V kruhu individuálnych podnikateľov sa rozhovory neustále stáčajú k biznisu. Téma je často diskutovaná kde si v roku 2018 založiť bežný účet pre individuálnych podnikateľov, v ktorej banke, ako si vybrať najlepšiu ponuku. Často vyskakujú ako najspoľahlivejšie.

Prirodzene, každý podnikateľ pozorne sleduje svojich potomkov, neexistujú pre neho nedôležité otázky a všetko, čo sa týka výhod, taríf, úverových podmienok s malým úrokom, je dvojnásobne zaujímavé.

V tomto článku sa nezaväzujeme zostavovať ratingy, nevytvárame nominácie „najlepšia banka pre individuálnych podnikateľov“ alebo „najneziskovejšia banka - 2018“. Účelom tohto materiálu je pomôcť vám orientovať sa v množstve ponúk prichádzajúcich od finančných inštitúcií ...

Na aké otázky odpovedá článok?

• Aká je dobrá banka pre živnostníkov?
• Ako si vybrať výhodnú tarifu pri otvorení účtu?
• Aké doklady je potrebné predložiť banke na otvorenie bežného účtu?

Je pre jednotlivého podnikateľa výhodné otvoriť si bežný účet?

Prečo IP kontrolný účet?

a dá sa bez toho zaobísť? V mnohých prípadoch skutočne nie je bankový účet odôvodnený povahou podnikania ani jeho rozsahom. Ak sa venujete napríklad pečeniu koláčov pre maloobchod, je ťažké si predstaviť situáciu, v ktorej budete potrebovať bežný účet. Ale ak ste dizajnér, webmaster alebo architekt, potom v rámci projektu môžete od klienta dostať sumy presahujúce 100 tisíc rubľov. A to len cez bankový účet.

Dosť jednoduché. Vyzdvihnete si potrebnú sadu dokumentov, dohodnete si čas stretnutia v banke, prídete raz vyplniť žiadosť a bankovú kartu a o pár dní budete informovaní o možnosti využitia služieb banky. Aké dokumenty budete musieť pripraviť? V požiadavkách rôznych bánk sa vyskytujú nezrovnalosti, ale požadované doklady určuje čl. 5 federálny zákonč. 395-1 z 2. decembra 1990 a pokyn Bank of Russia č. 153-I z 30. apríla 2014.

Aké dokumenty banka vyžaduje?

• Osvedčenie o daňovej registrácii.
• Výtlačok z webovej stránky Rosstat o štatistických kódoch.
• Podnikateľský pas.
• Dokumenty potvrdzujúce oprávnenie dôveryhodných zamestnancov na operácie s finančnými prostriedkami.
• Licencie alebo patenty, ak sú potrebné pre vaše podnikanie.

Najprv musíte v banke objasniť celý balík všetkých dokumentov tak, že tam zavoláte: jeden odpovie, že vyššie uvedené dokumenty sú dostatočné, a druhý požiada o kópiu daňového priznania alebo potvrdenie o bezdlžnosti. Veľké organizácie zvyčajne zverejňujú tieto informácie na svojich webových stránkach.

V ktorej banke je lepšie otvoriť si bežný účet pre fyzického podnikateľa v roku 2018?

Teraz pár slov o čo je to „self-friendly“ banka. Ide o banku, ktorá je schopná ponúknuť klientovi balík služieb, ktorý najlepšie zodpovedá rozsahu a charakteristike jeho podnikania. Je dôležité, aby individuálny podnikateľ pochopil, že využíva iba tie služby, ktoré skutočne potrebuje, a zároveň neprepláca „magické príležitosti“, ktoré sú pre neho osobne málo užitočné.

Pomôcť klientovi vypočítať si tarifu a vybrať pre neho najvhodnejší balík, stať sa šikovným poradcom – to je povinnosť skutočne dobrej banky. Vnucovanie zbytočných alebo málo využívaných opcií zase charakterizuje finančnú inštitúciu nie s lepšia strana. Mnohé banky (najmä v Moskve) už tento postulát pochopili a prijali, preto ponúkajú flexibilný prístup a široké možnosti, vrátane bezplatných pre individuálnych podnikateľov.

Tu je niekoľko jednoduchých krokov, ktoré vám pomôžu vybrať si „rovnakú banku“, ktorá najlepšie vyhovuje vašim obchodným požiadavkám:

Nižšie uvádzame porovnávacia tabuľka ponuky viacerých veľkých bánk pre začínajúcich podnikateľov. Dôkladne si to analyzujte z pohľadu presne vašich potrieb, pretože sa budete musieť rozhodnúť aj vy, v ktorej banke je lepšie si v roku 2018 založiť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa. Vklady pri výbere banky sú dosť vysoké: v budúcnosti sa môžete tešiť zo spolupráce a ľutovať nesprávne rozhodnutie.

Porovnajme si ponuky bánk:

	Alfa-banka, Startup package	bodka, nízkonákladový balík	Sberbank, balík Minimum	Modulbanka, štartovací balíček	VTB-24, balenie Začiatok podnikania
Otvorenie účtu	je zadarmo	je zadarmo	je zadarmo	je zadarmo	2500
Certifikácia vzorkovníc podpisy a pečate	prvá karta je zadarmo, nasledujúcich 590	žiadne dáta	500 na podpis	žiadne dáta	200 na podpis
Mesačné náklady na údržbu	1090	1250	1400	je zadarmo	1200
Zľavy za mesačnú službu	5450 (6 mesiacov), 9810 (1 rok)	nie	nie	nie	nie
Platby v rubľoch na účty právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov	5 platieb je zadarmo, následné 250 z prevodu	5 platieb je zadarmo, následné 50 z prevodu	5 platieb je zadarmo, následné 200 za platbu	klientov bánk je zadarmo, iných klientov 90 za platbu	5 platieb je zadarmo, následné 39 za platbu
Platby v rubľoch na účty jednotlivcov	do 50 000 mesačne je zadarmo, ďalších 0,5-1%	do 100 000 mesačne je zadarmo, ďalších 0,5 %	1%	do 300 000 mesačne 90 za platbu, viac ako 300 000 mesačne od 1 do 3 %	od 0,6 do 3 %
Vnútrobankový platba z účtu IP na vlastný účet jednotlivca	do 150 000 mesačne je zadarmo, ďalších 0,5 %	do 100 000 mesačne je zadarmo, ďalších 0,5 %	1,4%	žiadne dáta	6 rub.
Hotovosť	do 30 000 je zadarmo, viac ako 30 000 0,28 %	je zadarmo	do 50 000 je zadarmo	je zadarmo	do 50 000 je zadarmo, ďalších 0,39 %
Výber hotovosti	od 0,6 % (pre mzdy), až 5,5 % (pre veľké sumy na iné účely)	cez bankomaty: do 100 000 zadarmo, potom 0,5 %	Vylúčené	prostredníctvom bankomatov od 1 do 20 % v závislosti zo sumy	1 % v bankomatoch bánk
Pripojenie na internet banking	990 raz	je zadarmo, symbolická cena za vstup 2000 za 1 ks.	je zadarmo	1 používateľ je zadarmo	550
SMS notifikácie o transakciách na účte	od 0 do 200	200 mesačne	žiadne dáta	je zadarmo	žiadne dáta
SMS notifikácie o transakciách kartou	59	žiadne dáta	je zadarmo	je zadarmo	žiadne dáta
Vydanie karty	najprv zadarmo, nasledujúcich 199	bezplatne v akomkoľvek množstve	je zadarmo	je zadarmo	1200
Mesačná údržba karty	299	žiadne dáta	2500	je zadarmo	je zadarmo
Výber hotovosti z karty	od 2,2 % (až do 1 milión rubľov za mesiac), do 10 % (so sumou od 10 miliónov rubľov za mesiac)	žiadne dáta	1,4 % cez pokladňu alebo bankomaty Sberbank	nie viac ako 100 000 za deň	1 % v bankomatoch bánk

▼ Aktuálne ponuky banky
v našom kalkulačka bankových sadzieb: ▼

Presuňte "posúvače", rozbaľte a vyberte " Dodatočné podmienky“, aby vám Kalkulačka vybrala najlepšiu ponuku na otvorenie bežného účtu. Zanechajte žiadosť a manažér banky vám zavolá späť: poradí s tarifou a rezervuje bežný účet. Ceny sa neustále aktualizujú.

Vo vyššie uvedenej tabuľke môžete pokračovať sami analýzou ponúk iných bánk dostupných vo vašej oblasti. Upozorňujeme, že pri výbere miesta, kde je výhodnejšie otvoriť si účet, mali by ste venovať pozornosť aj pridruženým programom a bankovým akciám.

Ak sú údaje v tabuľke neaktuálne, vykonajte výpočet v banková kalkulačka- informácie o tarifách sú v ňom neustále aktualizované. Posuňte „posúvače“, rozbaľte a vyberte „Ďalšie podmienky“, aby vám Kalkulačka vybrala najlepšiu ponuku na otvorenie bežného účtu. Zanechajte žiadosť a manažér banky vám zavolá späť.

Napríklad Alfa-Bank nedávno spustila podobný program s 1C-Start, vývojárom populárnej online služby na prípravu dokumentov na registráciu jednotlivých podnikateľov a LLC. Keď sa stanete používateľom stránky regberry.ru (napríklad vyplnením dokumentov pomocou ich služby), dostanete od banky výhodnú ponuku:

• Bezplatné otvorenie bežného účtu;
• bezplatné pripojenie na internet banking;
• Bezplatná služba počas prvých 3 mesiacov.

Celková úspora len na týchto službách je viac ako 6 000 rubľov. Skúsenosti s otvorením účtu v rámci tejto ponuky sme už opísali v článku Ak sa chcete zúčastniť akcie, zanechajte žiadosť na webovej stránke alebo prostredníctvom služby 1C-Start.

Samozrejme, v konečnom dôsledku, ktorú banku na otvorenie bežného účtu pre fyzického podnikateľa si vyberie sám podnikateľ a v tomto článku sme sa vám pokúsili poskytnúť užitočná informácia„na zamyslenie“. A na záver si pripomeňme slová geniálneho marketéra a filozofa Philipa Kotlera: „Dajte klientovi na výber a všetky peniaze nechá na vás.“ Vyberte si banku, ktorá vám dáva na výber!

Ak máte akékoľvek otázky k téme článku, zanechajte ich v komentároch: na každú z nich okamžite odpovieme! Prihláste sa na odber nášho newslettera, aby ste mali prehľad o novinkách zo sveta podnikania a individuálnych podnikateľov:

A má právo vykonávať iba hotovostné platby pri dodržaní stanoveného limitu 100 000 rubľov. Týmto spôsobom však pripravujete kupujúcich a zákazníkov o možnosť platiť kartou alebo online a seba o pohodlnú správu svojich peňazí. Ponuky pre finančný trh prebytok a rozhodli sme sa zistiť, ktorá banka je lepšia na otvorenie bežného účtu pre jednotlivého podnikateľa v roku 2019.

Kritériá výberu banky pre IP

Aká by mala byť najlepšia banka na otvorenie účtu IP? Spoľahlivý, ľahko použiteľný a lacný na údržbu. To však nie je všetko. Typickým podnikaním podnikateľa je maloobchodná predajňa, kde väčšina kupujúci platia v hotovosti. Zároveň sa zúčtovanie s dodávateľmi spravidla uskutočňuje bankovým prevodom. Percento provízie pri vklade hotovosti na účet by preto malo byť ziskové.

Ďalšou dôležitou otázkou pre podnikateľa je možnosť previesť peniaze na osobné potreby bez dodatočných nákladov. Dobrý spôsob neplaťte províziu za výber hotovosti - vytvorte si kartu pre seba ako fyzická osoba. Ak je takáto karta otvorená v tej istej bankovej inštitúcii, v ktorej je IP účet, potom sa provízia za prevod neúčtuje. Hlavné je, že majiteľom karty by mal byť samotný podnikateľ a nie napríklad jeho manžel.

Podľa nášho názoru musí najlepšia banka pre individuálnych podnikateľov spĺňať tieto kritériá:

1. Zadajte . Od roku 2014 sa podnikatelia stavajú na roveň obyčajných jednotlivcov. To znamená, že pri odobratí licencie od banky majú zaručenú náhradu, ale nie viac ako 1 400 000 rubľov. V tomto zmysle je IP in najlepšia pozícia ako LLC, pretože takáto záruka sa nevzťahuje na organizácie.
2. Ponuka rôznych tarifných balíkov služieb a špeciálnych úverových produktov. Pre malé podniky je dôležité, aby si mohli vybrať len tie služby, ktoré potrebujú, aby im nevznikli zbytočné náklady. Mnohé banky ponúkajú lacné tarifné plány, v rámci ktorých obmedzené množstvo platby, môžu sa obmedzenia týkať aj výšky obratu za mesiac alebo rok.
3. Umožnite vykonávanie operácií bežný účet z akéhokoľvek zariadenia pripojeného k internetu. Pokiaľ ide o pohodlie, funkcia online platieb je hlavným kritériom pri výbere najlepšej banky pre malé podniky.

Medzi menej významné, ale aj dôležité vlastnosti najlepšej banky patria náklady na otvorenie bežného účtu, rýchlosť transakcií, prítomnosť mnohých pobočiek a pobočiek v rôznych mestách.

Ak chcete vybrať bežný účet, vyskúšajte našu bankovú kalkulačku:

Plánujete rozbehnúť vlastný biznis? Nezabudnite si rezervovať svoj bežný účet. Ak chcete vybrať bežný účet, vyskúšajte našu bankovú kalkulačku:

Kalkulačka vám vyberie najvýhodnejšiu bankovú ponuku na zúčtovanie a hotovostné služby pre vaše podnikanie. Zadajte objem transakcií, ktoré plánujete mesačne uskutočniť, a kalkulačka zobrazí kurzy bánk s vhodnými podmienkami.

Naše hodnotenie najlepších bánk pre individuálnych podnikateľov v roku 2019

Medzinárodné a ruské ratingové agentúry zostavujú ratingy na základe finančných ukazovateľov: aktíva, zisk, bonita. Dobrá banka by samozrejme nemala svojim klientom ponúkať len výhodné podmienky, ale dbať aj o svoju finančnú stabilitu. Pri zostavovaní nášho hodnotenia sme zohľadnili názory odborných odborníkov, hodnotenia zákazníkov a vyššie uvedené kritériá pre výber najlepšej banky pre individuálnych podnikateľov.

Z top 30 bánk podľa verzie portálu banki.ru (hodnotenie je zostavené pomocou verejných správ na webovej stránke centrálnej banky) sme vybrali päť inštitúcií, v ktorých odporúčame otvoriť si IP účet v roku 2019.

Banka Tinkoff. Je na prvom mieste v rebríčku Business Banking Fees 2017 z hľadiska nákladov na obsluhu individuálnych podnikateľov a na prvom mieste z hľadiska nákladov na obsluhu služby B2B. Druhé miesto v nezávislom národnom hodnotení bánk na banki.ru z hľadiska kvality služieb. Ideálne pre začínajúcich podnikateľov a pre všetkých, ktorí nie sú pripravení na vážne výdavky za bankové služby.

Banka Tinkoff pripravený ponúknuť používateľom našej stránky v rámci vernostného programu 7-mesačná bezplatná služba pre nových individuálnych podnikateľov (registrácia pred menej ako šiestimi mesiacmi).

​

Banka Alfa. Hlavné smery: celá škála služieb vyrovnania, podnikové a investičné podnikanie, leasing a faktoring, obchodné financovanie. Naši používatelia, ktorí si tu otvorili účet, získajú ďalšie bonusy: propagačný kód na inzerciu v Yandex.Direct, bezplatný mesiac komunikácie Beeline, darčekový certifikát na nábor od spoločnosti HeadHunter.

Otvorenie banky. Banka pôsobí na finančnom trhu od roku 1993 a je zaradená do zoznamu systémovo dôležitých úverových inštitúcií v Rusku. Slúži pre 2,7 milióna fyzických osôb a približne 190 tisíc právnických osôb. Pôsobí v 61 regiónoch Ruskej federácie a má 442 kancelárií. Podporuje začiatočníkov a skúsených účastníkov zahraničnej ekonomickej aktivity, sprevádza a financuje zmluvy o zahraničnom obchode za výhodných podmienok.

Sberbank. Najväčšia úverová inštitúcia v Rusku, ktorá má povesť najspoľahlivejšej banky. AT posledné roky aktívne pracuje na zlepšovaní služby, čo mu umožnilo získať titul banky s najlepšou zákazníckou podporou v roku 2015 podľa banki.ru.

VTB. Banka s štátna účasť, ktorá sa teší mimoriadnej dôvere jednotlivcov.Podľa všetkých významných ukazovateľov sa stabilne radí medzi TOP 5 bánk v Rusku. Pre malé podniky zúčastňujúce sa verejného obstarávania banka poskytuje záruky na zabezpečenie záväzkov zo zmlúv.

Porovnanie taríf RKO

Čím viac transakcií sa vykoná na účte, tým vyššie sú náklady na obsluhu. Pozrime sa, aké výdavky bude mať individuálny podnikateľ pri vedení účtu v prvej päťke bánk.

• mesto Moskva;
• druh činnosti - maloobchod s odevmi;
• peňažný vklad za mesiac - 500 000 rubľov;
• externé platby za mesiac - 5;
• uskutočňovanie platieb cez internet.

Banka a sadzba	Alfa "Na tvoje značky"	Banka Tinkoff „Jednoduché»	Sberbank "Ľahký štart"	VTB Business Start	Otvorenie "propagácia"
Otvorenie účtu
Pripojenie k online bankovníctvu (jednorazové)
Služba za mesiac
Náklady na elektronickú platbu
Hotovosť
Celkom za rok (v rubľoch) vrátane nákladov na otvorenie

(*) Ak si podnikateľ otvorí účet v Tinkoff Bank v rámci vernostného programu.
Po skončení obdobia odkladu zostane cena stále najnižšia spomedzi zastúpených bánk – 490 rubľov. mesačne, 4900, ak sa platí na rok vopred.

Agentúra "Marksweb" zverejnila hodnotenie bánk pre individuálnych podnikateľov — Business Banking Fees Monitoring 2017 a zistili, kde je výhodné založiť si účet. Špecialisti študovali ceny za bankové služby pre podnikateľov v štyroch mestách - Moskve, Petrohrade, Jekaterinburgu a Novosibirsku.

V ktorej banke si otvoriť bežný účet IP

Bežný účet je účet zriadený bankou pre právnickú alebo fyzickú osobu. Právnické osoby potrebujú účet na vykonávanie bankových operácií, platenie daní a prevody príspevkov do fondov.

• pre podnikateľov na voľnej nohe, ktorí majú IP. Jednotliví podnikatelia poskytujú služby právnickým osobám a prijímajú platby na bežný účet. Z tohto bežného účtu si podnikateľ na voľnej nohe prevádza peniaze na vlastnú kartu, ktorá je otvorená v tej istej banke;
• pre spoločnosti, ktoré poskytujú služby právnickým osobám. Robia napríklad opravy v kanceláriách alebo inštalujú, konfigurujú a spúšťajú sieťové programy za prácu účtovníctva;
• firmy, ktoré poskytujú služby fyzickým osobám - oprava obuvi, kurzy strihania a šitia, kaderníctvo, chemické čistenie;
• pre malé maloobchodné predajne, ktoré nakupujú oblečenie, obuv a doplnky zo zahraničia.

Top 3 banky pre podnikateľov na voľnej nohe

Zistili to špecialisti z Markswebu najlepšie banky pre podnikateľov v Moskve sa stali:

• Tinkoff Bank - 4900 rubľov ročne;
• Modulbank - 6336 rubľov ročne;
• Otvorenie - 7080 rubľov ročne.

Bank Otkritie v roku 2016 obsadila deviate miesto a v roku 2017 sa posunula na tretie miesto. Za minulý rok banka vytvorila balíkové ponuky pre malých podnikateľov. Teraz si môžete otvoriť účet a pripojiť sa k internetovej banke zadarmo, takže služba zlacnela - bolo to 16,2 tisíc, stalo sa to 7080 rubľov ročne.

Najdrahšie banky pre malé podniky v Moskve v roku 2017 boli:

• Rosselkhozbank - 32 800 rubľov av Tinkoff Bank - 4 900 rubľov ročne;
• Ak Bars - 30 140 rubľov ročne;
• Ázijsko-pacifická banka - 29 890 rubľov ročne.

V Petrohrade, Jekaterinburgu a Novosibirsku sú na prvých miestach rovnaké banky ako v Moskve – Tinkoff Bank a Modulbank. Na treťom mieste v Petrohrade a Novosibirsku je Uralská banka pre obnovu a rozvoj (UBRD) - 8250 rubľov ročne. V Jekaterinburgu bola Alfa-Bank na tretej línii - 8640 rubľov ročne na obsluhu jednotlivých podnikateľov.

Top 3 banky pre individuálnych podnikateľov, ktoré poskytujú služby právnickým osobám

Najlepšie banky v roku 2017 v Moskve boli:

• VTB 24 - 11 427 rubľov ročne. V roku 2016 bola banka na šiestom riadku. VTB 24 dáva tento rok zákazníkom 50 % zľavu, ak si podnikateľ súčasne sprostredkuje služby cash managementu a miezd;
• Uralská banka pre obnovu a rozvoj - 12 282 rubľov ročne.

Všetky tri banky ponúkajú individuálnym podnikateľom bezplatný internet banka, firemné karty, mzdový projekt a nízke náklady na obsluhu bežných účtov.

Zoznam drahých bánk v Moskve zahŕňal tie s drahými mzdovými projektmi:

• Energotransbank - 65 220 rubľov ročne;
• MinBank - 91 860 rubľov ročne;
• Rosselkhozbank - 98 670 rubľov ročne.

Hodnotenie najlepších bánk pre individuálnych podnikateľov v Petrohrade a Novosibirsku:

• Tinkoff Bank - 8918 rubľov ročne;
• Uralská banka pre obnovu a rozvoj - 11 286 rubľov ročne;
• VTB 24 – 11427.

3 najlepšie banky alebo hodnotenie bánk v Jekaterinburgu:

• Tinkoff Bank - 8918 rubľov ročne;
• VTB 24 - 10 927 rubľov ročne;
• UniCredit Bank - 13 320 rubľov ročne.

Hodnotenie bánk pre otvorenie bežného účtu IP

Väčšina ziskové banky v Moskve pre podnikateľov malých spoločností, ktoré poskytujú služby jednotlivcom:

• Vanguard - 112 550 rubľov ročne;
• Bod - 114 300 rubľov ročne;
• Energotransbank - 116 600 rubľov ročne.

Avangard a Tochka si držia prvé miesta už druhý rok. V Tochka Bank môžete bezplatne využívať internetovú banku, prevádzať peniaze, spravovať mzdový projekt a vkladať hotovosť. Ale kvôli vysoká cena akvizíciou, Tochka bank obsadila druhé miesto a Avangard sa posunul na prvé miesto.

Najdrahšie banky pre podnikateľov malých spoločností, ktoré poskytujú služby fyzickým osobám, sú:

• Sberbank - 193 800 rubľov ročne;
• Ázijsko-pacifická banka - 175 190 rubľov ročne;
• Rosselkhozbank - 167 400 rubľov ročne.

Bankové služby v Petrohrade a Jekaterinburgu pre podnikateľov malých spoločností stoja v priemere rovnako ako v Moskve.

V Novosibirsku:

• Bod - 111 900 rubľov ročne;
• Vanguard - 112 250 rubľov ročne;
• VTB 24 - 112 980 rubľov ročne.

Najlepšie banky v roku 2017 pre maloobchodné predajne podľa nákladov na bankovníctvo

V Moskve:

• Bod - 566 520 rubľov ročne;
• UBRD - 582 545 rubľov ročne;

Bod si neúčtuje províziu za vklad hotovosti, za firemné karty a prípadné prevody vrátane miezd zamestnancom v rámci projektu miezd.

V Uralskej banke pre obnovu a rozvoj platia zákazníci províziu za prevody a hotovostné vklady. V Modulbank sú tieto možnosti bezplatné.

Najdrahšia služba pre maloobchodné predajne v Moskve:

• Rosselkhozbank - 1 012 709 rubľov ročne;
• Sberbank - 1 085 901 rubľov ročne;
• VTB Bank of Moscow - 1 114 534 rubľov ročne.

V Petrohrade je výhodné otvoriť si bežný účet v bankách:

• Bod - 566 520 rubľov ročne;
• UBRD - 578 641 rubľov ročne;
• Modulbank - 599 751 rubľov ročne.

servis maloobchod je v meste Petrohrad 3,4% lacnejší ako v meste Moskva.

V Jekaterinburgu sú bankové služby pre maloobchod o 7 % lacnejšie ako v Moskve.

Hotovostné zúčtovanie medzi obchodnými partnermi je minulosťou, čoraz viac registrácií podnikateľská činnosť dochádza spolu s uzavretím zmluvy s úverovou inštitúciou o finančných transakciách. Niekedy sa už v procese podnikania ukáže, že banka pre jednotlivého podnikateľa je potrebná na otvorenie bežného účtu na účely obsluhy komerčné aktivity.

Čo je to účet jediného vlastníka

Podľa právnych predpisov Ruskej federácie nie je po registrácii IP zakázané vykonávať zúčtovacie transakcie s partnermi v hotovosti, existujú však obmedzenia. Na základe jednej dohody medzi zástupcom malého podniku a právnickou osobou môžete uskutočniť platbu do 100 000 rubľov. Dodávatelia len zriedka súhlasia s neustálym prejednávaním transakcií po dosiahnutí maximálnej povolenej sumy, a preto je na úspešné podnikanie vo veľkých objemoch nevyhnutné otvorenie bežných účtov.

Na čo je to potrebné

Pre majiteľa maloobchodného podniku alebo servisného oddelenia je výhodné použiť hotovosť v prípade malého obratu, ale aj v tejto situácii môže banka poskytnúť ďalšie výhody pre jednotlivého podnikateľa. Začínajúci podnikateľ musí zvážiť možné výhody podnikania online:

1. Udržujte značné sumy peňazí mimo finančné inštitúcie a vykonávať hotovostné platby veľké veľkosti nerozumné. Banka pre individuálnych podnikateľov zaručuje bezpečnosť finančných prostriedkov, bezpečnosť platieb.
2. Prítomnosť detailov účtu zvyšuje šance na uzavretie serióznych transakcií - vytvára imidž solídneho a spoľahlivého partnera.
3. Banka pre individuálnych podnikateľov zakazuje používanie kariet na obchodné zúčtovanie, v prípade zistenia takýchto prípadov môže dôjsť k zablokovaniu karty.
4. Pomocou interaktívnej banky môžete vo vhodnom čase, niekedy 24 hodín denne, platiť dane, vyrovnávať účty s dodávateľmi a dostávať informácie o pohybe finančných prostriedkov a zostatku peňazí na email.
5. Zástupcovia daňových úradov môžu všetky účtenky na karte zaradiť medzi príjmy a zdaniť ich. Pri kontrole bude ťažké rozlíšiť medzi osobnými prostriedkami a tržbami z komerčných činností a daňová služba nepovažuje debetné transakcie uskutočnené na karte za výdavky komerčných činností.
6. Za prevod prostriedkov cez pokladňu si úverové inštitúcie účtujú províziu a po podpise zmluvy o bankových operáciách je klientovi účtovaný len fixný poplatok z elektronických platieb.
7. Prevod výnosov vám umožní získať príjem zo zostatku peňazí.
8. Poskytovanie bankových výpisov o pohybe finančných prostriedkov naznačuje prácu jednotlivého podnikateľa a môže byť relevantné pri získavaní úveru na rozvoj podnikania.
9. Môžete zvýšiť príjem svojho vlastného podnikania – pripojte terminál na prijímanie platieb a prilákajte nových zákazníkov, ktorí využívajú platby debetnými a kreditné karty.
10. Majiteľ bankových údajov je k dispozícii na uzatváranie transakcií za veľké sumy, účasť na výberových konaniach vo verejnom obstarávaní.
11. Individuálny podnikateľ sa stáva účastníkom mzdového projektu a môže svojim zamestnancom objednať debetné karty na zaplatenie mzdy. To je výhodné, pretože čas a prostriedky na prevod peňazí na samostatných kartách sa skrátia - mzda sa prevedie podľa zostaveného výkazu jednou platbou.

Ako si založiť bankový účet pre živnostníka

Podmienky zriadenia bežného účtu pre klienta ako fyzického podnikateľa zákon neupravuje. Žiadosť o zúčtovanie a hotovostné služby môžete vyplniť v pobočke peňažného ústavu ihneď po zaregistrovaní podnikateľskej činnosti alebo neskôr. Teraz je možné podať online žiadosť na webovej stránke úverovej inštitúcie bez návštevy bánk. Po prijatí žiadosti manažér zavolá podnikateľovi, upresní čas stretnutia a za účelom zriadenia bežného účtu doručí na uvedenú adresu dokumenty na podpis.

Aké dokumenty sú potrebné

Banka pre individuálnych podnikateľov samostatne určuje požiadavky na balík dokumentov potrebných na zúčtovacie transakcie. Predtým zoznam obsahoval osvedčenie o registrácii fyzického podnikateľa a osvedčenie o registrácii v daňovej službe. Od septembra 2016 sú vyradené zo zoznamu povinných. Teraz môže finančná inštitúcia vyžadovať:

• kópia a originál pasu (vyžaduje sa);
• karta so vzormi podpisov a pečiatok (vyžaduje sa);
• extrakt zo Spojených štátov štátny register individuálni podnikatelia;
• kópiu účtovnej závierky;
• licenciu, ak je poskytovaná podľa druhu činnosti.

Koľko stojí otvorenie bežného účtu

Za otvorenie bežného účtu sa neplatí jediný poplatok. Tento postup môže úverová inštitúcia vykonať bezplatne. Banky väčšinou ponúkajú otvorenie účtu za sadzby v rozmedzí od 400 do 5 000 rubľov. Po zaplatení poplatku a obdržaní vašich údajov môžete vykonávať bankové operácie. Teraz už nemusia jednotliví podnikatelia oznamovať daňovým úradom a poisťovaciemu fondu postup pri otvorení účtu.

Kde si otvoriť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa

Na bankovom trhu existuje veľa ponúk pre malé podniky. Predtým, ako si vyberiete banku pre jednotlivého podnikateľa, musíte analyzovať svoje aktivity a rozhodnúť sa:

• či sa budú vyplácať tržby a v akých objemoch, alebo sa poskytujú len bezhotovostné príjmy od zákazníkov;
• Je potrebné vyberať hotovosť?
• aké sú plánované mesačné obraty Peniaze;
• Koľko platobných dokladov je potrebné približne mesačne zaúčtovať;
• či je potrebné pripojenie doplnkové služby(Internet banking, mobilná aplikácia, notifikačný systém)
• či sa plánuje vydávanie platových kariet pre zamestnancov.

Kritériá výberu banky

Pre úspešnú obchodnú činnosť musí mať banka pre fyzického podnikateľa nasledujúce vlastnosti:

1. Spoľahlivosť. Bezpečnosť finančných prostriedkov je dôležité kritérium. Spolupracovať môžete aj s malou regionálnou finančnou inštitúciou, tá však musí byť súčasťou systému ochrany vkladov. V prípade odobratia licencie individuálny podnikateľ suma zostatku peňazí v rámci 1400000 rubľov sa vráti. Právnické osoby zbavený takejto možnosti. Podnikatelia s veľkými objemami obratu budú spoľahlivejšie hľadať možnosť medzi veľkými bankami s časťou štátneho kapitálu.
2. Pohodlie poskytovaného balíka služieb. Pre podnikanie sú dôležité: rýchlosť bankovej mobilnej aplikácie; čas spracovania platieb a pripisovania finančných prostriedkov; limity na prichádzajúce a odchádzajúce transakcie. Pre časté doručovanie výnosov je dôležitá blízka poloha sídla banky alebo jej pobočiek a dostupnosť siete bankomatov na prijímanie hotovosti na miestach malých podnikateľov.

Náklady na otvorenie a vedenie účtu

Rozhodovanie o počte spoľahlivých finančných inštitúcií ponúkajúcich široké spektrum služieb je jednoduchšie. Ktorú banku si vybrať, aby individuálny podnikateľ získal výhody? Po zostavení zoznamu úverových organizácií si musíte vybrať takú, ktorá vám pomôže ušetriť na tarifách požadovaný balík služby. Môžete nájsť finančné inštitúcie, ktoré si neúčtujú poplatok za zriadenie účtu a jeho vedenie v prípade nepohybu finančných prostriedkov, no tieto náklady výrazne neovplyvňujú celková suma platby za bankové transakcie.

Ktorá banka je lepšia pre jednotlivého podnikateľa, aké kritériá by mala mať, skúsme to zistiť:

1. Pri plánovaní dodania výnosov vo veľkých objemoch by ste mali hľadať možnosť s výhodnou sadzbou - minimálne provízie za vklad hotovosti.
2. Všetky úverové inštitúcie si účtujú poplatok za výber hotovosti, takže si musíte objednať plastovú kartu a použiť ju pri výbere peňazí cez akýkoľvek bankomat finančnej inštitúcie bez platenia provízie. V tomto prípade je to dôležité bezplatná služba karty.
3. V prípade potreby urobte Vysoké číslo bezhotovostné debetné transakcie, mali by ste si vybrať tarify, ktoré poskytujú malý poplatok za jednu platbu. Nízke sadzby pomôžu znížiť náklady na údržbu.
4. Pri rozhodovaní o vydávaní kariet na vydávanie miezd zamestnancom, pri výbere finančnej inštitúcie by ste sa mali riadiť priaznivé podmienky na vydávanie a vedenie platových kariet.

internetové bankovníctvo

Pre individuálnych podnikateľov sú výhodné podmienky v možnosti vykonávať bankové operácie online, preto je dôležitá dostupnosť bankovníctva. Vo väčšine úverových inštitúcií je pripojenie takejto služby bezplatné, ale za jej používanie môže byť účtovaný poplatok. Pri výbere finančnej inštitúcie musíte venovať pozornosť výške poplatku za predplatné.

Informačná SMS

Vhodné je využiť funkciu prijímania upozornení z peňažného ústavu o prijatí peňazí na účet a odpísaní prostriedkov – klient vždy vidí zostatok peňazí a môže si naplánovať ďalšie použitie. Informovanie klienta platená služba, preto sa individuálny podnikateľ potrebuje informovať o výške mesačných platieb.

Mobilná aplikácia

Pre komerčné aktivity je dôležité vedieť operatívne riadenie podnikania, rýchly prevod prostriedkov z mobilné zariadenie. Pri výbere finančnej inštitúcie sa treba zaujímať o kvalitu, rýchlosť bankovej mobilnej aplikácie, porovnať mesačný poplatok, ktorý sa za ponúkanú službu účtuje.

Prihlásenie do Internet bankingu

Banka pre individuálnych podnikateľov by sa mala stať spoľahlivým partnerom a pomocníkom, ktorý ponúka maximálny komfort. Je potrebné venovať pozornosť prevádzkovej dobe, v ktorej môžete uskutočniť platbu, pripísať peniaze na kartu pre následný výber prostriedkov. Existujú finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú bankové služby 24/7.

Najlepšia banka pre malé podniky

Môžete sa rozhodnúť, v ktorej banke je lepšie otvoriť si IP účet a kto ponúka najpohodlnejšiu a najziskovejšiu možnosť pre konkrétneho podnikateľa, po podrobná štúdia tarify úverovej inštitúcie a približný výpočet mesačných nákladov. Zvážte návrhy veľkých finančných inštitúcií a úverových organizácií, ktorých činnosť je zameraná na poskytovanie služieb malým podnikom.

Sberbank

Má povesť spoľahlivého partnera, ale nelíši sa vo výhodných tarifách pre podnikanie, neúčtuje úroky zo zostatku finančných prostriedkov. Jediným plusom je absencia poplatku za pripojenie Internet bankingu a mesačného poplatku. Úverová organizácia ponúka tieto základné sadzby:

• otvorenie účtu - 3 000 rubľov;
• služba - 1700 rubľov;
• náklady na platbu sú 32 rubľov;
• príjem hotovosti prostredníctvom bankomatu - 0,3 % z vloženej sumy;
• výber hotovosti prostredníctvom bankomatu - 1,4 % zo sumy výberu.

Predvoj

Ponúka bezplatné pripojenie na internet banking a nulový mesačný poplatok. Podmienky poskytovania služieb za tarifu „Základná“:

• otvorenie účtu online - 1 000 rubľov;
• služba - 900 rubľov;
• náklady na platbu sú 25 rubľov;
• vydanie karty - bezplatné;
• príjem výnosov prostredníctvom bankomatu - bezplatne;
• vydanie výťažku prostredníctvom bankomatu - bezplatne.

znovuzrodenie

Sadzby za bankové operácie sú vysoké, za pripojenie Internet bankingu sa platí. Medzi výhody: voľný vstup hotovosť a vydávanie platových kariet. Základná sadzba zahŕňa nasledujúce sadzby:

• otvorenie účtu - 2900 rubľov;
• služba s pripojeným internetovým bankovníctvom - 1700 rubľov;
• náklady na platbu sú 27 rubľov;
• výber hotovosti - 0,75 % zo sumy.

Raiffeisenbank

Z bezplatných výhod: otvorenie účtu, pripísanie výnosov, prevod miezd, uskutočnenie 20 platieb. V rámci tarify „Základná“ pre podnikateľov v Moskve a regióne ponúka Petrohrad:

• vedenie účtu - 1300 rubľov;
• náklady na platbu sú 25 rubľov;
• bezplatné vydanie karty;
• výber hotovosti - 1% zo sumy.

VTB 24

Medzi výhody finančnej inštitúcie na podnikanie patrí: bezplatné napojenie na mzdový projekt, 25 platieb a žiadny mesačný poplatok za bankovníctvo. V rámci balíka Business Cashier poskytuje nasledujúce tarify:

• otvorenie účtu - 1250 rubľov;
• údržba - 2600 rubľov;
• náklady na platbu sú 60 rubľov;
• výber hotovosti - 1% zo sumy.

Modulbanka

Práce sa vykonávajú prostredníctvom svojich špecialistov, ktorí sú posielaní do kancelárií podnikateľov. Existuje tarifa „Štarting“ bez mesačného poplatku za bankové služby, ktorá je však výhodná pri malých obratoch. Pri rozvíjajúcom sa podnikaní je pohodlnejšie použiť tarifu „Optimal“, poskytuje navýšenie 3% zo zostatku a nasledujúce sadzby:

• otvorenie účtu - zadarmo;
• údržba - 490 rubľov;
• náklady na platbu sú 19 rubľov;
• hotovostný vklad - bezplatne;
• vydanie firemnej karty - bezplatné;
• výber hotovosti - 0%.

Otvorenie

Klient má možnosť rezervovať si účet a aktivovať ho do 14 dní. V rámci balíka „Komfort“ je zabezpečené bezplatné pripojenie bez účtovania predplatného na „Obchodný portál“, vydanie karty a prevod 10 platieb s nulovými nákladmi. Sadzby sú nasledovné:

• otvorenie účtu - zadarmo;
• údržba - 1290 rubľov;
• náklady na platbu od 9:30 do 18:30 - 49 rubľov;
• hotovostný vklad – 0,25 %;
• výber hotovosti - 2%.

Tinkoff

Pre podnikateľa je výhodné pracovať, pretože interné platby je možné vykonávať nepretržite a nebankové prevody - od 7:00 do 23:00 sú peniaze pripísané okamžite, zostatok finančných prostriedkov sa účtuje úrok. Inštitúcia vyšle špecialistu, aby podpísal zmluvu o bankových službách a odovzdal pripravené podrobnosti. Pokročilý plán ponúka tieto sadzby:

• bezplatné otvorenie účtu;
• údržba - prvé 2 mesiace sú zadarmo, od 3. - 990 rubľov;
• nulový poplatok za používanie mobilnej banky, za SMS správy a za vydávanie firemných kariet;
• vloženie výnosov - 99 rubľov jednorazovo na jedno doplnenie;
• náklady na platbu sú bezplatné za prvých desať, 29 rubľov za ďalších;
• výstup - 0%.

Uralská banka pre obnovu a rozvoj

V rámci balíka Economy je poplatok za predplatné internetového bankovníctva 700 rubľov, platby sa musia uskutočniť do 18:00 a pripísanie sa uskutoční po prevádzkovom čase. AT tarifný plán sadzby sú nasledovné:

• otvorenie účtu - 1 000 rubľov;
• vedenie je bezplatné;
• náklady na platbu sú 24 rubľov;
• príspevok z výnosu - 0,1 % zo sumy;
• vydanie karty - bezplatné;
• výber hotovosti - 1-2,5%.

Aktualizované: 1. 11. 2019 Oleg Lažečnikov

86

Keďže som raz zaregistroval samostatného podnikateľa (), musím na podnikateľské aktivity používať aj samostatný bankový účet. už som napísal všeobecné informácie, a v tomto príspevku by som chcel uverejniť malé porovnanie tarify rôznych bánk, vrátane tých avízovaných v komentároch.

V zásade budeme hovoriť o moskovských bankách, ale často sú zastúpené aj v regiónoch a ich tarify budú nižšie.

Z dôvodu nestabilného ekonomická situácia v krajine a odoberani licencii bankam je nazor, ze je lepsie vyberat si top a velke banky, aby ste neskor nemuseli tahat peniaze cez DIA od malych (IP ucty su poistene do 1,4 mil. rubľov). Ale nepovedal by som, že je to ťažké, len na nejaký čas budú peniaze „zmrazené. Prípadne nemôžete jednoducho držať veľké sumy na účte IP a okamžite ich vybrať.

A aby ste sa vôbec nebáli, musíte si otvoriť účet v Alfabank / Sberbank, nič sa im nestane. Tak sa presvedčte sami. Čím väčšia a spoľahlivejšia banka, tým vyššie budú vaše náklady na údržbu. Ale ak máte veľký podnik, potom budú všetky tieto provízie na pozadí obratu spoločnosti lacné.

Tinkoff

Po tom, čo Modul zhoršil tarify (prvé 2 mesiace sú zadarmo) to začalo vyzerať atraktívnejšie, navyše banka je stále oveľa väčšia.

Založenie účtu, pripojenie do internetovej banky, odchod zástupcu do kancelárie/bytu je bezplatné. Veľmi dlhý prevádzkový deň, od 1:00 do 20:00, v banke 24 hodín denne. Je to pre mňa pohodlné, niekedy prekladám večer. Vnútrobankové prevody na účty individuálnych podnikateľov a firiem sú bezplatné.

mám tarifa "jednoduchá"- 490 rubľov mesačne. SMS informujúca o účte - 99 rubľov / mesiac, v prípade operácie 4% zo zostatku. Prvé 3 externé platby na účty jednotlivých podnikateľov a spoločností sú bezplatné, potom každá 49 rubľov. Pri platbách jednotlivcom však dochádza k prepadnutiu - 1,5% zo sumy (plus 99 rubľov) v rámci 400 000 rubľov, pri väčších sumách je provízia vyššia. Ak však hovoríme o prevodoch na seba, potom môžete bezplatne previesť až 150 000 rubľov mesačne na svoju debetnú kartu Tinkoff Black a 250 000 rubľov mesačne na kreditnú kartu. Alebo celkovo 400 tisíc rubľov mesačne. IMHO to stačí.

tarifa "Rozšírené"- 1990 rubľov mesačne. SMS informujúca o účte - 99 rubľov / mesiac, v prípade operácie 6% zo zostatku. Prvých 10 externých platieb na účty jednotlivých podnikateľov a spoločností je zadarmo, potom po 29 rubľov. Platby jednotlivcom - 1% zo sumy (plus 79 rubľov) do 400 000 rubľov, pri väčších sumách je provízia vyššia. Ak však hovoríme o prevodoch na seba, potom môžete bezplatne previesť až 300 000 rubľov mesačne na svoju debetnú kartu Tinkoff Black a 400 000 rubľov mesačne na kreditnú kartu. Alebo celkovo 700 tisíc rubľov mesačne.

tarifa "Profesionál"- 4990 rubľov mesačne.

Výber hotovosti z karty - 1,5% v rámci 400 000 rubľov / mesiac v jednoduchom tarife a 1% v rámci 400 000 rubľov / mesiac v rozšírenom tarife. Karta so samostatným účtom a bezplatnou údržbou.

Takže ak nechcete robiť bankové karty Tinkoff pre seba, alebo máš fyzikov na výplatnej páske, potom treba hľadať niečo iné. Napríklad s dobrými sadzbami. A sadzby sú ľahšie pochopiteľné.

Prevody mien

Vedenie účtu v cudzej mene je bezplatné. V rámci Tinkoff môžete previesť menu na účet jednotlivca, aby ste sa vyhli províziám za prevody do iných bánk. Ale limity na prevody a provízie budú rovnaké ako pre ruble, oznámil som ich vyššie.

Pre tarifu „Simple“. Kontrola meny - 0,2% zo sumy (minimálne 490 rubľov). Externý prevod 0,2 % z prevodu, najmenej 49 cu.

Pre tarifu „Pokročilé“. Kontrola meny - 0,15% zo sumy (minimálne 290 rubľov). Externý prevod 0,15 % z prevodu, minimálne 29 cu.

Modulbanka

tarifa "začiatok"- 0 rubľov / mesiac, platba pre právnické osoby 90 rubľov, platba pre fyzické osoby 0,75% (ale nie menej ako 90 rubľov) do 300 tisíc rubľov (ďalej len 1%). Vhodné pre tých, ktorí nemajú takmer vôbec žiadne operácie, ja to vôbec nezvažujem.

tarifa "Optimal"- 490 rubľov / mesiac, 3% zo zostatku, platba pre právnické osoby a individuálnych podnikateľov - 19 rubľov, platba pre fyzické osoby - 19 rubľov v rámci 500 tisíc rubľov / mesiac (ďalej len 1%). Mám tento tarif, IMHO je najúspešnejší. Existuje aj tarifa „Neobmedzená“.

Je tam ešte nejaké tarifa "neobmedzene" za 4900 rubľov mesačne.

Dajú vám bezplatnú kartu na výbery a vklady hotovosti. Má vlastný účet. Existujú limity a poplatky za výber v závislosti od tarify a výšky výberu. Vklad v niektorých bankomatoch je bezplatný. Ale nepoužívam kartu, som zvyknutý vyberať na účet jednotlivca v inej banke.

Prevody mien

Vedenie menového účtu je bezplatné. Transakčný pas pre optimálne a neobmedzené tarify — zadarmo. Na kontrolu meny berú 300 rubľov za platbu do 500 tisíc rubľov (v ekvivalente) a 1 000 rubľov, ak od 500 tisíc rubľov do 1 milióna.

Prevod meny na jednotlivca do inej banky 30 dolárov, 30 eur alebo 150 juanov (áno, existujú účty v juanoch), až do 500 tisíc / 1 milión rubľov za mesiac (Optimal / Unlimited). Ak viac, tak 1 %. Nejako tak-tak. Vzhľadom na to, že neslúžia fyzikom a menu bude potrebné akýmkoľvek spôsobom stiahnuť do inej banky. V tomto smere je výhodnejšie, keď má fyzická osoba účet hneď v tej istej banke, pretože vnútrobankové platby sú väčšinou zadarmo. Ak však mena nie je potrebná, môžete v rámci modulu previesť na ruble, majú výmenný kurz: výmenný kurz +/- 1%.

Tiež som viackrát napísal, že Modul má mínus z hľadiska platieb v mene, že ich sprostredkovateľská banka si z niektorých platieb berie 15 USD. Teoreticky by to malo závisieť od toho, ako presne ich nerezidentská protistrana pošle, pričom celú províziu presunie na príjemcu alebo jej časť zaplatí na svoju stranu. Ale predtým nebola žiadna provízia za rovnaké platby (prijal som ju v inej banke), objavili sa iba v Module.

Provízie za devízové ​​transakcie

Bodová banka

Tarifa "Všetko najlepšie naraz"- 2500 rubľov / mesiac (prvé 3 mesiace za 500 rubľov), zahŕňa 100 platieb v prospech individuálnych podnikateľov a právnických osôb, bezplatné prevody na účet jednotlivca do 500 000 rubľov (ďalej len 0,5 %). Výber hotovosti do 100 000 rubľov je bezplatný. Dávajú 2% cashback z daní.

Založenie účtu v cudzej mene je bezplatné, vedenie je tiež bezplatné. Menová kontrola 0,15% z prevodu, ale nie menej ako 350 rubľov. Je tam platená tarifa, tam je o niečo menšie percento. Odchádzajúca platba v mene 25 y na tarifu "Všetko najlepšie naraz" a 30 y na zvyšok.

Banka Alfa

Banka z TOP-10, teda jedna z najviac.

Bezplatne: otvorenie rubľových a devízových účtov, pripojenie internetovej banky, mobilnej aplikácie, vydanie bankovej karty a prevody právnickým osobám a individuálnym podnikateľom v rámci Alfabank, SMS upozornenia. Ak sa v aktuálnom mesiaci neuskutočnia žiadne transakcie pri tarifách „Jedno percento“ a „Na začiatok“, poplatok za službu sa neúčtuje. Zástupca môže prísť do vašej kancelárie alebo domov.

Dlhý prevádzkový deň ako Tinkoff: od 1:00 do 19:50, v banke 24 hodín denne.

tarifa "jedno percento". Všetko je zadarmo, vrátane SMS upozornení. Zaplaťte iba 1% za všetky účtenky. Tochka má presne rovnakú tarifu. Skvelé pre malé IP s nízkym obratom. Žiadny príjem - neplatiť nič. Otvorenie menového účtu nie je k dispozícii.

Tarifa "Na začiatku". Vedenie účtu 490 rubľov / mesiac alebo bezplatne, ak neexistujú žiadne transakcie. 3 externé platby jednotlivým podnikateľom a právnickým osobám zadarmo, potom 50 rubľov. Interné a externé prevody na účty jednotlivcov sú bezplatné do 100 tisíc rubľov, 1% do 500 tisíc a 1,5% do 2 miliónov.

tarifa "elektronická". Vedenie účtu 1440 rubľov / mesiac. Ak zaplatíte 9 mesiacov, ihneď získate ďalšie 3 mesiace ako darček. Certifikácia karty so vzorovým podpisom - 590 rubľov. Externé platby jednotlivým podnikateľom a právnickým osobám stoja 16 rubľov. Interné a externé prevody na účty jednotlivcov sú bezplatné až do 150 tisíc rubľov, 1% až 300 tisíc, 1,5% až 1 milión, a potom provízia rastie so zvyšujúcou sa sumou.

Je ich ešte niekoľko drahé tarify. Dosť široký okruh tarify, ale tých podmienok je priveľa, je ťažké na to hneď prísť.

Na výber hotovosti dávajú zadarmo kartu Alfa-Cash (In, Ultra, FIFA) prepojenú s hlavným bežným účtom. Ročná služba je bezplatná pre kartu Alfa-Cash In (iba pre hotovostné vklady) a 299 rubľov/mesiac pre kartu Ultra. Výber hotovosti na tarifu "Jedno percento" až do 1,5 mil. zadarmo. Výber hotovosti do 100 000 rubľov / mesiac - 1,25 % pri tarife „Na začiatok“ (min. 129 rubľov) a 1,5 % pri tarife „Elektronické“ (min. 200 rubľov). Čím väčšia je suma výberu, tým vyššia je provízia. Vklad hotovosti na bežný účet 1 % pri tarife Jedno percento bezplatne pri štarte a 0,23 % pri Elektron.

Chcú 600 rubľov za kontrolu meny za každú platbu do 400 tisíc rubľov (v ekvivalente), potom 0,15%. Mesačné vedenie účtu v cudzej mene je bezplatné pri tarife „Na začiatok“ a 1440 rubľov / mesiac pri tarife „Electronic“. V rámci Alfbank sú všetky menové prevody v tarife „Na začiatok“ bezplatné. V prípade tarify „Elektronické“ sú interné prevody bezplatné iba na účty individuálnych podnikateľov a právnických osôb a platby fyzickým osobám v rámci banky alebo do iných bánk - 1 % (min. 900 rubľov). Oba tarify si účtujú 0,25 % za externé prevody (minimálne 57 USD alebo 43 EUR, maximálne 228 USD alebo 174 EUR).

Raiffeisen

Minimálny balík „Štart“ stojí 990 rubľov / mesiac, pri platbe za rok je zľava. Balíček obsahuje bezplatné otvorenie a vedenie účtu. Platby za 25 rubľov, prevody jednotlivcom do 100 000 rubľov bez provízie, potom 1%. Vydávajú bezplatnú kartu k účtu, udržiavanie základnej karty Business 24/7 - 90 rubľov / mesiac. SMS notifikácia - 199 rubľov / mesiac.

Bez balíka: otvorenie rubľového/menového účtu 1700 rubľov, vedenie rubľového/menového účtu 950 rubľov/25 dolárov mesačne. Prevod fyzickej osobe v Raiffeisen bez provízie, prevod fyzickej osobe v inej banke 0,1%, minimálne však 40 USD.

Sberbank

Otvorenie účtu je 2400 rubľov, ale ak máte príjmy do 1,8 milióna ročne a chcete pôžičku, potom 700 rubľov. Pripojenie na internet banking 960 RUB Všetko to boli jednorazové výdavky, ktoré sa presunuli na mesačné. Vedenie účtu 700 rubľov / mesiac, poplatok za používanie Sberbank Business Online 650 rubľov / mesiac, platba 30 rubľov.

Otvorenie účtu v cudzej mene 2400 rubľov, vedenie účtu v cudzej mene 600 rubľov / mesiac. Kontrola meny 0,15 % zo sumy, minimálne 10 cu.

To boli všeobecné tarify pre RKO. Existujú však aj balíčky služieb. Napríklad "Minimum" 1500 rubľov / mesiac - rubľový účet + internetové bankovníctvo + 5 platieb. Nie je ťažké vypočítať, že bez balíka bude všetko približne rovnaké. Pri platbe na niekoľko mesiacov bude malá zľava.

Promsvyazbank

USB kľúč 1500 rubľov, iba s ním môžete používať internetové bankovníctvo PSB On-Line. Minimálna tarifa "Business Light" je 1050 rubľov / mesiac, otvorenie účtu je 590 rubľov, platba je 45 rubľov. Tarifa „My Business“ je 1250 rubľov / mesiac, okamžite zahŕňa bankové služby, platbu 45 rubľov, otvorenie účtu je bezplatné. Poskytujú zľavu, ak platíte niekoľko mesiacov. Kontrola meny 0,15%, ale nie menej ako 750 rubľov. Informačné SMS 199 rub/mesiac.

Prečo prišli s týmto problémom s USB kľúčom ... Pre mňa je okamžite nemožné používať, nosiť so sebou rozdielne krajiny flash disk, nedajbože ho stratiť.

Predvoj

Otvorenie účtu 1 000 rubľov (ak je aplikácia cez stránku), vedenie účtu v rubľoch 900 rubľov / mesiac, vedenie účtu v cudzej mene 500 rubľov / mesiac, zaplatenie 25 rubľov alebo 30 dolárov za doláre, kontrola meny 0,075 % (min 400 rubľov).

Vo Vanguarde stojí za to vedieť jednu vec - peniaze, ktoré prišli, nie je potrebné vybrať na váš osobný účet v ten istý deň, inak dôjde k provízii. Len stojí za to urobiť pravidlo, aby ste pred odstúpením odložili aspoň jeden deň.

UBRD

Založenie účtu zadarmo, Internet banking a odchod manažéra. Minimálna tarifa "Economy" je 500 rubľov / mesiac, platba je 25 rubľov, ale za pripojenie balíka musíte zaplatiť ďalších 750 rubľov jednorazovo. Tarifa "Online" - 800 rubľov / mesiac, platba 25 rubľov, pripojenie je bezplatné. Rozdiel medzi týmito tarifami je v tom, že v „Online“ sú platby nepretržité.

Osobná skúsenosť

Súhlasím, nemohol by som porovnávať tieto dve banky, keby to nepoužíval aj Tinkoff, nebolo by to fér :)

Teraz mám 2 bežné účty (Modul a Tinkoff). Zatiaľ používam dve, ale idem prejsť na Tinkoff, keďže tam mám osobné karty. Pokúsim sa porovnať najdôležitejšie body.

• Tinkoff viac veľká banka A finančne je popredu. Zahrnuté v národnom TOP, ale Modulbanka nie je zahrnutá.
• Tinkoff má individuálne účty a pre tých, ktorí majú bankové karty, ako je , bude veľmi výhodné získať na ne peniaze okamžite a bez provízií. Modulbanka nepracuje s jednotlivcami, bude mať iba IP účet.
• Tinkoff má tarifu 490 rubľov / mesiac. Modulbank má bezplatnú tarifu, ale za prevody jednotlivcom je provízia vo výške 0,75%, takže bude správnejšie porovnať s tarifou Optimal 490 rubľov / mesiac. To isté platí pre službu. Tinkoff si účtuje ďalších 99 rubľov mesačne za SMS, sú zadarmo pre modul. SMS je ale v podstate voliteľná funkcia.
• Tinkoff začal otvárať účty v cudzej mene v januári 2017, ale ja som ich neotvoril, nemôžem nič povedať. Menová kontrola v Tinkoff je 0,2% zo sumy (minimálne 490 rubľov), v Modulbank je pevne stanovená 300 rubľov za transakcie do 500 tisíc a 1 000 rubľov za transakcie 500 tisíc - 1 milión rubľov. Modul má však taký problém - z nejakého dôvodu sa z niektorých platieb na ceste, napríklad s Google Adsense, berie provízia 15 ye. Pri podobnej platbe do inej banky nie je žiadna provízia.
• Prevody meny z účtu fyzického podnikateľa na účet fyzickej osoby budú v rámci Tinkoff Bank bezplatné. V Module budete musieť zaplatiť minimálne 30 ye za každý prevod meny na vašu kartu v inej banke.
• Obe banky majú vzdialenú podporu a akúkoľvek otázku môžete zistiť cez chat, ako aj vykonať nejaké akcie.

Moja recenzia na Tinkoff Business

Priznám sa úprimne, pôvodne som to chcel mať, keďže ich debetné karty používam už mnoho rokov. Ale bol som odmietnutý bez vysvetlenia. Predpokladám, že tam boli nejaké technické zárubne, pretože toto všetko bolo na úplnom začiatku, keď ponúkali služby len právnickým osobám a fyzickým osobám podnikateľom. Potom som si otvoril účet v Modulbank (viac o tom nižšie), ale o šesť mesiacov neskôr som znova požiadal o otvorenie účtu v Tinkoff a dali súhlas! Takže majte na pamäti, že ak chcete ísť na Tinkoff, ale boli ste odmietnutí, môžete to skúsiť znova po niekoľkých mesiacoch.

Mám malú IP a nie toľko transakcií za mesiac, takže sa mi nechcelo každý mesiac platiť slušné sumy za údržbu, je hlúpe to preplatiť. V skutočnosti som z tohto dôvodu neuvažoval o špičkových bankách, neexistujú žiadne lacné tarify.

Tinkoff má jednoduchú internetovú banku, intuitívnu. Nepamätám si, že by som s tým niekedy mal nejaké problémy. Všetko funguje jasne! AT nedávne časy Používam ich stále viac mobilná aplikácia, tam môžete urobiť to isté. Nejako sa to stalo pohodlnejšie aj z telefónu. Technická podpora reaguje v chate s miernym oneskorením, ale vždy k veci. Naozaj spokojný s nimi čisté svedomie Môžem odporučiť všetkým svojim priateľom a sledovateľom.

Overenie podpisu, internet banking, založenie účtu boli bezplatné, zástupca prišiel ku mne domov 3 dni po opustení aplikácie. Za 10 minút sme vyplnili papiere a odišiel. Je to samozrejme skvelé, keď nikto nemusí ísť, ako to často býva v iných bankách.

Nemôžem povedať nič o účtoch v cudzej mene, stále mám účty v cudzej mene v Modulbank. Možno potom úplne prejdem na Tinkoff Business, ale keď som príliš lenivý na to všetko, používam dve banky.

Moja recenzia na Modulbank

Aby som bol úprimný, keď som si otvoril účet v Modulbank, neočakával som nič zvláštne. Dá sa povedať, že som ho otvoril z beznádeje (pozri recenziu o Tinkoffe). Banka sa však ukázala ako veľmi výhodná.

Zatiaľ mi všetko vyhovuje, nenastali žiadne problémy, ani jeden zásek. Postup na otvorenie účtu trval asi 30 minút, musel som však ísť do ich kancelárie v Moskve (teraz sa už vracajú domov alebo do kancelárie). Za otvorenie účtu, osvedčenie podpisov, pripojenie do internetovej banky som nič neplatil.

Modul má pomerne pohodlnú a intuitívnu internetovú banku, kde môžete kedykoľvek položiť otázku v online chate. Niekedy odpovedajú hneď, niekedy treba počkať 10-20 minút. V noci často odpovedajú, že špecialista odpovie počas pracovnej doby na druhý deň. Ale veľa som korešpondoval s kontrolou meny, fungujú len cez deň. Páči sa mi, že je všetko veľmi jednoduché a v bezpečnosti nie sú také zmätky, ako tomu bolo v zosnulej Interaktívnej banke. Pamätám si, že ste mučení, aby ste potvrdili operáciu rôznymi kódmi a heslami, ale tu je to len textová správa a to je všetko.

Je tiež veľmi jednoduché odovzdať všetky devízové ​​príjmy. Jednoducho nahrám screenshoty do online chatu napríklad z osobný účet Google Adsense (iba po prvýkrát, ešte treba poslať ponuku). A potom nepotrebujem vypĺňať kopu polí v certifikáte menovej transakcie, nepotrebujem vytvárať príkaz na prevod z tranzitného účtu na bežný, to všetko sa robí automaticky, stačí mi zadajte heslo z SMS. Zase si pamätám, ako to bývalo v iných bankách, niekde som urobil chybu (polí je veľa), tak volajú a žiadajú všetko prerobiť znova. Mimochodom, účty v mene Modulbank (dolár, euro, juan) sa otvárajú bez návštevy kancelárie, a to aj prostredníctvom online chatu.

Banky pre tých, ktorí používajú Moje podnikanie

Nebudem hovoriť o tarifách, používatelia služby sa môžu na túto stránku dostať sami a zistiť všetko. Nezvažoval by som všetky banky, ale už som si vybral - Tinkoff / Modulbank (mám 2 účty).

P.S. Ak je to možné, aktualizujem príspevok, ale tarify sa môžu zmeniť pomerne rýchlo, takže si určite všetko skontrolujte na stránke bánk a napíšte mi komentáre, aby som to mohol opraviť sám.

Life hack 1 - ako si kúpiť dobré poistenie

Vybrať poistenie je teraz neskutočne ťažké, preto, aby som pomohol všetkým cestovateľom, zostavujem hodnotenie. K tomu neustále sledujem fóra, študujem poistné zmluvy a sám používam poistenie.

Life hack 2 - ako nájsť hotel o 20% lacnejšie

Ďakujem za čítanie

4,77 z 5 (hodnotenia: 66)

Komentáre (86)

land_driver

Vladimír Lapšin

Paul

Kirill Potapov

Svetlana

Alexander

Andrej16

Anastasia

Anastasia