एजेंसी "मार्क्सवेब" ने व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंकों की रेटिंग प्रकाशित की — बिजनेस बैंकिंग फीस मॉनिटरिंग 2017 और पता लगाया कि खाता खोलना कहां लाभदायक है। विशेषज्ञों ने चार शहरों - मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग, येकातेरिनबर्ग और नोवोसिबिर्स्क में उद्यमियों के लिए बैंकिंग सेवाओं की कीमतों का अध्ययन किया।

किस बैंक में आईपी चालू खाता खोलना है

एक चालू खाता एक बैंक द्वारा कानूनी या के लिए खोला गया खाता है एक व्यक्ति को. कानूनी संस्थाओं को बैंकिंग संचालन करने, करों का भुगतान करने और धन में योगदान हस्तांतरण करने के लिए एक खाते की आवश्यकता होती है।

• फ्रीलांस उद्यमियों के लिए जिनके पास आईपी है। व्यक्तिगत उद्यमी कानूनी संस्थाओं को सेवाएं प्रदान करते हैं और एक चालू खाते में भुगतान प्राप्त करते हैं। इस चालू खाते से, एक स्वतंत्र उद्यमी अपने स्वयं के कार्ड में धन हस्तांतरित करता है, जो उसी बैंक में खोला जाता है;
• कानूनी संस्थाओं को सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों के लिए। उदाहरण के लिए, वे कार्यालयों में मरम्मत करते हैं या स्थापित करते हैं, कॉन्फ़िगर करते हैं और चलाते हैं नेटवर्क कार्यक्रमलेखांकन के काम के लिए;
• कंपनियां जो व्यक्तियों को सेवाएं प्रदान करती हैं - जूते की मरम्मत, काटने और सिलाई पाठ्यक्रम, हज्जामख़ाना, ड्राई क्लीनिंग;
• छोटे खुदरा स्टोर के लिए जो विदेशों से कपड़े, जूते और सामान खरीदते हैं।

फ्रीलांस उद्यमियों के लिए शीर्ष 3 बैंक

मार्क्सवेब विशेषज्ञों ने पाया कि सबसे अच्छा बैंकमास्को में उद्यमियों के लिए बन गया:

• टिंकॉफ बैंक - प्रति वर्ष 4900 रूबल;
• मोडुलबैंक - प्रति वर्ष 6336 रूबल;
• उद्घाटन - प्रति वर्ष 7080 रूबल।

2016 में बैंक ओटक्रिटी नौवें स्थान पर था, और 2017 में यह तीसरे स्थान पर पहुंच गया। पीछे पिछले सालबैंक ने छोटे कारोबारियों के लिए पैकेज ऑफर तैयार किए हैं। अब आप एक खाता खोल सकते हैं और एक इंटरनेट बैंक से मुफ्त में जुड़ सकते हैं, इसलिए सेवा सस्ती हो गई है - यह 16.2 हजार थी, यह प्रति वर्ष 7080 रूबल हो गई है।

2017 में मास्को में छोटे व्यवसायों के लिए सबसे महंगे बैंक थे:

• रोसेलखोजबैंक - 32,800 रूबल, और टिंकॉफ बैंक में - प्रति वर्ष 4,900 रूबल;
• एके बार्स - प्रति वर्ष 30,140 रूबल;
• एशिया-प्रशांत बैंक - प्रति वर्ष 29,890 रूबल।

सेंट पीटर्सबर्ग, येकातेरिनबर्ग और नोवोसिबिर्स्क में, पहले स्थान पर मास्को के समान बैंकों का कब्जा है - टिंकॉफ बैंक और मोडुलबैंक। सेंट पीटर्सबर्ग और नोवोसिबिर्स्क में तीसरे स्थान पर यूराल बैंक फॉर रिकंस्ट्रक्शन एंड डेवलपमेंट (UBRD) है - प्रति वर्ष 8250 रूबल। येकातेरिनबर्ग में, अल्फा-बैंक तीसरी पंक्ति में था - व्यक्तिगत उद्यमियों की सेवा के लिए प्रति वर्ष 8640 रूबल।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए शीर्ष 3 बैंक जो कानूनी संस्थाओं को सेवाएं प्रदान करते हैं

मास्को में 2017 में सबसे अच्छे बैंक थे:

• वीटीबी 24 - प्रति वर्ष 11,427 रूबल। 2016 में बैंक छठी लाइन पर था। इस वर्ष, वीटीबी 24 ग्राहकों को 50% छूट देता है यदि कोई उद्यमी एक ही समय में नकद प्रबंधन सेवाओं और पेरोल प्रबंधन की व्यवस्था करता है;
• पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक - प्रति वर्ष 12,282 रूबल।

तीनों बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों की पेशकश करते हैं मुफ्त इंटरनेटबैंक, कॉर्पोरेट कार्ड, वेतन परियोजना और चालू खातों की सर्विसिंग की कम लागत।

मास्को में महंगे बैंकों की सूची में महंगी वेतन परियोजनाओं वाले लोग शामिल हैं:

• एनर्जोट्रांसबैंक - प्रति वर्ष 65,220 रूबल;
• मिनबैंक - प्रति वर्ष 91,860 रूबल;
• रोसेलखोजबैंक - प्रति वर्ष 98,670 रूबल।

सेंट पीटर्सबर्ग और नोवोसिबिर्स्क में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग:

• टिंकॉफ बैंक - प्रति वर्ष 8918 रूबल;
• पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक - प्रति वर्ष 11,286 रूबल;
• वीटीबी 24 - 11427।

येकातेरिनबर्ग में शीर्ष 3 बैंक या बैंकों की रेटिंग:

• टिंकॉफ बैंक - प्रति वर्ष 8918 रूबल;
• वीटीबी 24 - प्रति वर्ष 10,927 रूबल;
• यूनीक्रेडिट बैंक - प्रति वर्ष 13,320 रूबल।

आईपी ​​चालू खाता खोलने के लिए बैंकों की रेटिंग

ज़्यादातर लाभदायक बैंकव्यक्तियों को सेवाएं प्रदान करने वाली छोटी कंपनियों के उद्यमियों के लिए मास्को में:

• मोहरा - 112,550 रूबल प्रति वर्ष;
• बिंदु - प्रति वर्ष 114,300 रूबल;
• एनर्जोट्रांसबैंक - प्रति वर्ष 116,600 रूबल।

अवांगार्ड और टोचका दूसरे वर्ष पहले स्थान पर हैं। Tochka Bank में, आप इंटरनेट बैंक का मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं, पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं, वेतन परियोजना का प्रबंधन कर सकते हैं और नकद जमा कर सकते हैं। लेकिन के कारण उच्च लागतअधिग्रहण, Tochka बैंक ने दूसरा स्थान हासिल किया, और अवनगार्ड पहले स्थान पर चले गए।

व्यक्तियों को सेवाएं प्रदान करने वाली छोटी कंपनियों के उद्यमियों के लिए सबसे महंगे बैंक हैं:

• सर्बैंक - प्रति वर्ष 193,800 रूबल;
• एशिया-प्रशांत बैंक - प्रति वर्ष 175,190 रूबल;
• रोसेलखोजबैंक - प्रति वर्ष 167,400 रूबल।

छोटी कंपनियों के उद्यमियों की सेवा के लिए सेंट पीटर्सबर्ग और येकातेरिनबर्ग में बैंकिंग सेवाओं की औसत लागत मास्को के समान ही है।

नोवोसिबिर्स्क में:

• बिंदु - प्रति वर्ष 111,900 रूबल;
• मोहरा - 112,250 रूबल प्रति वर्ष;
• वीटीबी 24 - 112,980 रूबल प्रति वर्ष।

बैंकिंग की लागत के हिसाब से खुदरा स्टोर के लिए 2017 में शीर्ष बैंक

मास्को में:

• बिंदु - प्रति वर्ष 566,520 रूबल;
• यूबीआरडी - प्रति वर्ष 582,545 रूबल;

पेरोल प्रोजेक्ट के हिस्से के रूप में कर्मचारियों को वेतन सहित कॉर्पोरेट कार्ड और किसी भी स्थानान्तरण के लिए नकद जमा करने के लिए बिंदु कोई कमीशन नहीं लेता है।

पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक में, ग्राहक स्थानान्तरण और नकद जमा के लिए एक कमीशन का भुगतान करते हैं। मोडुलबैंक में ये विकल्प मुफ्त हैं।

मास्को में खुदरा स्टोर के लिए सबसे महंगी सेवा:

• रोसेलखोजबैंक - प्रति वर्ष 1,012,709 रूबल;
• सर्बैंक - प्रति वर्ष 1,085,901 रूबल;
• मॉस्को का वीटीबी बैंक - प्रति वर्ष 1,114,534 रूबल।

सेंट पीटर्सबर्ग में, बैंकों में चालू खाता खोलना लाभदायक है:

• बिंदु - प्रति वर्ष 566,520 रूबल;
• यूबीआरडी - प्रति वर्ष 578,641 रूबल;
• मोडुलबैंक - प्रति वर्ष 599,751 रूबल।

सेवा फुटकर दुकानसेंट पीटर्सबर्ग में मास्को की तुलना में 3.4% सस्ता है।

येकातेरिनबर्ग में, एक खुदरा स्टोर के लिए बैंक सेवा मास्को की तुलना में 7% सस्ती है।

शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमीधन के भंडारण और संचलन के लिए एक चालू बैंक खाता खोलना आवश्यक है। लेकिन, जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, समस्या सबसे अच्छा बैंक चुनने की है जो सभी तरह से नौसिखिए उद्यमियों की आवश्यकताओं को पूरा करेगा। वास्तव में, कार्य काफी कठिन है, क्योंकि प्रत्येक प्रस्ताव की अपनी विशेषताओं और बारीकियों के साथ-साथ फायदे और नुकसान भी होते हैं। पसंद में गलती न करने के लिए, हम व्यापार के लिए बैंकों की रेटिंग देंगे, अर्थात् वे वित्तीय संस्थान जो हैं आरंभिक चरणव्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद होगा आर्थिक शर्तेंऔर उपयोग करने में सुविधाजनक।

चयन मानदंड

यह इस तथ्य के साथ समीक्षा शुरू करने के लायक है कि, सबसे पहले, नौसिखिए उद्यमियों को सेवा की कुछ विशेषताओं पर ध्यान देना चाहिए, अर्थात्:

1. विश्वसनीयता: सबसे पहले, आपको एक विश्वसनीय बैंक चुनना चाहिए जो भविष्य में आपकी अपनी बचत की वापसी के साथ कठिनाइयों से बचने के लिए 99.9% की संभावना के साथ अपना लाइसेंस नहीं खोएगा।
2. सेवा शुल्क: यहां यह ध्यान देने योग्य है कि नौसिखिए व्यवसायियों को चालू खाता बनाए रखने पर बड़ी रकम खर्च न करते हुए प्रभावी ढंग से अपनी संपत्ति का आवंटन करना चाहिए।
3. ऊँचा स्तरदूरस्थ सेवा: वित्तीय लेनदेन करने के लिए, ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करके धन हस्तांतरण और खाते की स्थिति को ट्रैक करने के लिए।

ये सबसे महत्वपूर्ण चयन मानदंड हैं, और यह ध्यान देने योग्य है कि बैंक न केवल ऑनलाइन बैंक के ब्राउज़र-आधारित संस्करण की पेशकश करते हैं, बल्कि एक मोबाइल एप्लिकेशन भी प्रदान करते हैं, जो एक उद्यमी के लिए बेहद उपयोगी होगा। अब आइए रूसी बैंकों की रेटिंग की ओर मुड़ें, ऐसे कई क्रेडिट संस्थान हैं जो व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच विशेष मांग में हैं, ऐसे बैंकों में Sberbank, Alfa-Bank, Tinkoff Bank और Avangar शामिल हैं। यह जानकारी आज भी प्रासंगिक है। इसके अलावा, ऐसे अन्य बैंक हैं जो विशेष मांग में हैं - ये रोसेलखोजबैंक, वीटीबी 24, वीटीबी बैंक ऑफ मॉस्को हैं। लेकिन गौर करने वाली बात यह है कि नेताओं वित्तीय बाज़ारसहयोग की सबसे अनुकूल शर्तों की पेशकश करने के लिए हमेशा तैयार नहीं होते हैं।

कृपया ध्यान दें कि रेटिंग में दी गई जानकारी 2018 के लिए प्रासंगिक है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए शीर्ष 10 बैंक

सबसे पहले, हम ध्यान दें कि इंटरनेट पर आप छोटे व्यवसायों और पेशेवर एजेंसियों द्वारा संकलित कई रेटिंग पा सकते हैं। इसलिए, सबसे पहले, निश्चित रूप से, यह विशेषज्ञों द्वारा किए गए शोध पर भरोसा करने योग्य है। लेकिन इस लेख में हम केवल 10 बैंक देंगे जो सभी मापदंडों को मिलाते हैं, उद्यमी के लिए आवश्यकविश्वसनीयता, न्यूनतम लागत और सुविधाजनक इंटरनेट बैंकिंग है।

UBRD टैरिफ "ऑनलाइन"

शीर्ष दस बैंकों में अंतिम स्थान पर UBRD बैंक का कब्जा है, जो अपने उपयोगकर्ताओं को "ऑनलाइन" टैरिफ प्रदान करता है, प्रति माह सेवा की लागत केवल 850 रूबल है, और खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं है। भुगतान आदेश की लागत 26 रूबल है, एसएमएस सूचनाओं की लागत प्रति माह 75 रूबल है, ऑनलाइन सेवा का उपयोग करके दूरस्थ रखरखाव ब्राउज़र संस्करण और मोबाइल संस्करण दोनों में समर्थित है। USB कुंजी के माध्यम से ऑनलाइन बैंक में लॉगिन किया जाता है।

तो, चलो मापदंडों पर वापस आते हैं और एक निश्चित निष्कर्ष पर आते हैं कि मासिक रखरखाव शुल्क काफी कम है, केवल 850 रूबल, बैंक की विश्वसनीयता संदेह से परे है क्योंकि यह रूसी बैंकों की रेटिंग में 29 वें स्थान पर है। इसके अलावा, यह दूरस्थ रूप से सेवाएं प्रदान करता है, हालांकि, "ऑनलाइन" टैरिफ स्वयं के लिए बोलता है, यह प्रस्तावयह सबसे पहले उन लोगों के लिए फायदेमंद होगा जो इंटरनेट बैंकिंग के जरिए अपने खाते को नियंत्रित करना पसंद करते हैं।

रायफिसेन बैंक "स्टार्ट" टैरिफ

छोटे व्यवसायों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रैंकिंग में नौवें स्थान पर स्टार्ट सर्विस पैकेज के साथ रायफिसेन बैंक है। यहां, सेवा की लागत 990 रूबल है, भुगतान आदेश की लागत 25 रूबल है, एसएमएस सूचनाएं एक महीने में 190 रूबल हैं। इंटरनेट बैंकिंग ब्राउज़र में काम करती है और मोबाइल वर्शन, यूएसबी कुंजी के माध्यम से लॉगिन करें। इसका फायदा यह है कि आप किसी बैंक शाखा में एक बार में चालू खाता खोल सकते हैं, फिर आप ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करके अपने खातों को नियंत्रित कर सकते हैं। वित्तीय प्रदर्शन के मामले में रायफेनबैंक रेटिंग में 14 वें स्थान पर है।

इंटेसा बेसिक पैकेज

आठवां स्थान - बैंक इंटेसा। इ मासिक खाता रखरखाव - 1200 रूबल, भुगतान आदेश की लागत 20 रूबल है, इंटरनेट बैंकिंग एक ब्राउज़र और मोबाइल संस्करण में काम करती है, प्रवेश एक यूएसबी कुंजी के माध्यम से होता है। इस तथ्य के बावजूद कि वार्षिक रखरखाव की लागत सबसे कम नहीं है, इसका लाभ यह है कि इंटरनेट बैंकिंग का मोबाइल संस्करण कार्यात्मक और सुविधाजनक है। इंटेसा 80 की रैंकिंग में नौवें स्थान पर है।

JSCB अवांगार्ड टैरिफ "बेसिक"

सातवें स्थान पर अवनगार्ड है। यहां, सेवा शुल्क 900 रूबल प्रति माह है, एक चालू खाता खोलने का भुगतान किया जाता है - 1 हजार रूबल, भुगतान आदेश की लागत 30 रूबल है, एसएमएस सूचनाएं मुफ्त हैं। इंटरनेट बैंकिंग एक ब्राउज़र और मोबाइल संस्करण में काम करती है, प्रवेश एक यूएसबी कुंजी के माध्यम से होता है। इस तथ्य के बावजूद कि वार्षिक रखरखाव की लागत सबसे कम नहीं है, यहाँ लाभ यह है कि बैंक का ग्राहक बनकर, यह रियायती उधार सहित अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करता है। वित्तीय संकेतकों द्वारा रेटिंग में स्थिति - 51।

अल्फा बैंक - "शुरुआत में"

छठे स्थान पर इस सालअल्फा-बैंक के कब्जे में, एक खाता नि: शुल्क खोला जा सकता है, सेवा के लिए 490 रूबल का शुल्क लिया जाता है। भुगतान आदेशों के लिए, आपको पहले 5 के लिए 45 रूबल, अगले 6 के लिए 150 रूबल का भुगतान करना होगा, एसएमएस सूचना के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता है, केवल मास्को और सेंट पीटर्सबर्ग के व्यापारियों को इसके लिए भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है। 59 रूबल। इंटरनेट बैंकिंग से जुड़ने के लिए आपको एकमुश्त 990 रूबल का भुगतान करना होगा। ऑनलाइन बैंकिंग में लॉगिन लॉगिन और पासवर्ड के साथ-साथ एक बार के एसएमएस कोड का उपयोग करके किया जाता है। नकद प्राप्त करने के लिए, आपको 2.2 से 11% तक भुगतान करना होगा। उद्यमी 299 रूबल के लिए कॉर्पोरेट प्लास्टिक भी जारी कर सकते हैं।

वास्तव में, अल्फा-बैंक के टैरिफ सबसे कम नहीं हैं, लेकिन बैंक काफी प्रगतिशील है, इसलिए यह पेशकश करता है विस्तृत श्रृंखलाअपने ग्राहकों के लिए सेवाएं, विशेष रूप से, यह Yandex.Direct पर विज्ञापन और प्रचार प्रदान करता है, मुफ्त कानूनी सलाह, हेडहंटर इंटरनेट संसाधन पर भर्ती के लिए प्रमाण पत्र, साथ ही Bitrix24 के छह महीने प्रदान करता है। इसके अलावा, वह वित्तीय प्रदर्शन के मामले में रैंकिंग में सातवें स्थान पर है।

Sberbank सेवा पैकेज "आसान शुरुआत"

5वां स्थान हमारे देश का सबसे बड़ा और सबसे विश्वसनीय बैंक है, जो मुफ्त मासिक सेवा, मुफ्त खाता खोलने की पेशकश करता है। भुगतान आदेश नि: शुल्क किए जाते हैं, लेकिन केवल तीन, बाकी के लिए आपको 100 रूबल का भुगतान करना होगा। एसएमएस अधिसूचना के लिए कोई शुल्क नहीं है। इंटरनेट बैंकिंग एक ब्राउज़र और मोबाइल संस्करण में काम करता है, प्रवेश एक यूएसबी कुंजी के माध्यम से होता है। वित्तीय संकेतकों के मामले में बैंक रेटिंग में पहले स्थान पर है, हालांकि, संभावित ग्राहकों को इसकी स्थिरता और विश्वसनीयता पर कभी संदेह नहीं होता है।

Promsvyazbank "अतिरिक्त कमीशन के बिना व्यवसाय"

चौथे स्थान पर Promsvyazbank का कब्जा है, जो खाता बनाए रखने और खोलने के साथ-साथ भुगतान आदेशों के लिए शुल्क नहीं लेता है। अन्य बातों के अलावा, यह एक मुफ्त एसएमएस सूचना सेवा प्रदान करता है। इंटरनेट बैंकिंग का एक मोबाइल और ब्राउज़र संस्करण है, जिसे यूएसबी कुंजी का उपयोग करके एक्सेस किया जाता है। Promsvyazbank कई वर्षों से रूस में शीर्ष दस बैंकिंग संगठनों में से एक है और वित्तीय प्रदर्शन के मामले में दसवें स्थान पर है।

मोडुलबैंक सेवा पैकेज "शुरू"

शुरुआती कारोबारियों के लिए एक उत्कृष्ट पेशकश, इसलिए रेटिंग में, बैंक शुरुआती टैरिफ के साथ तीसरे स्थान पर है। इसके हिस्से के रूप में, खाता खोलने और बनाए रखने की लागत नहीं ली जाती है, 90 रूबल के लिए भुगतान आदेश।इंटरनेट बैंकिंग मोबाइल और ब्राउज़र संस्करणों में काम करती है। के लिए जाओ व्यक्तिगत क्षेत्रआप केवल अपने लॉगिन और पासवर्ड का उपयोग कर सकते हैं, साथ ही एसएमएस संदेश से वन-टाइम कोड का भी उपयोग कर सकते हैं। स्थिरता और विश्वसनीयता के मामले में, मोडुलबैंक केवल 204 वें स्थान पर है, लेकिन यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इसके संकेतक लगातार बढ़ रहे हैं।

टिंकॉफ बैंक "सरल" टैरिफ

यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि टिंकॉफ बैंक छोटे व्यवसायों के बीच लोकप्रिय है; यह उद्यमियों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रैंकिंग में दूसरे स्थान पर है। पहले दो महीनों के लिए कोई सेवा शुल्क नहीं है, फिर 490 रूबल, भुगतान आदेश: 3 - नि: शुल्क, बाद में 49 रूबल। बैंक की मुख्य विशेषता व्यापक कार्यक्षमता और स्पष्ट इंटरफ़ेस के साथ सर्वश्रेष्ठ इंटरनेट बैंकिंग है, प्रवेश एक लॉगिन, पासवर्ड और एसएमएस संदेशों से एक बार कोड के माध्यम से किया जाता है। वित्तीय प्रदर्शन के मामले में टिंकॉफ 33वें स्थान पर है।

प्वाइंट बैंक टैरिफ "लोकॉस्ट"

इस टैरिफ के ढांचे के भीतर, वार्षिक रखरखाव की लागत 750 रूबल है, खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं है, भुगतान आदेश की लागत: पहले 5 - नि: शुल्क, अगले 50 रूबल। इंटरनेट बैंकिंग एक मोबाइल ब्राउज़र संस्करण में काम करती है, लॉगिन और पासवर्ड का उपयोग करके लॉगिन किया जाता है, साथ ही एक बार का एसएमएस कोड भी। इस टैरिफ के ढांचे के भीतर, बैंक रॉकेटबैंक कार्ड को एक वेतन परियोजना प्रदान करता है।

कृपया ध्यान दें कि Tochka Bank इसमें शामिल है वित्तीय समूह Otkritie, जिसका अर्थ है कि यह वित्तीय प्रदर्शन के मामले में आठवें स्थान पर है।

प्रस्तुत रेटिंग के परिणामों के अनुसार, छोटे व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा बैंक Tochka है। हालांकि निष्पक्षता में यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी 10 प्रस्तुत वित्तीय संस्थान संभावित ग्राहक के ध्यान के पात्र हैं। तो इससे पहले कि आप करें अंतिम विकल्पएक निश्चित निष्कर्ष पर आने के लिए प्रत्येक बैंक के विशेषज्ञों से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना बुद्धिमानी है, क्योंकि बडा महत्वबैंक ग्राहकों के लिए सेवा की गुणवत्ता और अन्य विशेषाधिकार उपलब्ध हैं।

Markswebb . के अनुसार उद्यमियों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

क्या विश्लेषणात्मक एजेंसी मार्क्सवेब ने उद्यमियों के लिए वाणिज्यिक बैंकों का एक अध्ययन तैयार किया है? यह पता लगाने के लिए कि किस वाणिज्यिक बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए चालू खाता खोलना सबसे अधिक लाभदायक है। अध्ययन मई 2017 में आयोजित किया गया था, जिसके बाद 1 जून को निम्नलिखित परिणाम प्रस्तुत किए गए थे: उद्यमियों के लिए विश्लेषणात्मक एजेंसी के अनुसार, टिंकॉफ बैंक, मोडुलबैंक और टोचका बैंक सर्वश्रेष्ठ बन गए। यह वे हैं जो मासिक रखरखाव की सबसे कम लागत की पेशकश करते हैं - प्रति माह 490 रूबल। साथ ही, वे स्थानान्तरण के लिए शुल्क नहीं लेते हैं। पैसे 150,000 रूबल तक की राशि में व्यक्ति।

अन्य बातों के अलावा, ऐसे कई बैंक हैं जो उद्यमियों के लिए बेहद लाभहीन हैं, यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

• रोसेलखोजबैंक - 32,800 रूबल;
• एके बार्स - 30140 रूबल;
• एटीबी - 29890 रूबल;
• वीटीबी - 26,700 रूबल;
• बिनबैंक - 26300 रूबल।

कृपया ध्यान दें कि रखरखाव की लागत एक कैलेंडर वर्ष के लिए है।

तो, कई अध्ययनों के परिणामों के अनुसार, छोटे व्यवसायों के लिए सबसे अधिक लाभदायक बैंक टिंकॉफ, टोचका मोडुलबैंक है। हालांकि वे बाजार के नेता नहीं हैं वित्तीय सेवाएं, वे स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए सबसे सस्ती सेवा प्रदान करने के लिए तैयार हैं, साथ ही प्रारंभिक चरण में आवश्यक अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करने के लिए तैयार हैं। यह भी ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए तरजीही ऋण, ओवरड्राफ्ट, कॉर्पोरेट कार्ड और पूरक के रूप में बहुत कुछ प्रदान करते हैं।

अपनी गतिविधि शुरू करने वाले लगभग हर नए पंजीकृत व्यक्तिगत उद्यमी की दिलचस्पी इस सवाल में होती है कि किसी बैंक में व्यक्तिगत उद्यमी के लिए चालू खाता कैसे खोला जाए। बैंक खाता खोलने की प्रक्रिया जटिल और समस्याग्रस्त न हो, इसके लिए हम अनुशंसा करते हैं कि आप पहले इस प्रक्रिया की सभी बारीकियों से परिचित हों, जिसका हम अपनी आज की सामग्री में विस्तार से वर्णन करेंगे।

खाता खोलने की वास्तविक प्रक्रिया के अलावा, हम चालू खाते की आवश्यकता और समीचीनता, दस्तावेजों के आवश्यक पैकेज, संघीय कर सेवा की अधिसूचना और लागत जैसे मुद्दों पर भी बात करेंगे। हम इस बारे में भी बात करेंगे कि व्यक्तिगत उद्यमी के लिए चालू खाता खोलना किस बैंक में अधिक लाभदायक है।

क्या आपको एकमात्र व्यापारी के लिए एक चेकिंग खाते की आवश्यकता है?

कई व्यक्तिगत उद्यमी जिन्होंने राज्य पंजीकरण पास किया है और शीर्षक दस्तावेज प्राप्त किए हैं, उन्हें व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक चालू खाता खोलना आवश्यक है। लेकिन सभी आईपी के लिए ऐसी आवश्यकता नहीं होती है।

बदले में, रूसी संघ का कानून एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक स्वैच्छिक के रूप में खाता खोलने पर विचार करता है, न कि अनिवार्य प्रक्रिया। दूसरी ओर, एक उद्यमी के गैर-नकद भुगतान का कार्यान्वयन एक व्यक्तिगत उद्यमी के चालू खाते के माध्यम से ही संभव है।

इस प्रकार, एक चालू खाता खोला जाना चाहिए यदि उद्यमी कानूनी संस्थाओं या व्यक्तिगत उद्यमियों से बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान स्वीकार करने की योजना बना रहा है।

किसी व्यक्ति के लिए बैंक के साथ खोला गया चालू खाता वाणिज्यिक लेनदेन के लिए कानूनी नहीं है यदि यह व्यक्ति एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकृत है।

कृपया ध्यान दें कि रूसी संघ के वर्तमान कानून के मानदंडों के अनुसार, व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के बीच नकद भुगतान 100,000 रूबल (एक समझौते के तहत) तक सीमित है।

इस प्रकार, यदि एक व्यक्तिगत उद्यमी नियमित रूप से या एक बार अन्य उद्यमियों या कानूनी संस्थाओं से एक समझौते के तहत 100,000 रूबल से अधिक धन प्राप्त करता है, तो एक बैंक खाता खोलना होगा।

आईपी ​​​​निपटान खाता: "प्लस" और "माइनस"

हालांकि एक बैंक में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक चालू खाता खोलना अनिवार्य नहीं है, इसके कई फायदे हैं, अर्थात्:

• अन्य व्यक्तिगत उद्यमियों या संगठनों के साथ बड़ी बस्तियां बनाने की क्षमता - एक अनुबंध के तहत 100,000 रूबल से;
• वित्तीय लेनदेन की पारदर्शिता (बैंक दस्तावेजों के साथ);
• नकदी की सुरक्षा के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है (उदाहरण के लिए, परिवहन या भंडारण के दौरान);
• कैशलेस भुगतान के लिए संक्रमण से कैश रजिस्टर की स्थापना को छोड़ना संभव हो जाता है।

बैंक में आईपी खाता खोलने के नुकसान इस प्रकार हैं:

• बैंक जाने की आवश्यकता;
• अतिरिक्त खाता रखरखाव लागत।

हालाँकि, एक चालू खाता खोलकर, एक व्यक्तिगत उद्यमी प्राप्त करता है:

• निपटान और नकद सेवाएं;
• विदेशी आर्थिक गतिविधि की सेवाएं;
• भुगतान दस्तावेज़ जारी करने की क्षमता के साथ दूरस्थ सेवा इलेक्ट्रॉनिक सिस्टमऑनलाइन काम करने वाले बैंक;
• एक प्लास्टिक कार्ड जिससे आप अपना खाता भर सकते हैं या नकद निकाल सकते हैं।

व्यवसाय खाता खोलने में कितना खर्च होता है?

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए चालू खाता खोलने की लागत किसी विशेष बैंक के शुल्कों पर निर्भर करती है। औसतन, इस सेवा की लागत 700 से 2,500 रूबल तक होती है।

की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने वाले बड़े बैंक अतिरिक्त सेवाएं(उदाहरण के लिए, इंटरनेट बैंकिंग) की दरें आमतौर पर अधिक होती हैं। यदि एक व्यक्तिगत उद्यमी को नकदी और निपटान सेवाओं के एक बुनियादी सेट की आवश्यकता होती है, तो यह एक छोटे से बैंकिंग संस्थान में एक चालू खाता खोलने के लिए पर्याप्त है। कुछ बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए मुफ्त में चालू खाता खोलते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए चालू खाता कहां खोलें: बैंक कैसे चुनें?

इस मुद्दे में अंतिम भूमिका बैंक की पसंद द्वारा नहीं निभाई जाती है। बैंक जाने से पहले, आपको अपने शहर में मौजूद संस्थानों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए और बैंकों के बारे में निम्नलिखित जानकारी से परिचित होना चाहिए:

• निपटान और नकद सेवाओं के लिए शुल्क;
• एक आईपी चालू खाता खोलने की लागत;
• नकद प्राप्त करने (जारी करने) के लिए सेवाओं की लागत;
• भुगतान आदेशों के लिए शुल्क;
• इंटरनेट बैंकिंग की उपलब्धता;
• प्लास्टिक कार्ड जारी करने की प्रक्रिया

बैंकिंग संगठनों पर उपरोक्त डेटा के अलावा, एक व्यक्तिगत उद्यमी को एक आईपी खाता और उसकी बैंकिंग सेवाओं को बनाए रखने के लिए बुनियादी शर्तों के बारे में सीखना चाहिए। भुगतान आदेश भेजने की समय सीमा को स्पष्ट करना और बैंक द्वारा भुगतान स्वीकार करने के तरीके के बारे में विस्तार से जानना भी आवश्यक है।

सबसे विश्वसनीय बैंकों को मुख्य रूप से बड़ा माना जाता है वित्तीय संस्थाएजो अपने ग्राहकों को बहुत कुछ प्रदान करते हैं बोनस कार्यक्रमउन उद्यमियों के लिए जो स्थायी आधार पर बैंक के साथ सहयोग करने की योजना बनाते हैं।

2017 में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए चालू खाता खोलने के लिए दस्तावेज

बैंकों के बारे में जानकारी एकत्र और विश्लेषण करने के बाद, और आवश्यक बैंकिंग संगठन का चयन किया गया है, एक आईपी खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करने के मुद्दे पर आगे बढ़ना चाहिए। दस्तावेजों की सूची बैंक की वेबसाइट पर या सीधे बैंक में ही सर्वोत्तम रूप से निर्दिष्ट की जाती है।

एक चालू खाता खोलने के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी को, एक नियम के रूप में, बैंक को दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज प्रदान करना होगा:

1. चालू खाता खोलने के लिए आवेदन।
2. रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट।
3. का प्रमाण पत्र राज्य पंजीकरणएक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में।
4. टिन।
5. लाइसेंस या पेटेंट (बाहर ले जाने के लिए आईपी अधिकार की पुष्टि के रूप में) विशेष प्रकारवाणिज्यिक गतिविधियाँ)।
6. व्यक्तिगत उद्यमी के प्रतिनिधि की मुख्तारनामा (किसी अधिकृत व्यक्ति द्वारा उद्यमी का खाता खोलते समय)।

ध्यान रखें कि बैंक को एक व्यक्तिगत उद्यमी से अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता का अधिकार है।

चालू खाता खोलने की प्रक्रिया

एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों के अलावा, बैंक को अतिरिक्त रूप से अनुबंध, आवेदन, साथ ही आवेदन और बैंक कार्ड भरने होंगे।

एक बैंकिंग संगठन के एक कर्मचारी द्वारा आईपी दस्तावेजों की स्थापित सूची की जाँच की जाती है। बैंक कर्मचारी उद्यमी द्वारा उपलब्ध कराए गए मूल दस्तावेजों की आवश्यक प्रतियां तैयार करेगा। दस्तावेजों की प्रतियां रूसी संघ के कानून द्वारा निर्धारित तरीके से प्रमाणित की जाती हैं।

उसके बाद, बैंक कर्मचारी उद्यमी को चालू खाता खोलने के लिए एक आवेदन भरने और एक प्रश्नावली भरने की पेशकश करता है। फिर, व्यक्तिगत उद्यमी और बैंक के बीच, एक समझौता किया जाता है जिसमें खाते की सेवा के लिए सभी शर्तें शामिल होती हैं।

बैंक के साथ काम करने का एक बहुत ही सुविधाजनक रूप गैर-नकद भुगतान का कार्यान्वयन है इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में. यदि आप उपयोग करना चाहते हैं अवसर, तो क्लाइंट-बैंक प्रणाली का उपयोग करके बैंक के साथ एक सेवा अनुबंध समाप्त करना आवश्यक होगा। इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करने की संभावना के लिए, आपको बैंक को अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

उद्यमी के दस्तावेजों का अतिरिक्त सत्यापन पूरा करने के बाद, बैंक व्यक्तिगत उद्यमी के नाम पर एक खाता खोलता है। उद्यमी, बदले में, बैंक खाता खोलने के बारे में एक सूचना प्राप्त करता है, और उसके बाद, आप प्रसंस्करण शुरू कर सकते हैं बैंक कार्डऔर आईपी के चालू खाते में पैसे ट्रांसफर करें।

बैंक चुनते समय, कृपया ध्यान दें कि कुछ बैंकों में व्यक्तिगत रूप से बैंक में आए बिना खाता खोलना संभव है। ऐसा करने के लिए, आपको एक ऑनलाइन आवेदन जमा करना होगा।

एक चालू खाता 1 दिन में खोला जाता है और किसी बैंक कर्मचारी द्वारा फोन द्वारा इस तरह के आवेदन की पुष्टि के तुरंत बाद काम करता है। आवश्यक दस्तावेजआप खाता खोलने के बाद बैंक को प्रदान कर सकते हैं।

2017 में चालू खाता खोलने के बारे में कर अधिकारियों की अधिसूचना

याद रखें कि पहले व्यक्तिगत उद्यमियों को बैंक खाता खोलने के तथ्य के कर अधिकारियों को सूचित करना पड़ता था।

कानून संख्या 52-एफजेड, जो 2 मई 2014 को लागू हुआ, ने व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक बैंक खाता खोलने या बंद करने के बारे में संघीय कर सेवा को सूचित करने के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों के दायित्व को समाप्त कर दिया।

2017 में, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए चालू खाते का उपयोग करने की प्रक्रिया अपरिवर्तित रही।

यद्यपि कानून चालू खाते के बिना उद्यमशीलता की गतिविधि की अनुमति देता है, फिर भी कई रूसी इस सेवा को जोड़ने का निर्णय लेते हैं। यह कई कारणों से है। हमारे देश में नकद भुगतान की अनुमति केवल 100 हजार रूबल तक है। यदि संगठन का खाता है, तो इससे उसकी विश्वसनीयता बढ़ती है। इसे खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है? इससे व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंकों की रेटिंग में मदद मिलेगी। प्रत्येक संस्था सहयोग की अपनी शर्तें प्रदान करती है।

आपको आईपी के लिए एक खाते की आवश्यकता क्यों है?

एक खुले चालू खाते के साथ, आपको कई कार्यों का अधिकार है:

• नागरिक कानूनी दस्तावेजों का पंजीकरण;
• बड़ी मात्रा में लेनदेन का निष्पादन;
• कानूनी संस्थाओं को धन भेजने की संभावना;
• कर्मचारियों के साथ अनुबंध का समापन और उनका भुगतान।

यदि उद्यमी कम से कम 100 हजार रूबल लेता है तो एक खाते की आवश्यकता होती है। इसकी अनुपस्थिति में, प्रत्येक डिलीवरी के लिए एक समझौता करना आवश्यक है। नतीजतन, यह अधिक महंगा होगा और इसमें अधिक समय लगेगा। इसके अलावा, बैंक की मदद से दस्तावेजों का निष्कर्ष अधिक सुविधाजनक है। संगठन एक व्यक्तिगत प्रबंधक प्रदान करता है जो किसी भी समय खाते का उपयोग करने के बारे में प्रश्नों का उत्तर देगा।

खाता खोलना

प्रक्रिया में ज्यादा समय नहीं लगता है। आपको बस बैंक से संपर्क करना है। इस प्रक्रिया के दौरान, आपको सभी नियमों का पालन करना होगा, क्योंकि यह कानूनी रूप से महत्वपूर्ण है।

खाता खोलना है या नहीं, यह सभी उद्यमी खुद तय करते हैं। रूसी संघ का कानून किसी व्यक्ति को इसके बिना आईपी स्थापित करने की अनुमति देता है। लेकिन तब कई प्रक्रियाएं दुर्गम होंगी, क्योंकि बड़े खुदरा और अन्य बच्चे केवल बैंक हस्तांतरण द्वारा संचालित होते हैं।

बैंक चयन

• सुविधा;
• लाभप्रदता;
• उच्च ग्राहक अभिविन्यास।

सुविधा में उपयोग शामिल है आधुनिक तकनीककाम पर। इसका मतलब है कि क्रेडिट संस्थान सत्यापित चैनलों के माध्यम से भुगतान करता है। अक्सर, प्रक्रिया को गति देने के लिए, बड़ी कंपनियों के बीच समझौता समझौते किए जाते हैं। ग्राहकों को खाता प्रबंधन के लिए ऑनलाइन कार्यक्रमों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है।

लाभ में खाते की सर्विसिंग के लिए छोटे कमीशन का संग्रह शामिल है। बैंक अक्सर इसके लिए पैसे वसूलते हैं:

• खाता खोलना;
• इसका प्रबंधन;
• दूरस्थ रखरखाव के लिए सेवाओं से कनेक्शन;
• ऑनलाइन सेवा;
• निकासी।

कुछ बैंक मनी ट्रांसफर के लिए शुल्क लेते हैं। खाता खोलने से पहले, दरों से उनकी तुलना करके खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है।

peculiarities

ग्राहकों पर ध्यान दें। वे आईपी के काम को सुविधाजनक बनाने के लिए सब कुछ करते हैं। ग्राहक फोकस में शामिल हैं:

• परामर्श के लिए टेलीफोन की उपलब्धता;
• सेवा की गति;
• कंपनी के काम के बारे में सकारात्मक प्रतिक्रिया;
• शाखाओं की उपलब्धता;
• सॉफ़्टवेयर विफलताओं की दुर्लभता;
• विस्तारित व्यावसायिक दिन;
• सुरक्षा के लिए उच्च गुणवत्ता वाले एन्क्रिप्शन चैनलों की उपलब्धता।

रूस में, कई संस्थान उद्यमियों के साथ काम करने के लिए तैयार हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ग्राहक लाभ के आधार पर संकलित किया जाता है। सभी कार्यक्रमों की समीक्षा करने के बाद, आप उपयुक्त विकल्प चुनने में सक्षम होंगे।

"टिंकऑफ़ बैंक"

• मुफ्त खाता खोलना;
• 2 महीने की मुफ्त सेवा;
• नौसिखिए व्यक्तिगत उद्यमियों को "सरल" टैरिफ के लिए आवेदन करने के लिए आमंत्रित किया जाता है, जो छह महीने की मुफ्त सेवा के लिए वैध है;
• अधिकतम 10 भुगतानों का निःशुल्क कार्यान्वयन;
• यदि कोई टर्नओवर नहीं है, तो आपको कमीशन का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है;
• ऑनलाइन लेखा विभागों "मेरा व्यवसाय" और "कोंटूर" में एकीकरण।

बहुत से लोग मानते हैं कि टिंकॉफ बैंक व्यवसाय के लिए सबसे उपयुक्त है, क्योंकि यह शेष राशि पर ब्याज लेता है, जो कि 7% तक हो सकता है। ऑनलाइन सेवाएं उपलब्ध हैं - आईएफटीएस को रिपोर्ट करना, बीमा का पंजीकरण और वेतन कार्ड। भुगतान 21:00 बजे तक किया जाता है। Tinkoff Bank इंटरनेट के माध्यम से सभी लेनदेन करता है, जिससे समय की बचत होती है।

तोचका बैंक (उद्घाटन समूह)

आईपी ​​के लिए संगठन जारी है। यह अपनी गतिविधियों के विकास के लिए भी फायदेमंद है। सर्विस के पहले 3 महीनों के लिए 70% की छूट दी जाती है। शेष पर 7% प्रति वर्ष शुल्क लिया जाता है।

खाता खोलना बहुत आसान है। विशेषज्ञ कार्यालय में आते हैं, एक समझौता करते हैं, इंटरनेट का उपयोग करने वाली गतिविधियों के लिए एक ग्राहक बैंक स्थापित करते हैं। ओपनिंग फ्री है। फायदे में एक लंबा शामिल है आंतरिक स्थानान्तरण पूरे दिन किया जाता है, और बाहरी - 0:00 से 21:00 मास्को समय तक।

"मोडुलबैंक"

IP खोलने के लिए बैंकों की रेटिंग में Modulbank शामिल है। खाता पंजीकरण नि:शुल्क है। यह 1 दिन में किया जाता है। यदि वांछित है, तो आप एक विशेषज्ञ के कार्यालय में आने का आदेश दे सकते हैं, जहां दस्तावेजों को संसाधित किया जाएगा। मोडुलबैंक के फायदों में शामिल हैं:

• खाता खोलने के 5 मिनट बाद विवरण का उपयोग करना;
• ऑनलाइन खाते का उपयोग करने के लिए मुफ्त सेवा;
• ऑनलाइन चैट, सामाजिक नेटवर्क के माध्यम से ग्राहक सहायता;
• मोबाइल एप्लिकेशन हैं;
• ऑपरेटिंग दिन सुबह 9 बजे से रात 11 बजे तक रहता है;
• लेखा प्रणालियों के साथ तुल्यकालन।

क्लाउड सिग्नेचर और एसएमएस द्वारा भुगतान की पुष्टि की जाती है।

यूबीआरडी

व्यक्तिगत उद्यमी के लिए निपटान खाता खोलने के लिए बैंकों की रेटिंग में रजविटिया भी शामिल है। आपको बस इतना करना है कि कार्यालय का दौरा करें। एक दिन बाद, ग्राहक के पास विवरण होगा। आप वेबसाइट के माध्यम से एक आवेदन भर सकते हैं। कर्मचारी सुविधाजनक समय पर कॉल करते हैं और सौदे पर सहमत होते हैं। फिर 1 घंटे में खाता खुल जाता है।

यूबीआरडी टैरिफ प्रदान करता है जिसके लिए कोई खाता रखरखाव शुल्क नहीं है। आपको केवल प्रदर्शन किए गए कार्यों के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है। इंटरनेट बैंकिंग निःशुल्क प्रदान की जाती है। कनेक्टेड लाइट टैरिफ के साथ, आपको खाते का उपयोग करने के लिए भी भुगतान नहीं करना होगा। सुरक्षा में सुधार के लिए, आप किए गए कार्यों के बारे में सूचित करने की सेवा को सक्रिय कर सकते हैं। तब खाते पर गतिविधियों को नियंत्रित करना सुविधाजनक होगा, क्योंकि रिपोर्ट को भेजा जाएगा ईमेल.

सर्बैंक

संस्था व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंकों की रेटिंग में भी शामिल है। चालू खाता अनुकूल शर्तों पर जारी किया जाता है। Sberbank के पास उद्यमियों का समर्थन करने के लिए बनाई गई एक व्यावसायिक पर्यावरण परियोजना है। आप इसके साथ खाता खोल सकते हैं। 1 दिन के भीतर, एक सेवा अनुबंध तैयार किया जाता है। 5 मिनट के बाद विवरण प्रदान किया जाएगा।

खाता खोलना नि:शुल्क है। 50 मुद्राओं में से एक का विकल्प है। लाभ एक लंबा परिचालन दिन है। भुगतान बिना छुट्टी के सुबह 6 बजे से रात 11 बजे तक किया जाता है।

प्रोम्सवाज़बैंक

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, इसकी अनुकूल दरें हैं। खाता नि: शुल्क खोला जाता है, आप मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं। इस तरह के सहयोग के लाभों में शामिल हैं:

• चौबीसों घंटे और ऑनलाइन निष्पादनभुगतान;
• प्रतिपक्षों की गति और नि: शुल्क सत्यापन;
• 1s और "मेरा व्यवसाय" में लेखाकारों के साथ तुल्यकालन।

इस खाते से आपका समय और पैसा बचेगा।

"मोहरा"

• खाता सत्यापन।
• पैसे की गणना।
• नकद प्राप्त करना और जमा करना।
• कार्ड में वेतन का स्थानांतरण।

प्रत्येक उद्यमी को अपने लिए यह निर्धारित करना चाहिए कि उसके लिए कौन सा खाता सबसे अधिक लाभदायक होगा। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंकों की रेटिंग केवल इस मामले में सहायता के रूप में कार्य करती है। यह वांछनीय है कि संगठन के कार्यालय पास में स्थित हों, क्योंकि कई प्रक्रियाओं के लिए व्यक्तिगत यात्रा की आवश्यकता होगी।

पेशेवर टेलीफोन समर्थन होना भी महत्वपूर्ण है। सूचीबद्ध संस्थान अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करते हैं, और इसलिए उनके साथ सहयोग प्रभावी होगा।

व्यापार भागीदारों के बीच नकद निपटान अतीत की बात है, अधिक से अधिक पंजीकरण उद्यमशीलता गतिविधिवित्तीय लेनदेन के लिए एक क्रेडिट संस्थान के साथ एक समझौते के समापन के साथ होता है। कभी-कभी, पहले से ही व्यवसाय करने की प्रक्रिया में, यह पता चलता है कि सर्विसिंग के उद्देश्य से एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक चालू खाता खोलने के लिए एक बैंक की आवश्यकता होती है। वाणिज्यिक गतिविधियाँ.

एक एकल स्वामित्व खाता क्या है

रूसी संघ के कानून के अनुसार, एक आईपी पंजीकृत करने के बाद, नकद में भागीदारों के साथ निपटान लेनदेन करना प्रतिबंधित नहीं है, लेकिन प्रतिबंध हैं। एक छोटे व्यवसाय प्रतिनिधि और एक कानूनी इकाई के बीच एक समझौते के तहत, आप 100,000 रूबल के भीतर भुगतान कर सकते हैं। आपूर्तिकर्ता शायद ही कभी अधिकतम स्वीकार्य राशि तक पहुंचने के बाद लेन-देन पर लगातार बातचीत करने के लिए सहमत होते हैं, इसलिए, बड़ी मात्रा में सफलतापूर्वक व्यापार करने के लिए, चालू खाते खोलना अनिवार्य है।

इसके लिए क्या आवश्यक है

खुदरा उद्यम या सेवा विभाग के मालिक के लिए नकदी का उपयोग करना सुविधाजनक है यदि कोई छोटा कारोबार है, लेकिन इस स्थिति में भी, बैंक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकता है। एक नौसिखिए उद्यमी को ऑनलाइन व्यापार करने के संभावित लाभों पर विचार करने की आवश्यकता है:

1. महत्वपूर्ण मात्रा में धन बाहर रखें वित्तीय संस्थानऔर नकद भुगतान करें बड़े आकारअनुचित। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक धन की सुरक्षा, भुगतान करने की सुरक्षा की गारंटी देता है।
2. खाते के विवरण की उपस्थिति से गंभीर लेनदेन के समापन की संभावना बढ़ जाती है - यह एक ठोस, विश्वसनीय भागीदार की छवि बनाता है।
3. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक व्यवसाय निपटान लेनदेन के लिए कार्ड के उपयोग पर प्रतिबंध लगाता है; यदि ऐसे मामलों का पता चलता है, तो कार्ड को अवरुद्ध किया जा सकता है।
4. एक इंटरैक्टिव बैंक की मदद से, आप करों का भुगतान कर सकते हैं, आपूर्तिकर्ताओं के साथ खातों का निपटान कर सकते हैं और सुविधाजनक समय पर, कभी-कभी चौबीसों घंटे ई-मेल द्वारा धन की आवाजाही और धन के संतुलन के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
5. कर अधिकारियों के प्रतिनिधि कार्ड पर सभी प्राप्तियों को आय के रूप में वर्गीकृत कर सकते हैं और उन पर कर लगा सकते हैं। ऑडिट के दौरान, व्यक्तिगत फंड और व्यावसायिक गतिविधियों से प्राप्तियों के बीच अंतर करना मुश्किल होगा, और कर सेवा कार्ड पर किए गए डेबिट लेनदेन को वाणिज्यिक गतिविधियों के खर्च के रूप में नहीं मानती है।
6. क्रेडिट संस्थान कैश डेस्क के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के लिए शुल्क लेते हैं, और बैंकिंग संचालन के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, क्लाइंट से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान से केवल एक निश्चित शुल्क लिया जाता है।
7. राजस्व का हस्तांतरण आपको धन के संतुलन पर आय प्राप्त करने की अनुमति देगा।
8. धन की आवाजाही पर बैंक स्टेटमेंट प्रदान करना एक व्यक्तिगत उद्यमी के काम को इंगित करता है और व्यवसाय विकास के लिए ऋण प्राप्त करते समय प्रासंगिक हो सकता है।
9. आप अपने स्वयं के व्यवसाय की आय बढ़ा सकते हैं - भुगतान प्राप्त करने के लिए टर्मिनल को कनेक्ट करें और नए ग्राहकों को आकर्षित करें जो डेबिट के साथ भुगतान करने से लाभान्वित हों और क्रेडिट कार्ड.
10. बैंक विवरण का स्वामी बड़ी मात्रा में लेनदेन समाप्त करने, सार्वजनिक खरीद के लिए निविदाओं में भाग लेने के लिए उपलब्ध है।
11. एक व्यक्तिगत उद्यमी एक वेतन परियोजना में भागीदार बन जाता है और अपने कर्मचारियों को भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड का आदेश दे सकता है वेतन. यह सुविधाजनक है, क्योंकि अलग-अलग कार्डों पर धन हस्तांतरित करने का समय और धन कम हो जाता है - वेतन एक ही भुगतान में संकलित विवरण के अनुसार स्थानांतरित किया जाता है।

एकल स्वामित्व के लिए बैंक खाता कैसे खोलें

एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में एक ग्राहक के लिए चालू खाता खोलने की शर्तें कानून द्वारा विनियमित नहीं हैं। आप किसी व्यवसाय को पंजीकृत करने के तुरंत बाद या बाद में निपटान और नकद सेवाओं के लिए किसी वित्तीय संस्थान की शाखा में एक आवेदन भर सकते हैं। अब बिना बैंकों में जाए क्रेडिट संस्थान की वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन करना संभव है। आवेदन प्राप्त करने के बाद, प्रबंधक उद्यमी को बुलाएगा, बैठक का समय निर्दिष्ट करेगा और चालू खाता खोलने के लिए, निर्दिष्ट पते पर हस्ताक्षर के लिए दस्तावेज़ वितरित करेगा।

किन दस्तावेजों की जरूरत है

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक स्वतंत्र रूप से निपटान लेनदेन के लिए आवश्यक दस्तावेजों के पैकेज के लिए आवश्यकताओं को निर्धारित करता है। पहले, सूची में एक व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र और कर सेवा के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र शामिल था। सितंबर 2016 से उन्हें अनिवार्य की सूची से बाहर कर दिया गया है। अब एक वित्तीय संस्थान की आवश्यकता हो सकती है:

• पासपोर्ट की प्रतिलिपि और मूल (आवश्यक);
• हस्ताक्षर और मुहरों के नमूने वाला एक कार्ड (आवश्यक);
• यूनाइटेड से निकालें राज्य रजिस्टरव्यक्तिगत उद्यमी;
• वित्तीय विवरणों की एक प्रति;
• लाइसेंस, यदि यह गतिविधि के प्रकार द्वारा प्रदान किया जाता है।

चेकिंग खाता खोलने में कितना खर्च होता है

चालू खाता खोलने के लिए कोई एकल शुल्क नहीं है। इस प्रक्रिया को एक क्रेडिट संस्थान द्वारा नि: शुल्क किया जा सकता है। ज्यादातर बैंक 400 से 5000 रूबल तक की दरों पर खाता खोलने की पेशकश करते हैं। शुल्क का भुगतान करने और अपना विवरण प्राप्त करने के बाद, आप बैंकिंग संचालन कर सकते हैं। अब व्यक्तिगत उद्यमियों को खाता खोलने की प्रक्रिया के कर अधिकारियों और बीमा कोष को सूचित करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

व्यक्तिगत उद्यमी के लिए चालू खाता कहां खोलें

बैंकिंग मार्केट में छोटे कारोबारियों के लिए कई ऑफर्स हैं। इससे पहले कि आप किसी व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बैंक का चुनाव करें, आपको अपनी गतिविधियों का विश्लेषण करने, निर्णय लेने की आवश्यकता है:

• क्या राजस्व का भुगतान किया जाएगा और किस मात्रा में, या ग्राहकों से केवल गैर-नकद रसीदें प्रदान की जाती हैं;
• क्या कैश निकालना जरूरी है?
• निधियों का नियोजित मासिक कारोबार क्या है;
• लगभग कितने भुगतान दस्तावेजों को मासिक रूप से पोस्ट करने की आवश्यकता है;
• क्या आपको अतिरिक्त सेवाओं को जोड़ने की आवश्यकता है (इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल एप्लिकेशन, चेतावनी प्रणाली)
• क्या कर्मचारियों के लिए वेतन कार्ड जारी करने की योजना है।

बैंक चयन मानदंड

सफल व्यावसायिक गतिविधि के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक बैंक के पास होना चाहिए निम्नलिखित गुण:

1. विश्वसनीयता। धन की सुरक्षा है महत्वपूर्ण मानदंड. आप एक छोटे क्षेत्रीय वित्तीय संस्थान के साथ भी काम कर सकते हैं, लेकिन यह जमा गारंटी प्रणाली का हिस्सा होना चाहिए। लाइसेंस के निरसन के मामले में, एक व्यक्तिगत उद्यमी को 1,400,000 रूबल की सीमा के भीतर शेष राशि की राशि वापस कर दी जाएगी। कानूनी संस्थाएंऐसे अवसर से वंचित राज्य की राजधानी के हिस्से के साथ बड़े बैंकों के बीच एक विकल्प की तलाश करने के लिए बड़ी मात्रा में कारोबार वाले उद्यमी अधिक विश्वसनीय होंगे।
2. सेवा पैकेज की सुविधा प्रदान की। व्यवसाय करने के लिए, निम्नलिखित महत्वपूर्ण हैं: बैंकिंग मोबाइल एप्लिकेशन की गति; भुगतान प्रसंस्करण और धन जमा करने का समय; इनकमिंग और आउटगोइंग लेनदेन की सीमा। आय की लगातार सुपुर्दगी के लिए, बैंक के कार्यालय या उसकी शाखाओं का निकट स्थान और छोटे व्यवसायों के स्थानों पर नकद स्वीकार करने के लिए एटीएम के नेटवर्क की उपलब्धता महत्वपूर्ण है।

खाता खोलने और बनाए रखने की लागत

सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करने वाले विश्वसनीय वित्तीय संस्थानों की संख्या पर निर्णय लेना आसान है। व्यक्तिगत उद्यमी को लाभ प्राप्त करने के लिए किस बैंक को चुनना है? क्रेडिट संगठनों की एक सूची संकलित करने के बाद, आपको एक को चुनना होगा जो आपको टैरिफ पर बचाने में मदद करेगा आवश्यक पैकेजसेवाएं। आप ऐसे वित्तीय संस्थान पा सकते हैं जो धन की कोई आवाजाही नहीं होने की स्थिति में खाता खोलने और इसे बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन ये लागत महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करती हैं कुल राशिबैंकिंग लेनदेन के लिए भुगतान।

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, उसके पास क्या मापदंड होने चाहिए, आइए जानने की कोशिश करते हैं:

1. बड़ी मात्रा में आय के वितरण की योजना बनाते समय, आपको एक अनुकूल दर के साथ एक विकल्प की तलाश करनी चाहिए - नकद जमा करने के लिए न्यूनतम कमीशन।
2. सभी क्रेडिट संस्थान नकद निकासी के लिए शुल्क लेते हैं, इसलिए आपको बिना किसी कमीशन के किसी वित्तीय संस्थान के किसी भी एटीएम से पैसे निकालते समय प्लास्टिक कार्ड ऑर्डर करने और कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता है। इस मामले में, यह महत्वपूर्ण है नि: शुल्क सेवापत्ते।
3. यदि आवश्यक हो, बनाओ एक लंबी संख्यागैर-नकद डेबिट लेनदेन, आपको ऐसे टैरिफ चुनना चाहिए जो एक भुगतान के लिए एक छोटा सा शुल्क प्रदान करते हैं। कम दरें रखरखाव की लागत को कम करने में मदद करेंगी।
4. कर्मचारियों को वेतन जारी करने के लिए कार्ड जारी करने का निर्णय लेते समय, वित्तीय संस्थान का चयन करते समय, किसी को इसके द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए अनुकूल परिस्थितियांवेतन कार्ड जारी करने और रखरखाव के लिए।

अंतराजाल लेन - देन

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, सुविधाजनक स्थितियां ऑनलाइन बैंकिंग संचालन की संभावना में निहित हैं, इसलिए बैंकिंग की उपलब्धता महत्वपूर्ण है। अधिकांश क्रेडिट संस्थानों में, ऐसी सेवा का कनेक्शन निःशुल्क है, लेकिन इसका उपयोग करने के लिए शुल्क लिया जा सकता है। वित्तीय संस्थान चुनते समय, आपको सदस्यता शुल्क के आकार पर ध्यान देना होगा।

एसएमएस सूचना

किसी वित्तीय संस्थान से खाते में धन की प्राप्ति और धन डेबिट करने के बारे में सूचनाएं प्राप्त करने के कार्य का उपयोग करना सुविधाजनक है - ग्राहक हमेशा धन का संतुलन देखता है और आगे के उपयोग की योजना बना सकता है। ग्राहक को सूचित करना देय सेवाइसलिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी को मासिक भुगतान की राशि के बारे में पूछताछ करने की आवश्यकता होती है।

मोबाइल एप्लिकेशन

व्यावसायिक गतिविधियों के लिए, यह करने में सक्षम होना महत्वपूर्ण है परिचालन प्रबंधनव्यापार, से धन का तेजी से हस्तांतरण मोबाइल डिवाइस. वित्तीय संस्थान चुनते समय, आपको बैंकिंग मोबाइल एप्लिकेशन की गुणवत्ता, गति में रुचि लेने की आवश्यकता है, तुलना करें सदस्यता शुल्क, जो की पेशकश की सेवा के लिए शुल्क लिया जाता है।

इंटरनेट बैंकिंग लॉगिन

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक बैंक को अधिकतम सुविधा प्रदान करते हुए एक विश्वसनीय भागीदार और सहायक बनना चाहिए। परिचालन समय पर ध्यान देना आवश्यक है जिसके भीतर आप भुगतान कर सकते हैं, बाद में धन की निकासी के लिए कार्ड में पैसे जमा करें। 24/7 बैंकिंग सेवाएं देने वाले वित्तीय संस्थान हैं।

छोटे व्यवसाय के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

आप यह तय कर सकते हैं कि किस बैंक में आईपी खाता खोलना बेहतर है और कौन किसी विशेष उद्यमी के लिए सबसे सुविधाजनक, सबसे लाभदायक विकल्प प्रदान करता है। विस्तृत अध्ययनएक क्रेडिट संस्थान के टैरिफ और मासिक खर्चों की अनुमानित गणना। बड़े वित्तीय संस्थानों और क्रेडिट संगठनों के प्रस्तावों पर विचार करें जिनकी गतिविधियों का उद्देश्य छोटे व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करना है।

सर्बैंक

यह एक विश्वसनीय भागीदार के रूप में प्रतिष्ठा प्राप्त करता है, लेकिन व्यापार करने के लिए अनुकूल टैरिफ में भिन्न नहीं है, धन के संतुलन पर ब्याज नहीं लेता है। एकमात्र प्लस इंटरनेट बैंकिंग को जोड़ने के लिए शुल्क और मासिक शुल्क का अभाव है। क्रेडिट संगठननिम्नलिखित आधार दर प्रदान करता है:

• खाता खोलना - 3000 रूबल;
• सेवा - 1700 रूबल;
• भुगतान की लागत 32 रूबल है;
• एटीएम के माध्यम से नकद स्वीकार करना - जमा की गई राशि का 0.3%;
• एटीएम के माध्यम से नकद निकासी - निकासी राशि का 1.4%।

हरावल

मुफ्त इंटरनेट बैंकिंग कनेक्शन और शून्य मासिक शुल्क प्रदान करता है। "बेसिक" टैरिफ पर सेवाओं के प्रावधान के लिए शर्तें:

• ऑनलाइन खाता खोलना - 1000 रूबल;
• सेवा - 900 रूबल;
• भुगतान की लागत 25 रूबल है;
• कार्ड जारी करना - नि: शुल्क;
• एटीएम के माध्यम से आय की प्राप्ति - नि: शुल्क;
• एटीएम के माध्यम से आय जारी करना - नि: शुल्क।

पुनर्जन्म

बैंकिंग संचालन की दरें अधिक हैं, इंटरनेट बैंकिंग को जोड़ने के लिए एक शुल्क है। फायदों के बीच: प्रवेश नि: शुल्कनकद और वेतन कार्ड जारी करना। आधार दर में निम्नलिखित दरें शामिल हैं:

• खाता खोलना - 2900 रूबल;
• कनेक्टेड इंटरनेट बैंकिंग के साथ सेवा - 1700 रूबल;
• भुगतान की लागत 27 रूबल है;
• नकद निकासी - राशि का 0.75%।

रायफ़ेसेनबैंक

मुफ्त लाभों में से: खाता खोलना, राजस्व जमा करना, वेतन हस्तांतरित करना, 20 भुगतान करना। मास्को और क्षेत्र में उद्यमियों के लिए "बेसिक" टैरिफ के तहत, सेंट पीटर्सबर्ग प्रदान करता है:

• खाता प्रबंधन - 1300 रूबल;
• भुगतान की लागत 25 रूबल है;
• मुफ्त कार्ड जारी करना;
• नकद निकासी - राशि का 1%।

वीटीबी 24

व्यवसाय संचालन के लिए एक वित्तीय संस्थान के लाभों में से हैं: वेतन परियोजना के लिए मुफ्त कनेक्शन, 25 भुगतान और कोई बैंकिंग सदस्यता शुल्क नहीं। बिजनेस कैशियर पैकेज के हिस्से के रूप में निम्नलिखित टैरिफ प्रदान करता है:

• खाता खोलना - 1250 रूबल;
• रखरखाव - 2600 रूबल;
• भुगतान की लागत 60 रूबल है;
• नकद निकासी - राशि का 1%।

मोडुलबैंक

काम इसके विशेषज्ञों के माध्यम से किया जाता है, जिन्हें उद्यमियों के कार्यालयों में भेजा जाता है। बैंकिंग सेवाओं के लिए मासिक शुल्क के बिना "शुरुआती" टैरिफ है, लेकिन यह छोटे टर्नओवर के लिए फायदेमंद है। एक विकासशील व्यवसाय के साथ, "इष्टतम" टैरिफ का उपयोग करना अधिक सुविधाजनक है, यह शेष राशि और निम्नलिखित दरों पर 3% की प्रोद्भवन प्रदान करता है:

• खाता खोलना - नि: शुल्क;
• रखरखाव - 490 रूबल;
• भुगतान की लागत 19 रूबल है;
• नकद जमा - नि: शुल्क;
• एक कॉर्पोरेट कार्ड जारी करना - नि: शुल्क;
• नकद निकासी - 0%।

प्रारंभिक

ग्राहक के पास 14 दिनों के भीतर खाता आरक्षित करने और उसे सक्रिय करने का अवसर है। "कम्फर्ट" पैकेज के भीतर, "बिजनेस पोर्टल" पर सदस्यता शुल्क लिए बिना, कार्ड जारी करने और शून्य लागत पर 10 भुगतान स्थानांतरित किए बिना एक मुफ्त कनेक्शन प्रदान किया जाता है। दरें इस प्रकार हैं:

• खाता खोलना - नि: शुल्क;
• रखरखाव - 1290 रूबल;
• भुगतान की लागत 9:30 से 18:30 तक - 49 रूबल;
• नकद जमा - 0.25%;
• नकद निकासी - 2%।

टिंकॉफ़

एक उद्यमी के लिए काम करना सुविधाजनक है, क्योंकि आंतरिक भुगतान चौबीसों घंटे किए जा सकते हैं, और गैर-बैंक हस्तांतरण - 7:00 से 23:00 बजे तक, पैसा तुरंत जमा किया जाता है, शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है। संस्था एक विशेषज्ञ को एक बैंकिंग सेवा समझौते पर हस्ताक्षर करने और तैयार विवरण सौंपने के लिए भेजती है। उन्नत योजना निम्नलिखित दरें प्रदान करती है:

• मुफ्त खाता खोलना;
• रखरखाव - पहले 2 महीने मुफ्त हैं, तीसरे से - 990 रूबल;
• मोबाइल बैंक का उपयोग करने, एसएमएस संदेशों के लिए और कॉर्पोरेट कार्ड जारी करने के लिए शून्य शुल्क;
• आय जमा करना - एक बार फिर से भरने के लिए 99 रूबल;
• भुगतान की लागत पहले दस के लिए नि: शुल्क है, अगले के लिए 29 रूबल;
• आउटपुट - 0%।

पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक

इकोनॉमी पैकेज के हिस्से के रूप में, इंटरनेट बैंकिंग के लिए सदस्यता शुल्क 700 रूबल है, भुगतान 18:00 से पहले किया जाना चाहिए, और परिचालन समय के बाद क्रेडिट होता है। पर टैरिफ योजनादरें इस प्रकार हैं:

• खाता खोलना - 1000 रूबल;
• प्रबंधन मुक्त है;
• भुगतान की लागत 24 रूबल है;
• आय का योगदान - राशि का 0.1%;
• कार्ड जारी करना - नि: शुल्क;
• नकद निकासी - 1-2.5%।