេលខ្លីនៃការបំពេញដើមទុនធ្វើការក៏ដោយ។ . គួរកត់សម្គាល់ថាប្រភេទនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយវត្តមាននៃគម្រោងដែលនឹងត្រូវបានផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានមិនថាមានស្រាប់ឬថ្មីទេហើយអ្នកខ្ចីដែលទាក់ទាញនៃធនធានឥណទាននឹងត្រូវបានផ្ញើសម្រាប់ការអនុវត្តរបស់វា។ ប៉ុន្តែក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ធនាគារដែលនឹងដើរតួជាអ្នកវិនិយោគនឹងសន្មត់នូវហានិភ័យភាគច្រើនទាក់ទងនឹងរបៀបដែលវានឹងត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងគម្រោង។

ចំពោះ​លទ្ធផល​នៃ​ការ​សម្រេច​ចិត្ត​សម្រាប់​គម្រោង​កម្ចី​គឺ​អាស្រ័យ​លើ​ចំណូល​ពី​គម្រោង។ ហើយលក្ខខណ្ឌហិរញ្ញវត្ថុដែលក្រុមហ៊ុនមាននាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ គឺត្រូវយកមកគិតគូរពីចំនួនប្រាក់ចំណេញ ភាពសក្តិសមសម្រាប់ឥណទាន ស្ថិរភាព ភាពរលាយរបស់ក្រុមហ៊ុន។ល។ អត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីវិនិយោគនឹងអាស្រ័យលើធនាគារណាដែលអ្នកដាក់ពាក្យ។ មានតែពេលនោះទេដែលអាចគណនាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីវិនិយោគបាន ដោយផ្អែកលើតម្រូវការរបស់ធនាគារ និងអ្នកខ្ចី។

លក្ខណៈសំខាន់នៃប្រាក់កម្ចីវិនិយោគគឺថាធនធានរយៈពេលវែងត្រូវតែទាក់ទាញ ម្យ៉ាងវិញទៀតអ្នកខ្ចីនៃសហគ្រាសមានឱកាសផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់គោលដៅបច្ចុប្បន្ន និងដោយឡែកពីគ្នា។ មានប្រភេទកម្ចីវិនិយោគ៖ កម្ចីផ្ទាល់ ហិរញ្ញប្បទានគម្រោងសាងសង់ និងហិរញ្ញប្បទានគម្រោង។

កម្ចីវិនិយោគ គឺជាកម្ចីធនាគារមួយប្រភេទ ដែលផ្តល់ដល់នីតិបុគ្គល។ ប្រាក់កម្ចីបែបនេះជួយក្នុងការធ្វើទំនើបកម្មនៃផលិតកម្មដែលមានស្រាប់ ឬបំពាក់នូវអ្វីដែលទើបបង្កើតថ្មី។ ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីប្រភេទនេះ ចាំបាច់ត្រូវផ្តល់ឱ្យធនាគារនូវកម្មវិធីផលិតកម្ម ដែលជាខ្លឹមសារនៃផលប៉ះពាល់ដែលទទួលបានជាលទ្ធផលនៃការប្រើប្រាស់ការវិនិយោគ។ ប្រាក់កម្ចីដែលបានបែងចែកក្នុងក្របខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់រយៈពេលពី 3-15 ឆ្នាំ។ ក្នុងអំឡុងពេលនេះ កម្មវិធីវិនិយោគអាចត្រូវបានអនុវត្តដោយជោគជ័យ ហើយលទ្ធផលដែលបានគ្រោងទុកអាចសម្រេចបាន។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ស្ថាប័នឥណទានជួយអ្នកខ្ចីក្នុងការអនុវត្តកម្មវិធីវិនិយោគ។ ធនាគារផ្តល់សេវាប្រឹក្សា និង ការគាំទ្រផ្នែកច្បាប់ខណៈពេលដែលគ្រប់គ្រងការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីដែលបានគ្រោងទុក។

ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ អ្នកត្រូវដាក់ពាក្យស្នើសុំ និងកញ្ចប់ឯកសារសមស្រប។ ជាធម្មតា បន្ថែមពីលើកម្មវិធីវិនិយោគ ឯកសារដែលបានដាក់ស្នើគួរតែរួមបញ្ចូលតារាងតុល្យការរបស់សហគ្រាសសម្រាប់ឆ្នាំចុងក្រោយនៃប្រតិបត្តិការ។ ជាវត្ថុបញ្ចាំ សហគ្រាសអាចផ្តល់វត្ថុដែលមាននៅលើតារាងតុល្យការរបស់ខ្លួន៖

អចលនទ្រព្យ (សិក្ខាសាលា, ឃ្លាំង, ការិយាល័យ);

ដើមទុនធ្វើការ;

ចលនវត្ថុ (ឧបករណ៍ និងយានជំនិះផ្សេងៗ);

ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនមិនមានបរិមាណគ្រប់គ្រាន់នៃទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនទេនោះ វាអាចទាក់ទាញអ្នកធានាបាន។ ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគត្រូវបានកំណត់គោលដៅទាំងស្រុង។ ប្រាក់កម្ចីមិនអាចប្រើប្រាស់សម្រាប់គោលបំណងផ្សេងទៀតបានទេ។ នេះត្រូវបានត្រួតពិនិត្យយ៉ាងដិតដល់ដោយមន្ត្រីធនាគារ។ អ្នកខ្ចីត្រូវបានផ្តល់សិទ្ធិក្នុងការជ្រើសរើសរយៈពេលដែលមូលនិធិកម្ចីត្រូវបានបែងចែកទៅឱ្យគាត់។ គោលនយោបាយបែបនេះរបស់ធនាគាររួមចំណែកដល់ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពនៃដំណើរការឧបករណ៍ ឬឧបករណ៍ឡើងវិញនៃផលិតកម្ម។

លក្ខណៈពិសេស និងនិន្នាការក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍កម្ចីទិញផ្ទះ។

កម្ចីទិញផ្ទះ គឺជាប្រភេទនៃការសន្យាលើអចលនទ្រព្យ (ដី សហគ្រាស សំណង់ អគារ វត្ថុផ្សេងទៀតដែលទាក់ទងដោយផ្ទាល់ជាមួយដី) ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាសាច់ប្រាក់។

កម្ចីកម្ចីទិញផ្ទះ គឺជាទម្រង់ពិសេសមួយនៃឥណទានដែលទាក់ទងនឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធានាដោយអចលនទ្រព្យ ដូចជាដី អគារឧស្សាហកម្ម និងលំនៅដ្ឋានជាដើម។

កម្មវត្ថុនៃការបញ្ចាំអាចជាទ្រព្យសម្បត្តិដែលជាប់ទាក់ទងនឹងដី - អគារ រចនាសម្ព័ន្ធ អាផាតមិន សហគ្រាស (ផ្នែករងរចនាសម្ព័ន្ធរបស់វា) ជាកម្មសិទ្ធិរួម។

វត្ថុនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមាន អគារលំនៅដ្ឋាន អាផាតមិន អគារឧស្សាហកម្ម រចនាសម្ព័ន្ធ ហាង ដីឡូតិ៍។ល។

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចទទួលបានទាំងប្រឆាំងនឹងសន្តិសុខនៃអចលនទ្រព្យដែលអ្នកមានរួចហើយ និងប្រឆាំងនឹងសន្តិសុខនៃអចលនទ្រព្យដែលបានទិញ - ទាំងបានបញ្ចប់ និងកំពុងសាងសង់។ ប្រាក់កម្ចីអាចធានាបានដោយផ្ទះល្វែង ផ្ទះ ឬដីឡូតិ៍។ កម្ចីទិញផ្ទះក៏អាចប្រើសម្រាប់គោលបំណងផ្សេងទៀតផងដែរ - ឧទាហរណ៍ ដើម្បីជួសជុលអាផាតមិន។

ក្នុងការបញ្ចាំ អ្នកអាចទិញទាំងផ្ទះបឋម (អគារថ្មី) និងផ្ទះបន្ទាប់បន្សំ ព្រមទាំងអចលនទ្រព្យមួយចំនួនទៀត។

ការប្រើប្រាស់ការបញ្ចាំអចលនទ្រព្យ (កម្ចីទិញផ្ទះ) មានសារៈសំខាន់ទាំងសម្រាប់សេដ្ឋកិច្ចរដ្ឋ និងសម្រាប់អង្គភាពអាជីវកម្ម និងប្រជាពលរដ្ឋ។ នៅក្នុងការអនុវត្ត ឧបករណ៍នេះត្រូវបានប្រើជាញឹកញាប់បំផុតដើម្បីធានាកាតព្វកិច្ចនៅក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។ ទន្ទឹមនឹងនេះ តាមរយៈការប្រើប្រាស់យ៉ាងទូលំទូលាយនៃស្ថាប័ននេះ ឥទ្ធិពលសេដ្ឋកិច្ចត្រូវបានសម្រេច៖ មានការកើនឡើងនៃបរិមាណនៃការទាក់ទាញការវិនិយោគ ការរស់ឡើងវិញនៃចំណូលហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ច។ ការដាក់បញ្ចាំក៏មានសារៈសំខាន់សម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រព័ន្ធធនាគារ បង្កើនស្ថិរភាព និងសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលនៃដើមទុន។

អនុលោមតាមយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ីរហូតដល់ឆ្នាំ 2030 ការរំពឹងទុកគឺ:

ទីផ្សារបឋម។

ទីផ្សារសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរហូតដល់ឆ្នាំ 2030 ត្រូវតែត្រូវបានអភិវឌ្ឍក្នុងល្បឿនប្រកបដោយនិរន្តរភាព។ បរិមាណនៃការចេញប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះគួរតែលើសពីបរិមាណនៃការសងវិញដែលនឹងរួមចំណែកដល់ការរីកលូតលាស់នៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ វាត្រូវបានសន្មត់ថាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនឹងក្លាយទៅជាយន្តការសំខាន់សម្រាប់ការទទួលបានលំនៅដ្ឋានដូចជាអចលនទ្រព្យ តម្លៃលំនៅដ្ឋាន លក្ខខណ្ឌសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ និងប្រាក់ចំណូលគ្រួសារនឹងអនុញ្ញាតឱ្យ 60 ភាគរយនៃប្រជាជនទិញលំនៅដ្ឋាន។ វាត្រូវបានគេប៉ាន់ស្មានថាកម្រិតនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកខ្ចីនឹងលើសពីយ៉ាងហោចណាស់ 3 ដងនៃកម្រិតនៃការចំណាយប្រចាំខែសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះសម្រាប់ការទិញលំនៅដ្ឋានដែលត្រូវនឹងស្តង់ដារសម្រាប់ការផ្តល់ត្រីមាសរស់នៅ។ ប៉ារ៉ាម៉ែត្រកម្ចីទិញផ្ទះទូទៅបំផុតរួមមានរយៈពេលរហូតដល់ 30 ឆ្នាំ អត្រាការប្រាក់ថេរនៅកម្រិតនៃសន្ទស្សន៍តម្លៃទំនិញប្រើប្រាស់បូកនឹង 2-3 ភាគរយ ការទូទាត់ដំបូងយ៉ាងហោចណាស់ 30 ភាគរយ (ក្នុងករណីមិនមានការធានារ៉ាប់រងលើហ៊ីប៉ូតែក) និងនីតិវិធីសងប្រាក់កម្ចីប្រចាំឆ្នាំ ជាមួយនឹងលទ្ធភាពនៃការប្រើប្រាស់ គ្រោងការណ៍គ្រប់គ្រងដែលអាចបត់បែនបាន។ ចំណែកនៃប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងលើកម្ចីទិញផ្ទះ និងការទូទាត់ចុះក្រោម 10 ភាគរយនឹងមានរហូតដល់ 20 ភាគរយនៃទីផ្សារប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដោយអ្នកខ្ចីនឹងក្លាយទៅជាដំណើរការស្តង់ដារ។

វាត្រូវបានរំពឹងទុកថានឹងកាត់បន្ថយពេលវេលាសម្រាប់ការប្រមូលឯកសារចាំបាច់ និងធ្វើការសម្រេចចិត្តមួយសប្តាហ៍ខណៈពេលដែលការកែលម្អគុណភាពនៃការសម្រេចចិត្តដែលបានធ្វើឡើង។ ការបង្កើនភាពអាចរកបាននៃព័ត៌មាន ការប្រមូលផ្តុំ និងការធ្វើឱ្យទូទៅនៃស្ថិតិនៅលើទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនឹងអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារចូលទៅជិតការវាយតម្លៃរបស់អ្នកខ្ចីតាមវិធីផ្សេងគ្នា។ បន្ថែមពីលើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបឋម ឈ្មួញកណ្តាលកម្ចីទិញផ្ទះនឹងមានវត្តមាននៅក្នុងទីផ្សារចម្បង ធ្វើអន្តរកម្មដោយផ្ទាល់ជាមួយអ្នកខ្ចី និងផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវសេវាកម្មប្រឹក្សា រួមទាំងការជ្រើសរើស និងការបំពេញឯកសារ។

ទីផ្សារបញ្ចាំបន្ទាប់បន្សំ

វាត្រូវបានសន្មត់ថាការទាក់ទាញនៃធនធានរយៈពេលវែងទៅកាន់ទីផ្សារកម្ចីទិញផ្ទះនឹងត្រូវបានអនុវត្តដោយធនាគារទាំងពីរដោយឯករាជ្យដោយការប្រមូលផ្តុំបំណុលរយៈពេលវែង និងតាមរយៈទីផ្សារមូលធនដោយការចេញមូលបត្រដែលគាំទ្រដោយហ៊ីប៉ូតែក និងកាតព្វកិច្ចបំណុលដែលគាំទ្រដោយហ៊ីប៉ូតែកផ្សេងទៀតពី តារាងតុល្យការរបស់ធនាគារ និងតាមរយៈភ្នាក់ងារហ៊ីប៉ូតែកពិសេស ក៏ដូចជាតាមរយៈការលក់បន្តនូវបណ្តុំនៃការបញ្ចាំទៅស្ថាប័នផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញ។ ក្នុងរយៈពេលវែង រហូតដល់ 60 ភាគរយនៃទីផ្សារនឹងត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិតាមរយៈការចេញមូលបត្រដែលគាំទ្រដោយកម្ចីទិញផ្ទះ។ វាត្រូវបានសន្មត់ថាគំរូនៃប្រព័ន្ធ 2-tier refinancing នឹងត្រូវបានបង្កើតឡើង។ ទីផ្សារផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនឹងត្រូវបានតំណាងដោយអ្នកលេងសំខាន់ៗដែលដើមទុនមូលធននឹងអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេប្រមូលផ្ដុំវត្ថុបញ្ចាំក្នុងបរិមាណច្រើន ដើម្បីរកប្រាក់ចំណេញ និងធានាទ្រព្យសម្បត្តិជាបន្តបន្ទាប់។ អង្គការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនឹងប្រមូលប្រាក់បញ្ចាំ និងប្រមូលប្រាក់ពីទីផ្សារមូលធនសម្រាប់ធនាគារទាំងនោះដែលទំហំនៃសកម្មភាព និង (ឬ) បទពិសោធន៍មិនអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេអនុវត្តការធានាសុវត្ថិភាពដោយខ្លួនឯងនោះទេ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ធនាគារធំៗនឹងបង្កើនដើមទុនដោយឯករាជ្យពីទីផ្សារ ទាំងតាមរយៈមូលដ្ឋានប្រាក់បញ្ញើ ដែលភាគច្រើននឹងមានរយៈពេលមធ្យម និងរយៈពេលវែង និងតាមរយៈការចេញប័ណ្ណកម្ចីទិញផ្ទះ។ ការទាក់ទាញមូលនិធិទៅកាន់ទីផ្សារបញ្ចាំត្រូវតែធ្វើឡើងទាំងពីទីផ្សារក្នុងស្រុក និងក្រៅប្រទេស។ ទន្ទឹមនឹងនេះចំណែកសំខាន់នៃវិនិយោគិននៅក្នុងទីផ្សារក្នុងស្រុកគួរតែជាវិនិយោគិនស្ថាប័នអភិរក្សដែលនឹងធ្វើឱ្យវាអាចប្រមូលមូលនិធិសម្រាប់រយៈពេលវែងក្នុងអត្រាទាប។ ការអភិវឌ្ឍន៍បន្ថែមនឹងត្រូវបានផ្តល់ទៅឱ្យការវិនិយោគនៃមូលនិធិនៅក្នុងមូលបត្រដែលគាំទ្រដោយបុគ្គលម្នាក់ៗ ដោយសារអត្រាប្រាក់បញ្ញើទាប ដែលនឹងរួមចំណែកដល់ការលូតលាស់នៃទីផ្សារមូលបត្រដែលគាំទ្រដោយកម្ចីទិញផ្ទះក្នុងស្រុក។

ពិភពមូលធននិយមសម័យទំនើបសន្មត់ថាប្រាក់ដែលអ្នកប្រើប្រាស់បានប្រមូលក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់មួយនៃសកម្មភាពគួរតែដំណើរការហើយនាំឱ្យគាត់មានប្រាក់ចំណូលបន្ថែមឬមូលដ្ឋាន។ សម្រាប់គោលបំណងបែបនេះ មូលនិធិអាចត្រូវបានដាក់ក្នុងគណនីបញ្ញើ ឬវិនិយោគលើអ្វីមួយ។

ដើម្បីធ្វើការដាក់ប្រាក់ អ្នកត្រូវមានចំណេះដឹងកម្រិតមូលដ្ឋានយ៉ាងតិចខ្លះនៅក្នុងតំបន់នេះ។ លើសពីនេះទៀតអ្នកត្រូវស្គាល់ខ្លួនអ្នកជាមួយនឹងលក្ខណៈពិសេសនៅក្នុងសកម្មភាពនៃវត្ថុនៅក្នុងវិស័យពិសេសនៃសេដ្ឋកិច្ចដែលអ្នកនឹងត្រូវវិនិយោគ។ ឥឡូវនេះសូមក្រឡេកមើលពាក្យជាមូលដ្ឋានមួយចំនួនដែលនឹងជួយអ្នកឱ្យយល់កាន់តែច្បាស់អំពីគោលការណ៍នៃដំណើរការវិនិយោគដោយខ្លួនឯង។

គោលគំនិតនៃទំនិញវិនិយោគគឺជាមូលដ្ឋានគ្រឹះមួយក្នុងម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ច។ វាគួរតែត្រូវបានយល់ស្ទើរតែតាមព្យញ្ជនៈ - ទាំងនេះគឺជាទំនិញដែលត្រូវបានទិញដោយចំណាយនៃការវិនិយោគហិរញ្ញវត្ថុហើយត្រូវបានប្រើនៅក្នុងសហគ្រាសសម្រាប់ការផលិតទំនិញនិងសេវាកម្មផ្សេងទៀត។ ពួកគេក៏ត្រូវបានគេប្រើដើម្បីពង្រីកផលិតកម្ម បង្កើនបរិមាណ បង្កើនសមត្ថភាព និងទំនើបកម្ម។ ទំនិញវិនិយោគទាំងអស់ក្នុងប្រទេសមួយប្រមូលផ្តុំគ្នាបង្កើតជាសមត្ថភាពផលិតរបស់ខ្លួន។ ដូចគ្នានេះដែរអនុវត្តចំពោះរុក្ខជាតិតែមួយឬការកាន់កាប់ឧទាហរណ៍។

• អគារចាំបាច់សម្រាប់រៀបចំដំណើរការផលិតផលិតផលណាមួយ - សិក្ខាសាលា ស្ថានីយ៍រថភ្លើង។ល។
• វិធីនៃការទំនាក់ទំនងនៃសមត្ថភាពផលិតកម្មផ្សេងៗគ្នាជាមួយឃ្លាំងនិងកន្លែងលក់ទំនិញ - ផ្លូវហាយវេផ្លូវហាយវេផ្លូវដែកផ្លូវទឹក។ ដូចគ្នានេះផងដែរ, សម្រាប់វិស័យមួយចំនួននៃសេដ្ឋកិច្ច, វាជាការសំខាន់ដើម្បីឱ្យមានបំពង់បង្ហូរឧស្ម័ន, ការសាងសង់នៃការដែលត្រូវបានអនុវត្តផងដែរជាមួយនឹងមូលនិធិវិនិយោគ;
• យន្តការ និងឧបករណ៍ដែលដំណើរការនៃការកែច្នៃ និងផលិតផលិតផលនឹងប្រព្រឹត្តទៅយ៉ាងពិតប្រាកដ។
• អគារការិយាល័យ និងអគារដែលមានលក្ខណៈរដ្ឋ ដែលមិនចាំបាច់សម្រាប់ផលិតកម្ម ប៉ុន្តែសម្រាប់ការលក់ទំនិញ ដូច្នេះហើយការទទួលបានមូលនិធិដើម្បីបន្តផលិតកម្ម។

តើអ្វីទៅជាផលិតផលវិនិយោគ

ផលិតផលវិនិយោគគឺជាវត្ថុដែលវិនិយោគិនអាចវិនិយោគប្រាក់សន្សំរបស់គាត់។ ជម្រើសនៃផលិតផលបែបនេះគឺធំទូលាយណាស់ - អ្នកអាចដាក់ប្រាក់នៅក្នុងភាគហ៊ុន មូលបត្រ វិនិយោគតាមរយៈធនាគារ ឬគណនី PAMM ។ ដើម្បីឱ្យប្រាក់បញ្ញើទាំងនេះបង្កើតប្រាក់ចំណូល អ្នកត្រូវជ្រើសរើសជម្រើសដែលនឹងត្រូវបានការពារពីគ្រោងការណ៍ក្លែងបន្លំ។

មានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជាច្រើនសម្រាប់ការជ្រើសរើសផលិតផលវិនិយោគ។ ឧទាហរណ៍:

• ការវាយតម្លៃនៃភាពអាចជឿជាក់បានរបស់ក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ជូនអ្នកក្នុងការវិនិយោគលើអ្វីមួយ។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនមួយស្ថិតនៅខាងក្រោមនៃបញ្ជីចំណាត់ថ្នាក់ នេះបង្ហាញពីកម្រិតនៃភាពជឿជាក់ទាបរបស់វា ហើយធ្វើឱ្យអ្នកឆ្ងល់ថាតើវាមានតម្លៃក្នុងការសហការជាមួយវាដែរឬទេ។
• ការបង្រួបបង្រួមនីតិបញ្ញត្តិ ឬសៀវភៅណែនាំ។ ឯកសារទាំងនេះពិពណ៌នាអំពីខ្លឹមសារសំខាន់នៃផលិតផលវិនិយោគ និងជាកាតព្វកិច្ចសម្រាប់វា។ ប្រសិនបើពួកគេមិននៅទីនោះទេ ផលិតផលវិនិយោគមិនត្រូវបានចុះឈ្មោះនៅកន្លែងណាទេ។
• កត្តាប្រធានបទ ប៉ុន្តែជារឿយៗកត្តាជាមូលដ្ឋានគឺគុណភាពនៃសេវាកម្ម។ ប្រសិនបើនៅការិយាល័យក្រុមហ៊ុន អ្នកជាមនុស្សឈ្លើយ ឈ្លើយ ហើយទទួលខុសពេល នោះនឹងគ្មានបំណងចង់សហការជាមួយអង្គការនេះទេ។

តើអ្វីទៅជាសេវាកម្មវិនិយោគ

សេវាកម្មវិនិយោគអាចត្រូវបានផ្តល់ដោយអង្គការផ្សេងៗ។ ជាឧទាហរណ៍ សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុប្រភេទនេះរួមមានការប្រឹក្សាការវិនិយោគ ពោលគឺការផ្តល់ព័ត៌មានចំណាប់អារម្មណ៍អំពីការវិនិយោគ ជំនួយក្នុងការបង្កើតយុទ្ធសាស្ត្រអាកប្បកិរិយា ជាមួយនឹងការវាយតម្លៃលើលក្ខណៈពិសេសនៃវិស័យវិនិយោគ ក៏ដូចជាហានិភ័យដែលមាននៅក្នុងដំណើរការនេះ។

ភាគច្រើនពួកគេនិយាយអំពីសេវាកម្មវិនិយោគធនាគារ។ ពួកគេរួមមាន:

• ការទិញយកមូលបត្រនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ ឬលក់ទៅឱ្យម្ចាស់ដំបូង។ ក្នុងករណីនេះ ធនាគារដើរតួជាជំនួយការ និងអន្តរការីរវាងអ្នកបោះផ្សាយ ដែលដាក់ភាគហ៊ុនរបស់ខ្លួន និងអ្នកវិនិយោគចុងក្រោយ ទទួលបានភាគហ៊ុនទាំងនេះ។
• ការរួមបញ្ចូលគ្នា ការទិញយកក្រុមហ៊ុន និងការកាន់កាប់ ក៏ដូចជាការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញរបស់ពួកគេ ដែលទាក់ទងនឹងការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញ។ ក្នុងករណីនេះ ធនាគារមិនគ្រប់គ្រងផលប័ត្រទេ ប៉ុន្តែស្វែងរកអ្នកទិញសម្រាប់ភាគហ៊ុន បង្កើតក្បួនដោះស្រាយ និងផែនការផ្លាស់ប្តូររចនាសម្ព័ន្ធអង្គការ។
• ការគ្រប់គ្រងការជឿទុកចិត្ត។ អតិថិជនផ្ទេរទៅធនាគារនូវសិទ្ធិអំណាចក្នុងការគ្រប់គ្រងផលប័ត្រភាគហ៊ុន។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ធនាគារសិក្សាដោយឯករាជ្យនូវភាពបារម្ភនៃទីផ្សារ តាមដាននិន្នាការ និងហានិភ័យរបស់វា។
• ឈ្មួញកណ្តាលក្នុងការអនុវត្តការទិញ/លក់មូលបត្រមួយចំនួន។ ការទិញនេះច្រើនតែធ្វើឡើងដោយចំណាយរបស់អតិថិជន ប៉ុន្តែពេលខ្លះធនាគារអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់គាត់ដើម្បីទិញភាគហ៊ុន។

ដើម្បីពង្រីកផលិតកម្ម សហគ្រាសត្រូវមានធនធានហិរញ្ញវត្ថុគ្រប់គ្រាន់។ ប្រភពមួយនៃប្រភពនៃការបំពេញបន្ថែមរបស់ពួកគេគឺការទាក់ទាញប្រាក់កម្ចី រួមទាំងក្នុងទម្រង់នៃប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ។

លក្ខណៈពិសេសនៃប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ

ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគគឺជាប្រភេទកម្ចីដែលចេញដោយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ និងឥណទាន (FKU) សម្រាប់គោលបំណងជាក់លាក់មួយ និងសម្រាប់កម្មវិធីវិនិយោគដែលត្រៀមរួចជាស្រេចលើលក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់សង ការទូទាត់ ភាពបន្ទាន់ និងការគាំទ្រទ្រព្យសម្បត្តិ។ អ្នកខ្ចីគឺជាអង្គការដែលស្ថិតក្នុងដំណើរការពង្រីក ការកសាងឡើងវិញ ឬទំនើបកម្ម។ លក្ខណៈពិសេស៖

1. គំនិតសំខាន់គឺគម្រោង . មិនដូចប្រាក់កម្ចីអតិថិជនទេ ធនាគារពិនិត្យកម្មវិធីវិនិយោគជាមុនសិន។
2. គោលដៅ . ការបែងចែកថវិកាត្រូវបានកំណត់គោលដៅយ៉ាងតឹងរ៉ឹង វាត្រូវបានអនុញ្ញាតសម្រាប់តែទំនើបកម្ម ការកសាងឡើងវិញ និងការពង្រីកអាជីវកម្មប៉ុណ្ណោះ។
3. ការរឹតបន្តឹង។ ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញមិនតិចជាងរយៈពេលសងត្រលប់នៃគម្រោងនោះទេ។ ធនាគារមិនអាចកំណត់ការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីលើសពីកម្រិតនៃប្រាក់ចំណេញដែលបានគ្រោងទុកនៃគម្រោងនោះទេ។
4. ឯកសិទ្ធិ . នៅក្រោមកម្មវិធីរដ្ឋ ប្រភេទជាក់លាក់នៃអ្នកស្នើសុំត្រូវបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមលក្ខខណ្ឌពិសេស។ រយៈពេលអនុគ្រោះត្រូវបានផ្តល់ជូនជាញឹកញាប់សម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចី។

ប្រភេទនិងទម្រង់នៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

កម្ចីវិនិយោគត្រូវបានតំណាងដោយប្រភេទជាច្រើន ហើយអាចចេញជាទម្រង់ផ្សេងៗ។ នៅក្នុងការអនុវត្ត ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីខាងក្រោមត្រូវបានសម្គាល់៖

• ការរចនា - ការអភិវឌ្ឍនៃទិសដៅថ្មីនៃសកម្មភាព;
• ការពង្រីក - ទំនើបកម្មនិងការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតកម្មដែលមានស្រាប់;
• សំណង់ - សម្រាប់ការអនុវត្តគម្រោងសម្រាប់ការកសាងឡើងវិញនិងការសាងសង់អចលនទ្រព្យពាណិជ្ជកម្ម។

នៅក្នុងវេន ប្រភេទនីមួយៗត្រូវបានចាត់ថ្នាក់តាមលក្ខណៈផ្សេងៗគ្នា ហើយត្រូវបានបង្ហាញក្នុងទម្រង់ជាច្រើន៖

• តាមប្រភពហិរញ្ញប្បទាន៖ អន្តរជាតិ ទំនិញ ធនាគារ រដ្ឋ (ពន្ធដារ);
• ដោយសមាសភាពនៃម្ចាស់បំណុល: ជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតែមួយនិងក្រុម (ក្រុមនៃម្ចាស់បំណុល);
• តាមកាលកំណត់: មួយដង, វដ្តរដូវ, តាមកាលកំណត់;
• តាមវិធីផ្ទេរប្រាក់៖ តែម្តង ឬក្នុងទម្រង់ជាខ្សែឥណទាន។

ទម្រង់នៃការវិនិយោគដាច់ដោយឡែកអាចត្រូវបានគេហៅថាការជួល ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការជួលឧបករណ៍ និងបរិវេណ។ នៅក្រោមលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចព្រមព្រៀង អ្នកខ្ចីអាចទទួលបានសិទ្ធិទិញអចលនទ្រព្យដែលបានប្រើរួច។ ក្នុងករណីនេះ សហគ្រាសអាចចាប់ផ្តើមប្រើប្រាស់ឧបករណ៍ថ្លៃៗ ដោយមិនចាំបាច់បង់ថ្លៃពេញសម្រាប់វា។ តាមក្បួនទម្រង់ផ្សេងៗនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចូលរួមនៅក្នុងការអនុវត្តគម្រោងវិនិយោគធំៗ។ ឧទាហរណ៍ ការជួលឧបករណ៍ និងខ្សែឥណទានសម្រាប់ការសាងសង់កន្លែងផលិត។

ឥណទានពន្ធរបស់រដ្ឋ - ការផ្លាស់ប្តូរពេលវេលាកំណត់សម្រាប់ការបំពេញកាតព្វកិច្ចដែលបានដាក់លើអ្នកជាប់ពន្ធក្រោម NKRF ។ ក្នុងអំឡុងពេលសុពលភាពនៃកិច្ចព្រមព្រៀងដែលបានបញ្ចប់ សហគ្រាសកាត់បន្ថយការបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរហូតដល់ដែនកំណត់ដែលបានផ្តល់ឱ្យត្រូវបានឈានដល់។ បន្ទាប់មកចាប់ផ្តើមរយៈពេលនៃការទូទាត់សងមូលនិធិ និងការប្រាក់បង្គរ។ វាត្រូវបានផ្តល់ជូនដល់ក្រុមហ៊ុនក្នុងការអនុវត្តគម្រោងវិនិយោគធំៗជាទម្រង់នៃការគាំទ្រសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ច។

កម្ចីធនាគារ គឺជាការផ្តល់មូលនិធិដោយស្ថាប័នឥណទាន តាមរយៈកម្ចីតែម្តងគត់ ខ្សែឥណទាន ឬការធានាទិញមូលបត្រ។ ប្រាក់កម្ចីតែម្តងពាក់ព័ន្ធនឹងការផ្ទេរតែមួយនៃចំនួនទឹកប្រាក់ទាំងមូលនៃប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ។ បន្ទាត់ឥណទាន - ទទួលបានមូលនិធិក្នុងការដំឡើង។ ការបញ្ចាំគឺជាការរំលោះនៃមូលបត្របំណុលដែលចេញដោយអ្នកខ្ចី។

ការវិនិយោគអាចត្រូវបានចេញដោយខ្សែឥណទាននៃប្រភេទដូចខាងក្រោមៈ

1. សាមញ្ញ។ អ្នកខ្ចីប្រើមូលនិធិរបស់ធនាគារសម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់មួយ។
2. Onkolnaya ។ អ្នកខ្ចីដំណើរការជាមួយនឹងដែនកំណត់ដែលអាចកើតឡើងវិញនៃមូលនិធិតាមតម្រូវការ ពោលគឺមានសិទ្ធិជ្រើសរើសដោយឯករាជ្យនូវពេលវេលានៃការផ្ទេរប្រាក់ និងចំនួនទឹកប្រាក់នៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃកិច្ចព្រមព្រៀង។ ការបន្តត្រូវបានផ្តល់ជូននៅពេលសងបំណុលមួយផ្នែក។
3. កាំភ្លើងខ្លី។ នៅក្នុងទម្រង់នៃខ្សែសង្វាក់ដែលបានព្រមព្រៀងគ្នានៃប្រាក់កម្ចីដែលផ្តល់ទៅឱ្យអ្នកខ្ចីក្នុងរយៈពេលនៃកិច្ចសន្យា។ ប្រាក់បំណាច់ត្រូវបានផ្ទេរបន្ទាប់ពីការសងប្រាក់មុន ឬបន្ថែមលើវា។
4. កែតម្រូវ។ បន្ទាត់ជាមួយដែនកំណត់ដែលអាចបន្តបាន។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីត្រូវបានអនុវត្តនៅលើគណនីរួមបញ្ចូលគ្នា (ប្រាក់កម្ចីនិងការទូទាត់) ដែលឥណពន្ធឆ្លុះបញ្ចាំងពីកាតព្វកិច្ចរបស់កូនបំណុលហើយឥណទាន - សាច់ប្រាក់ឥតគិតថ្លៃរបស់គាត់។ បង្កាន់ដៃណាមួយទៅកាន់គណនីឥណទានសងវិញចំណែកដែលត្រូវគ្នានៃឥណទានត្រឹមត្រូវគណនី។

ដើម្បីធ្វើទំនើបកម្ម និងសាងសង់ឡើងវិញនូវផលិតកម្មដែលបានបញ្ចប់ សហគ្រាសអាចបើកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះសម្រាប់ការសាងសង់ និងជួសជុលអចលនទ្រព្យពាណិជ្ជកម្ម រៃអង្គាសថវិកាសម្រាប់ការទិញយានយន្ត ឧបករណ៍ និងបច្ចេកវិទ្យា។

លក្ខខណ្ឌមូលដ្ឋាន

ក្របខ័ណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិ និងច្បាប់ដែលគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងក្នុងវិស័យផ្តល់ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគត្រូវបានតំណាងដោយលេខកូដ ច្បាប់សហព័ន្ធ និងសកម្មភាពនីតិប្បញ្ញត្តិក្នុងតំបន់។ ជាពិសេស មូលដ្ឋានសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការវិនិយោគត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយច្បាប់ 261-FZ នៃថ្ងៃទី 23 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2009 លេខ 392-FZ នៃថ្ងៃទី 3 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2011 ទាក់ទងនឹងឥណទានពន្ធ រួមទាំង NKRF (មាត្រា 67) ផងដែរ។

អ្នកណាអាចទទួលបានមូលនិធិ

អ្នករស់នៅពន្ធនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យប្រើផលិតផលប្រាក់កម្ចី។ ទាំងនេះអាចជាតំណាងនៃអាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យម ក្រុមហ៊ុនធំ រួមទាំងអ្នកដែលមានដើមទុនបរទេស។

ធនធានហិរញ្ញវត្ថុដែលមានប្រូបាប៊ីលីតេខ្ពស់នៃការអនុម័តត្រូវបានផ្តល់ជូនដល់អង្គការដែលបានដំណើរការដោយជោគជ័យក្នុងវិស័យសេដ្ឋកិច្ចពិតប្រាកដអស់រយៈពេលជាង 1-2 ឆ្នាំ និងមានបទពិសោធន៍ជាក់ស្តែងក្នុងការអនុវត្តគម្រោងអភិវឌ្ឍន៍ និងទំនើបកម្ម។

អ្នកអាចទទួលបានមូលនិធិតាមលក្ខខណ្ឌអនុគ្រោះជាមួយនឹងការចូលរួមក្នុងកម្មវិធីពិសេសដោយមានការគាំទ្រពីរដ្ឋ។ លក្ខខណ្ឌចម្បងសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគឺការងារក្នុងវិស័យ៖

• ការអភិវឌ្ឍនិងការអនុវត្តការច្នៃប្រឌិត;
• អង្គការនៃការរចនាពិសោធន៍ ការងារស្រាវជ្រាវ;
• ការអនុវត្តគម្រោង ឬសេវាកម្មសំខាន់ៗក្នុងសង្គម (ការសន្សំធនធាន) ។
• ធ្វើការនៅក្រោមបញ្ជារបស់រដ្ឋ;
• ការអនុវត្តគម្រោងក្នុងបរិវេណកសិឧស្សាហកម្ម។

សិទ្ធិក្នុងការស្នើសុំកម្ចីវិនិយោគក៏ត្រូវបានផ្តល់ដល់ប្រជាពលរដ្ឋនៅតំបន់ពិសេសនៃការអភិវឌ្ឍន៍ដែនដីផងដែរ។

តម្រូវការសម្រាប់បេក្ខជន និងឯកសារ

វត្ថុសំខាន់នៃការវាយតម្លៃគឺជាគម្រោងវិនិយោគ ដែលបង្ហាញអំពីភាពត្រឹមត្រូវនៃលទ្ធភាពជោគជ័យនៃគំនិតអាជីវកម្ម ប៉ុន្តែតម្រូវការមួយចំនួនក៏ត្រូវបានដាក់លើអ្នកខ្ចីផងដែរ។

លក្ខខណ្ឌសំខាន់ៗសម្រាប់ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការវិនិយោគគឺ៖

• ការស្នាក់នៅពន្ធនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី;
• ការរៀបចំកម្មវិធីវិនិយោគ (ផែនការអាជីវកម្មលម្អិត រួមទាំងឯកសារគម្រោង និងការសិក្សាលទ្ធភាពមួយ);
• មិនមានចំណុចអវិជ្ជមាននៅក្នុងប្រវត្តិឥណទាន;
• ការអនុវត្តហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយនិរន្តរភាពក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ;
• ការផ្តល់មូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួនរហូតដល់ពាក់កណ្តាលនៃការចំណាយនៃគម្រោង;
• ភាពអាចរកបាននៃទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីធានាប្រាក់កម្ចីឬធានា;
• ការបញ្ជាក់ពីកាតព្វកិច្ចកិច្ចសន្យាជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់ (បច្ចេកវិទ្យា ឧបករណ៍ វត្ថុធាតុដើមសម្រាប់គម្រោង។ល។)។

កញ្ចប់ឯកសារគួរតែផ្តល់គំនិតអំពីនិន្នាការអភិវឌ្ឍន៍របស់ក្រុមហ៊ុនក្នុងអំឡុងពេលទាំងមូលនៃប្រាក់កម្ចីដែលបានស្នើឡើង និងការអនុវត្តផែនការវិនិយោគ។ ធនាគារវាយតម្លៃ "លទ្ធភាព" ទាំងមូលនៃកម្មវិធី សមតុល្យនៃលំហូរសាច់ប្រាក់នាពេលអនាគត ចំនួនធនធានដែលត្រូវសងប្រាក់កម្ចី។ល។

បញ្ជីឯកសារមូលដ្ឋាន៖

• ពាក្យស្នើសុំផ្តល់ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ;
• ច្បាប់ចម្លងនៃវិញ្ញាបនបត្រនៃការចុះឈ្មោះ, អាជ្ញាប័ណ្ណ, ឯកសារច្បាប់ដែលបញ្ជាក់ដោយសារការី;
• ផែនការអាជីវកម្ម (ការសិក្សាលទ្ធភាព) ជាមួយនឹងព័ត៌មានស្តីពីការសងត្រលប់ ប្រាក់ចំណេញដែលរំពឹងទុក និងភាពញឹកញាប់នៃលំហូរហិរញ្ញវត្ថុ។
• សមតុល្យប្រចាំឆ្នាំជាមួយកម្មវិធីទាំងអស់;
• ការបញ្ជាក់ពីភាពអាចរកបាននៃប្រភពផ្សេងទៀតនៃការរៃអង្គាសប្រាក់;
• ព័ត៌មានអំពីការប្តេជ្ញាចិត្តឥណទានរបស់ភាគីទីបី;
• ឯកសារស្តីពីកម្មសិទ្ធិនៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានផ្ទេរជាវត្ថុបញ្ចាំ;
• កិច្ចសន្យាជាមួយអ្នកម៉ៅការ និងអ្នកផ្គត់ផ្គង់ ផែនការដែលបានអនុម័តសម្រាប់ការសាងសង់ឡើងវិញ ការសាងសង់ដើមទុន ឬឧបករណ៍ឡើងវិញ។
• ការសន្និដ្ឋាននៃសេវាកម្មសាធារណៈ។

លក្ខខណ្ឌកម្ចី និងអត្រាការប្រាក់

ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគដោយធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានចេញតាមលក្ខខណ្ឌបុគ្គល ដោយសារគម្រោងអាជីវកម្មនីមួយៗមានលក្ខណៈប្លែកពីគេ មានលក្ខខណ្ឌនៃការអនុវត្តផ្ទាល់ខ្លួន ទំហំប្រាក់ចំណេញ និងរយៈពេលសងត្រលប់វិញ។ ដោយផ្អែកលើទិន្នន័យព្យាករណ៍នៃកម្មវិធីវិនិយោគ គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុបង្កើតនីតិវិធីសម្រាប់ការគណនាការប្រាក់ រយៈពេល វិធីសាស្រ្ត និងលក្ខខណ្ឌនៃការសងបំណុល។

ធនាគារគណនារយៈពេលកម្ចីដោយផ្អែកលើសូចនាករចំនួនបី៖ រយៈពេលសងត្រលប់ដែលរំពឹងទុក (ការអនុវត្តគម្រោង) រយៈពេលអនុគ្រោះ និងរយៈពេលសងប្រាក់ជាក់លាក់ដែលគណនាដោយគិតគូរពីការរំលោះ និងប្រាក់ចំណេញប៉ាន់ស្មានរបស់សហគ្រាស។

Ci=Sr+Pp+Pk

Ci គឺជារយៈពេលនៃការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការវិនិយោគ។

Ср គឺជារយៈពេលនៃការអនុវត្តផែនការអាជីវកម្ម។

Пп - រយៈពេលអនុគ្រោះនៃការផ្តល់ឥណទាន;

Pk - រយៈពេលនៃការសងបំណុល។

រយៈពេលសងត្រលប់នៃបំណុលរៀងៗខ្លួនគឺស្មើនឹង៖

Pk=K/(A+Pr

K គឺជាចំនួនសរុបនៃប្រាក់កម្ចី និងការប្រាក់បង្គរ;

ក - ការទូទាត់រំលោះផ្ទេរតាមគណនីនៃការទូទាត់សង;

Pr - ចំនួនប្រាក់ចំណេញសម្រាប់រយៈពេល។

រយៈពេលអនុគ្រោះ - អំឡុងពេលដែលធនាគារមិនគិតប្រាក់ ឬប៉ាន់ស្មានការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចី។ រយៈពេលរបស់វាត្រូវបានគណនាជាលក្ខណៈបុគ្គលផងដែរ ហើយអាចមានចាប់ពី 1 ខែដល់ 1-3 ឆ្នាំ។

សហគ្រាសចាប់ផ្តើមពន្លត់បំណុលលើប្រាក់កម្ចីវិនិយោគបន្ទាប់ពីការអនុវត្តចំណុចទាំងអស់នៃកម្មវិធី។ រយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាស្មើនឹង ឬយូរជាងរយៈពេលសងត្រលប់នៃបទប្បញ្ញត្តិដែលបានព្យាករណ៍ កែសម្រួលសម្រាប់ហានិភ័យឥណទាន និងស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចបច្ចុប្បន្ន។

ឥណទានអាចត្រូវបានចេញក្រោមលក្ខខណ្ឌដូចខាងក្រោមៈ

• សម្រាប់រយៈពេលពី 3 ទៅ 10 ឆ្នាំក្នុងករណីពិសេសរហូតដល់ 12-15 ឆ្នាំ;
• ក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ 500 ពាន់រូប្លិ៍និងរហូតដល់ដែនកំណត់ដោយសារតែដំណោះស្រាយរបស់អ្នកខ្ចី;
• អត្រាការប្រាក់ត្រូវបានគណនាតាមរូបមន្ត៖ អត្រាការប្រាក់ CBRF (7.5% គិតត្រឹមខែមីនា ឆ្នាំ 2018) បូក 5%-12% អាស្រ័យលើរយៈពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងហានិភ័យនៃគម្រោង។
• ការទូទាត់ជាសាច់ប្រាក់តែមួយដង ឬក្នុងទម្រង់នៃខ្សែឥណទានបង្វិល (មិនបង្វិល) ។
• ធនាគារមានសិទ្ធិកំណត់កំរៃជើងសារតែមួយដងសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់តាមការពេញចិត្តរបស់អ្នកខ្ចី និងសម្រាប់ប្រតិបត្តិការប្រាក់កម្ចីបុគ្គលក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ពី 0.1% ទៅ 2.5% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចី។
• ការទូទាត់សងបំណុលដោយប្រើភាពខុសគ្នា ឬការទូទាត់ប្រចាំឆ្នាំជាមួយនឹងការបង្កើតកាលវិភាគបុគ្គល។

សម្រាប់ឥណទានពន្ធ (សម្រាប់ប្រាក់ចំណូល) លក្ខខណ្ឌគឺខុសគ្នាបន្តិចបន្តួច៖

1. រយៈពេលនៃជំនួយគឺពី 1 ទៅ 5 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកមានឋានៈជាអ្នករស់នៅតំបន់ពិសេសនៃការអភិវឌ្ឍន៍ទឹកដីនោះរយៈពេលនឹងកើនឡើងដល់ 10 ឆ្នាំ។
2. អត្រាការប្រាក់គឺខុសគ្នា។ ជួរនៃតម្លៃគឺពី 0.5 ដល់ 0.75 ភាគហ៊ុននៃអត្រានៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន CBRF (7.5%) ។

អ្នករស់នៅតំបន់អភិវឌ្ឍន៍ពិសេសដែនដីអាចត្រូវបានលើកលែងពីការបង់ការប្រាក់លើឥណទានពន្ធ។

សម្រាប់សហគ្រាសធំ អ្នកតំណាងនៃអាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមដែលអនុវត្តគំនិតអាជីវកម្មនៅក្នុងបរិវេណកសិឧស្សាហកម្ម អត្រាការប្រាក់ត្រូវបានកាត់បន្ថយយ៉ាងខ្លាំង ហើយរយៈពេលអនុគ្រោះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ។

តើវាចំណេញទេក្នុងការខ្ចីប្រាក់សម្រាប់ការវិនិយោគ

ការទាក់ទាញមូលនិធិដែលបានខ្ចីសម្រាប់ការវិនិយោគមានគុណសម្បត្តិជាក់ស្តែង និងដកដែលលាក់កំបាំង។

គុណសម្បត្តិ៖

1. ការផ្តល់មូលនិធិប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។ លក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីទាមទារឱ្យមានការអភិវឌ្ឍន៍នៃការសិក្សាលទ្ធភាពត្រឹមត្រូវ និងផ្ទៀងផ្ទាត់ដែលគិតគូរពីភាពមិនច្បាស់លាស់ទាំងអស់នៃគម្រោង។
2. លក្ខខណ្ឌកម្ចីផ្សេងៗ។ លក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីវិនិយោគត្រូវបានបង្កើតឡើងជាលក្ខណៈបុគ្គលសម្រាប់គម្រោងនីមួយៗ។
3. ការបង្កើនប្រាក់ចំណេញ។ ការកើនឡើងនៃទ្រព្យសកម្ម រួមផ្សំជាមួយនឹងផែនការអនុវត្តដែលមានសមត្ថកិច្ច រួមចំណែកដល់កំណើននៃប្រាក់ចំណូលគម្រោង។
4. ផែនការលំហូរសាច់ប្រាក់។ ក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃខ្សែឥណទាន សហគ្រាសអាចធានាបាននូវការផ្គត់ផ្គង់ដើមទុនធ្វើការដោយមិនមានការរំខានដល់ផលិតកម្មរបស់ខ្លួន។
5. វិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ។ ការសិក្សាអំពីលទ្ធភាពដ៏តឹងរ៉ឹងនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមើលឃើញយ៉ាងឆាប់រហ័សនូវគម្លាតក្នុងការអនុវត្តគម្រោង និង "រន្ធ" ហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងទាញប្រាក់ចេញពីគម្រោង។

នៅក្នុងដំណើរការនៃការទាក់ទាញប្រាក់កម្ចីវិនិយោគ ធនាគារនៅលើដៃម្ខាងប្រកាន់ជំហរអព្យាក្រឹត ដោយមិនរាប់បញ្ចូលការចូលរួមរបស់ខ្លួនក្នុងការគ្រប់គ្រងគម្រោង និងការចែករំលែកប្រាក់ចំណេញ។ ម៉្យាងវិញទៀត អ្នកខ្ចីមានសិទ្ធិធ្វើប្រតិភូកម្មទៅធនាគារនូវចំណែកនៃសិទ្ធិអំណាចក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការគ្រប់គ្រងការចំណាយ ឬផ្តល់សិទ្ធិលើប្រតិបត្តិការជឿទុកចិត្តដែលជំរុញឱ្យមានប្រាក់ចំណេញនៃគម្រោង។

ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគអាជីវកម្មអាចទទួលបានឧទាហរណ៍នៅក្នុងឬ។

គុណវិបត្តិ៖

1. ហានិភ័យនៃការក្ស័យធន។ មានភាគីជាច្រើននៅក្នុងគម្រោង ហើយភាពជោគជ័យគឺអាស្រ័យលើការសម្របសម្រួលនៃសកម្មភាពរបស់ពួកគេ។ កង្វះផែនការច្បាស់លាស់ ជួនកាលបង្កើនហានិភ័យនៃការបរាជ័យ។
2. រយៈពេលនៃការទាក់ទាញ។ ការពិចារណាលើការអនុវត្ត ការវាយតម្លៃគម្រោង និងអ្នកខ្ចីត្រូវបានអនុវត្តក្នុងដំណាក់កាលជាច្រើន។ ជាលទ្ធផល ដំណើរការត្រូវចំណាយពេលយូរជាងការវាយតម្លៃប្រាក់កម្ចីធម្មតា។
3. តម្លៃខ្ពស់។ ធនាគារធានានូវហានិភ័យរបស់ខ្លួនលើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែង ដូច្នេះតម្លៃនៃការខ្ចីប្រាក់ក្រោមលក្ខខណ្ឌស្តង់ដារគឺខ្ពស់ណាស់។
4. កញ្ចប់ធំនៃឯកសារ។ អ្នកអោយខ្ចីវាយតម្លៃរាល់ចំនុចទាំងអស់នៃគម្រោង ដូច្នេះមានសិទ្ធិស្នើសុំឯកសារផ្សេងៗដែលលើសពីកញ្ចប់មូលដ្ឋាន។

ផលិតផលវិនិយោគរបស់ធនាគារគឺជាឱកាសថ្មីមួយដែលផ្តល់ដោយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនៃកម្រិតផ្សេងៗ។ ខ្លឹមសាររបស់ពួកគេគឺទូលំទូលាយណាស់ ពីព្រោះមានជម្រើសជាច្រើនសម្រាប់ធ្វើការជាមួយការវិនិយោគ ប៉ុន្តែតួនាទីរបស់ធនាគារនៅក្នុងករណីភាគច្រើនគឺប្រហាក់ប្រហែល - ការសម្រុះសម្រួល។ ខ្លួនគាត់ផ្ទាល់នឹងកម្រប្រថុយនឹងមូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់គាត់ ដោយចូលចិត្តប្រើលុយរបស់អតិថិជន ហើយសម្រាប់ការនេះផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវផ្នែកមួយនៃប្រាក់ចំណូលដែលទទួលបាន។

លក្ខណៈពិសេសនិងមូលហេតុនៃរូបរាង

តម្រូវការសម្រាប់ឧបករណ៍ដូចជាផលិតផលវិនិយោគបានកើតឡើងថ្មីៗនេះ។ រហូតមកដល់ចំណុចនេះ ធនាគារបានទទួលជោគជ័យយ៉ាងត្រចះត្រចង់ក្នុងការរកប្រាក់ចំណេញដោយយកប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប ហើយបន្ទាប់មកផ្តល់ឱ្យពួកគេដល់អតិថិជនរបស់ពួកគេផ្ទាល់ក្នុងអត្រាខ្ពស់ជាងនេះ។ លើសពីនេះទៀត អង្គការទាំងនេះបានប្រើប្រាស់មូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេយ៉ាងសកម្ម ពីព្រោះអត្រានៃការដាក់ប្រាក់គឺតែងតែតិចជាងប្រាក់កម្ចី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយស្ថានភាពនៅលើទីផ្សារមានស្ថេរភាពបន្តិចម្តង ៗ ហើយឥឡូវនេះប្រសិនបើវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីរកប្រាក់ពីភាពខុសគ្នានោះមានតែតិចតួចប៉ុណ្ណោះតាមស្តង់ដារធនាគារប្រាក់។ ជាលទ្ធផល ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុបានចាប់ផ្តើមស្វែងរកមធ្យោបាយផ្សេងទៀតនៃអត្ថិភាព ហើយឈានដល់ការសន្និដ្ឋានថា ការលក់ផលិតផលវិនិយោគគឺជាវិធីសាស្ត្រដែលរកប្រាក់ចំណេញច្រើនបំផុតដើម្បីរកប្រាក់ និងអនុវត្តសកម្មភាពបន្ថែមទៀត។

ការវិនិយោគ និងសេវាកម្ម

មិនមែនគ្រប់ធនាគារទាំងអស់ផ្តល់សេវាយ៉ាងហោចណាស់ខ្លះទេ វាមានច្រើនប្រភេទ។ ជាឧទាហរណ៍ ភាគច្រើនជាញឹកញាប់ផលិតផលវិនិយោគរបស់គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុមានសេវាកម្មគ្រប់គ្រងការជឿទុកចិត្តតែប៉ុណ្ណោះ។ នោះគឺធនាគារគ្រាន់តែយកលុយរបស់អតិថិជន ហើយដោយមានការយល់ព្រមពីគាត់ ចាប់ផ្តើមប្រើប្រាស់វានៅលើផ្សារហ៊ុន។

តាមក្បួនមួយ អង្គការចូលចិត្តមិនមានផលចំណេញច្រើន ប៉ុន្តែគម្រោងដែលអាចទុកចិត្តបាន ដែលទំនងជានឹងបង្កើតប្រាក់ចំណូលជាក់លាក់មួយជាប់លាប់។ វិធីសាស្រ្តនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង់ប្រាក់ឱ្យអតិថិជនទាន់ពេល និងពេញលេញ ហើយគាត់នឹងប្រថុយលុយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់គាត់តិចជាងមុន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនេះគឺនៅឆ្ងាយពីវិធីតែមួយគត់ដើម្បីធ្វើការជាមួយឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុនេះ។ ធនាគារក៏អាចទទួលយកមូលបត្រដែលខ្លួននឹងដាក់ជាបន្តបន្ទាប់នៅលើផ្សារហ៊ុន ហើយបោះចោលវាតាមឆន្ទានុសិទ្ធិរបស់ខ្លួន ប៉ុន្តែដោយមានការយល់ព្រមពីម្ចាស់។ ម្យ៉ាងទៀត គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុអាចផ្តល់សេវាកម្មទិញ ឬលក់មូលបត្រដូចគ្នានេះតាមសំណើរបស់អតិថិជន។ ក្នុងចំណោមរបស់ផ្សេងទៀត ធនាគារខ្លួនឯងអាចចេញមូលបត្រ ចេញប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការអនុវត្តជាដើម។

ការអនុវត្តនិងការបង្កើតផលិតផល

ដើម្បីឱ្យរចនាសម្ព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុមានឱកាសប្រើប្រាស់ផលិតផលវិនិយោគក្នុងសកម្មភាពរបស់ខ្លួនដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូល ត្រូវតែបំពេញតាមតម្រូវការជាក់លាក់ជាមុនសិន។ ដូច្នេះ ដំណាក់​កាល​ដំបូង​បំផុត​គឺ​ការ​ទទួល​បាន​អាជ្ញាប័ណ្ណ​រដ្ឋ។ ប្រសិនបើគ្មានឯកសារសំខាន់នេះទេ សកម្មភាពបែបនេះមិនអាចចាត់ទុកថាស្របច្បាប់បានទេ ហើយអតិថិជនគួរតែបញ្ជាក់ឱ្យបានច្បាស់ភ្លាមៗអំពីអត្ថិភាពនៃឯកសារនេះ ហើយទាមទារការបង្ហាញរបស់វា។ ធនាគារ​ភាគ​ច្រើន​ធ្វើ​បែប​នេះ​ដោយ​មិន​ប្រញាប់​ប្រញាល់​ប្រកាស​អាជ្ញាប័ណ្ណ​បែប​នេះ​ឱ្យ​សាធារណជន​មើល។ វាមិនងាយស្រួលពេកទេក្នុងការទទួលបានឯកសារមួយ ហើយអ្នកនៅតែត្រូវបញ្ជាក់ថានៅក្នុងដំណើរការនៃការធ្វើការជាមួយការវិនិយោគ អង្គការនឹងមិនឆេះចេញទេ នឹងអាចរកប្រាក់ចំណេញបាន ហើយដូច្នេះនៅលើ។

ដំណាក់កាលបន្ទាប់អាចត្រូវបានចាត់ទុកថាជាធាតុរបស់ធនាគារចូលទៅក្នុងវេទិកាពាណិជ្ជកម្មអន្តរជាតិ។ ក្នុងករណីខ្លះ គាត់ក៏ត្រូវតែផ្តល់សិទ្ធិចូលប្រើវាសម្រាប់អតិថិជនរបស់គាត់ដែរ ប៉ុន្តែវាមិនតែងតែត្រូវបានធ្វើរួចនោះទេ។ វាមិនអាចនិយាយបានថានេះគឺជាដំណាក់កាលដ៏លំបាកមួយនោះទេ ពីព្រោះគេហទំព័របែបនេះចាប់អារម្មណ៍នឹងការកើនឡើងនៃចំនួនអ្នកលេងជាបន្តបន្ទាប់ ប៉ុន្តែការខិតខំប្រឹងប្រែងមួយចំនួននៅតែត្រូវធ្វើ។

បន្ទាប់ពីអ្វីៗទាំងអស់នេះរួចរាល់អ្នកត្រូវជួលឬបណ្តុះបណ្តាលអ្នកឯកទេសដែលដឹងច្បាស់ពីរបៀបធ្វើការក្នុងទិសដៅនេះនិងរកប្រាក់ចំណេញ។ បើមិនដូច្នេះទេ ជំនួសឱ្យប្រាក់ចំណូលដែលរំពឹងទុក អ្នកនឹងទទួលបានការចំណាយរឹងមាំ ហើយសម្រាប់ធនាគារនេះគឺស្ទើរតែស្លាប់។

ជាលទ្ធផលនៃតម្រូវការនេះ មានតម្រូវការក្នុងការបង្កើតរចនាសម្ព័ន្ធជាក់លាក់មួយនៅក្នុងអង្គការ ដែលនឹងត្រូវបានចូលរួមនៅលើដៃម្ខាង និងផ្តល់ផលិតផលវិនិយោគដល់អតិថិជនសក្តានុពល - ម្យ៉ាងវិញទៀត ។ តាមក្បួនមួយ រចនាសម្ព័ន្ធបែបនេះត្រូវបានបែងចែកទៅជាយ៉ាងហោចណាស់ពីរសាខាបន្ថែមទៀត ប៉ុន្តែទាំងនេះគឺជាលក្ខណៈពិសេសនៃសកម្មភាពរបស់ធនាគារនីមួយៗរួចទៅហើយ។

ដំណាក់កាលចុងក្រោយគឺផ្នែកបច្ចេកទេសនៃបញ្ហា។ ធនាគារអាចត្រូវបានចុះឈ្មោះនៅក្នុងប្រព័ន្ធ ទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលត្រូវការទាំងអស់ ជួលអ្នកឯកទេសដ៏ល្អ និងទាក់ទាញអតិថិជនមួយចំនួនធំសម្រាប់សេវាកម្ម ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកឯកទេសទាំងនេះមិនអាចធ្វើការជាមួយនឹងជាន់ជួញដូរបាន សកម្មភាពទាំងអស់ខាងលើនឹងប្រែទៅជា ចេញដោយគ្មានន័យ។

បញ្ហាដែលអាចកើតមាន

ដូចមនុស្សគ្រប់រូបមានបញ្ហាជាក់លាក់។ ដូច្នេះ វាកាន់តែប្រថុយប្រថានបើប្រៀបធៀបជាមួយនឹងប្រព័ន្ធបង្កើតប្រាក់ចំណូលបែបបុរាណ មានការរឹតបន្តឹងផ្នែកច្បាប់ជាច្រើន ក៏ដូចជាការគ្រប់គ្រងយ៉ាងតឹងរ៉ឹងដោយធនាគារកណ្តាល។ ក្រោយមកទៀតអាចហាមឃាត់ប្រតិបត្តិការដែលមានផលចំណេញច្រើនបំផុត (ប៉ុន្តែក៏មានហានិភ័យផងដែរ) ព្រោះវានឹងរំលោភលើស្ថិរភាពទាំងមូលនៃប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុរបស់ប្រទេស។

ផលិតផលកម្ចីវិនិយោគ

នេះគឺជាជម្រើសមួយផ្សេងទៀតសម្រាប់សកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុប្រភេទធនាគារ ដែលជារឿយៗត្រូវបានផ្តល់ជូនដល់នីតិបុគ្គល។ ខ្លឹមសាររបស់វាស្ថិតនៅក្នុងការពិតដែលថាធនាគារដើរតួជាអន្តរការីរវាងអតិថិជននិងវត្ថុនៃការវិនិយោគការចេញប្រាក់កម្ចីដល់ទីមួយហើយដោយចំណាយលើគាត់ដើម្បីធ្វើការវិនិយោគ។ ប្រព័ន្ធប្រថុយប្រថានជាជាងទោះជាយ៉ាងណាជាមួយនឹងសំណាងនិង / ឬការគណនាត្រឹមត្រូវវាអនុញ្ញាតឱ្យនីតិបុគ្គលដើម្បីសងបំណុលយ៉ាងឆាប់រហ័សវត្ថុវិនិយោគ - ដើម្បីទទួលបានចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវការហើយធនាគារ - ផ្នែកនៃប្រាក់ចំណេញរបស់វា។ ជាទូទៅ ជាធម្មតាភាគីទាំងអស់ពេញចិត្តនឹងប្រតិបត្តិការនេះ ប្រសិនបើវាដំណើរការល្អ និងមិនមានបញ្ហាអ្វីនោះទេ។

គុណសម្បត្តិ

អត្ថប្រយោជន៍ដែលផលិតផលវិនិយោគថ្មីផ្តល់គឺមានច្រើនណាស់។ ទីមួយនៃទាំងនេះអាចត្រូវបានចាត់ទុកថាជាចំនួនប្រាក់ចំណេញដែលទទួលបាន។ វាច្បាស់ណាស់ថាធនាគារទទួលបានប្រាក់ចំណូលច្រើនជាងអតិថិជនខ្លួនឯង។ ប៉ុន្តែវាក៏មានហានិភ័យដោយខ្លួនឯង (យ៉ាងហោចណាស់ក្នុងករណីភាគច្រើន)។ អត្ថប្រយោជន៍ទីពីរគឺជំនួយពីអ្នកឯកទេស។ តាមទ្រឹស្តី អ្នកណាម្នាក់អាចក្លាយជាអ្នកលេងដោយឯករាជ្យនៅលើផ្សារហ៊ុន ហើយវិនិយោគតាមការសំរេចចិត្តរបស់ពួកគេផ្ទាល់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយតាមពិត វិធីសាស្រ្តបែបនេះច្រើនតែនាំឱ្យបុគ្គល ឬនីតិបុគ្គលនឹងខាតបង់ប្រាក់របស់គាត់ ប្រសិនបើគាត់មិនប្រើប្រាស់សេវាកម្មរបស់បុគ្គលិកដែលបានទទួលការបណ្តុះបណ្តាលពិសេសនោះ។

គុណវិបត្តិ

តាមធម្មជាតិ តែងតែមានគុណវិបត្តិ។ ដូច្នេះ ផលិតផលវិនិយោគនៅតែមិនត្រឹមតែជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដែលរកបានផលចំណេញច្រើនបំផុតដែលមានស្រាប់នោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងមានគ្រោះថ្នាក់បំផុតទាក់ទងនឹងហានិភ័យដែលអាចកើតមានផងដែរ។ ភាគច្រើនជាញឹកញាប់ ធនាគារនៅតែប្រគល់ជូនអតិថិជននូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលគាត់បានដាក់ ប៉ុន្តែអ្នកមិនអាចរង់ចាំប្រាក់ចំណេញបានទេ។ ជាងនេះទៅទៀត ក្នុងករណីខ្លះ នៅពេលដែលស្ថានភាពប្រាក់ចំណូលរបស់អង្គការមានភាពលំបាកខ្លាំង វាអាចចំណាយពេលយូរណាស់ក្នុងការប្រគល់ប្រាក់មកវិញ។

លទ្ធផល

ជាទូទៅ ដោយពិចារណាលើចំណុចទាំងអស់ខាងលើ យើងអាចសន្និដ្ឋានបានថា ការវិនិយោគគឺជាការវិនិយោគដែលអាចរកប្រាក់ចំណេញបាន ប៉ុន្តែអាស្រ័យទៅលើការធានាសម្រាប់ការបង្កើតប្រាក់ចំណូល និងការបោះចោលមូលនិធិសមហេតុផលទូទៅដែលបានទទួលពីអតិថិជនដោយធនាគារ។ ជាអកុសល ភាគច្រើនជាញឹកញាប់ អ្វីៗទាំងអស់នេះអាចកំណត់បានតែជាក់ស្តែងប៉ុណ្ណោះ ឬល្អបំផុត ពីការពិនិត្យមើលរបស់មនុស្ស ឬអង្គការផ្សេងទៀតដែលបានប្រថុយលុយរបស់ពួកគេរួចហើយ។